投資者分為7類?#頭條創作挑戰賽# 01，現在小編就來說說關于投資者分為7類?下面内容希望能幫助到你，我們來一起看看吧!

投資者分為7類

#頭條創作挑戰賽#

01

第一階層零财商階層

現實令人傷心，有超過50%的人口處于I象限的最底層。簡單來說，也就是I象限的第一級：沒有資源去進行投資。

很多高收入者都位于這個層級。這類人群的突出特點是：賺錢能力很強，但消費能力更強。總的說來，花的比掙的多。

我有一個看起來非常有錢的朋友。他有份很好的工作——房地産經紀人。妻子很漂亮，三個孩子都在私立學校上學。他和家人住在聖地亞哥寬敞舒适的海邊别墅裡，能将太平洋的美景盡收眼底。他和他的太太都開歐洲名車。他們貌似很富有，其實卻不然。這個朋友擁有的一切都是負債，而非資産。他們看起來富有， 卻比大多數普通老百姓更貧窮。

現在，我的朋友無家可歸了。房地産市場崩盤的時候，他也破産了。他還不上房貸、車貸和消費貸，被重重債務輕易就壓垮了。

當我們還年輕的時候，這個朋友已經能賺很多錢。但不幸的是，由于近乎為零的财商知識，他沒能把手中的錢轉化成資産，轉化成能夠持續的現金流入，而是投資在了一個又一個負債中，導緻了今天破産的悲劇。事實上，深陷債務危機，隻能說明這個朋友是零财商的投資階層。

他跟很多人一樣，買的所有東西都會貶值，是會消耗的商品。沒有哪樣東西可以為他帶來正向的現金流。

02

第二階層儲蓄者（失敗者階層）

很多人都堅信存錢是非常明智的理财方法。但問題是，在今天的經濟環境下，錢已經不再是真正有價值的資産，而是成了一種被不斷貶值的東西。現在，政府恨不得以光速印錢，人們的存款随之不斷貶值。

1971年，尼克松總統宣布美元與黃金脫鈎，自此，美元成為了債務。物價上漲的首要原因就是美國政府需要不斷發鈔，去填補債務窟窿。

今天，儲蓄者是這一舉措的最大受害者。從1971年至今，對于黃金兌換率而言，美元已經損失了95%的價值。要不了40年，剩下的5%價值也會貶值殆盡。

更糟糕的是，美國國家債務已經攀升到萬億之巨，美國政府還在不斷發鈔，讓美元陷入萬劫不複的深淵。美聯儲和中央銀行根本不管這些，它們日以繼夜地開動印鈔機，高速印着鈔票，印出來的每張美元都意味着高稅負和通貨膨脹。雖然事态嚴重，但廣大勞動者卻視而不見，還是一廂情願地相信存錢才是王道。

在過去，那個錢還是錢、錢還有價值的時候，存錢确實是個好主意。但現在，你要醒一醒了。

世界上最大的市場是債券市場。就實質而言，債券是“存款”的代名詞。債券的種類繁多，也代表了不同的存款形式，有國家債券、公司債券、政府債券和垃圾債券等。

多年來，美國國家債券和政府債券都被認為是最安全的債券種類。然而，2007年經濟危機的到來改變了一切。正如你們所了解的，這場危機是由抵押債券，特别是抵押貸款證券化，即金融衍生品引發的。這些數量金額甚巨的債券是由次級抵押債券組成的。簡單來說，次級債券的承債人都是些信用評級不佳、違約風險很高的債務人。這類人中，有些甚至沒有工作和收入。究其原因，是他們買了自己一輩子也還不清貸款的房子。

華爾街的金融機構接手了這些次級抵押貸款，并将它們打包，變魔術般給它們貼上優級債券的商标，再将它們出售給了投資機構、其他銀行、政府及個人投資者。對我來說，這是不折不扣的欺詐，但這就是我們現行的金融體系。

一旦次級債務人無法償還抵押貸款的利息，這些抵押貸款證券（MBS）就會灰飛煙滅。

可笑的是，巴菲特的穆迪評級公司還給這些次級抵押債券3A的評級——債券評級中最高、最優的等級。

更嚴重的問題是，這些次級抵押債券還引起了世界範圍内的連鎖反應。如今，希臘、愛爾蘭深陷債務泥潭，連基本的債券利息都償還不了。在美國，政府和很多州都處于破産的邊緣，也無力償還債務。

2011年，數百萬的個人和退休人員、養老基金、政府、銀行由于債務問題而陷入困境，債券市場以一種凄厲的方式向世人展現了債券的風險。

除此之外，高企的通貨膨脹也使債券投資的風險更勝一籌。這也恰巧說明了儲蓄者就是損失者的道理。例如，如果一個債券的年息是3%，通貨膨脹率是5%，那麼無論這隻債券表現如何，投資這隻債券的人一定會遭受損失。

債券市場是全球市場中最大的市場，規模超過股票市場和房地産市場。債券市場規模位居榜首的主要原因是，第二階層（存款者）的人數太過龐大。不幸的是，自從1971年美國貨币體系改革後，存錢的人注定會遭受失敗。不管他們是把錢存在銀行還是買成債券，都難逃損失的厄運。

請務必牢記：儲戶、債券持有人、養老基金投資者都是把錢固定放在某處，希冀長期投資能換回可靠回報，這是緣木求魚的做法。真正的投資者會想方設法讓錢流動起來，也就是将錢投資于資産項目中，在保有資産所有權的前提下，從資産中獲取現金流入，并用獲得的資金再去投資新的資産，形成正向現金流循環。這也正是存錢的人反而虧損最多的原因。

03

第三階層“我太忙”階層

這個階層的人總是覺得自己太忙沒時間學習如何投資。他們中的大多數人都受過高等教育，有良好的知識背景和貌似不錯的工作。他們終日奔忙，為了升職加薪、子女教育、工作和假期的平衡，還為其他瑣事殚精竭慮。他們無法再騰出哪怕一點點時間再思考人生的自由和财富的真谛。因此，他們隻好把辛苦賺來的錢交給他們眼中的專業人士進行打理。

401（K）計劃投資人、個人退休金賬戶投資人及很多有錢人都位于這個階層。他們就那麼輕易地把錢交給了所謂的“專家”，寄希望于那些“專家”足夠專業，能幫他們用錢生錢。

然而，2007年的金融危機給第三階層的有錢人敲響了警鐘。他們突然發現，自己曾經信賴的專家根本不是什麼專家，根本不值得信賴。短短幾個月的時間，投資人的數萬億資産蒸發，股市和房地産市場崩潰。在巨大的恐慌中，這些投資者無計可施，“财務專家”也不再像最初從他們手中拿錢那樣信誓旦旦，仿佛一切盡在掌握。投資者隻剩乞求的份兒了。

位于第三階層的投資者，也就是“我太忙”的投資者，他們面臨的最大問題是對投資失敗的原因一無所知。除了損失的苦果他們什麼都沒有體會到。他們會做的隻是向财務專家、市場和政府祈禱。雖說失敗是成功之母，但如果連自己是怎麼失敗的都不知道，又如何從失敗中汲取經驗教訓重整河山呢？

04

第四階層“我是專家”階層

這個階層是親力親為階層。在現金流象限中，這個階層屬于S象限。很多人在結束工作退休後逐漸成為了這個階層的投資人。

他們在費用低的經紀商那裡炒股票。沒錯，他們諸事親力親為，自己進行研究，自己作出決定，為什麼還要給經紀商那麼多傭金呢？

如果他們投資房地産，他們也會自己落實項目、維修保養、兼顧物業管理。

如果他們迷戀貴金屬投資，他們也會自己買，自己貯藏黃金或者白銀。

在大多數情形下，他們這種親力親為的方式缺乏專業的财商教育作為後盾。因為他們認為自己什麼都會，再去學習不就白白浪費時間了嗎？

如果他們真的要學習一些課程，他們的收獲多半也局限在狹窄的領域或者思維内。比如，如果他們想學如何進行證券交易，在課程中他們隻會關注證券交易的操作。他們不能舉一反三，也不會拓展性地思考證券交易實質的意義，更不會引申到證券投資與其他投資是不是有異同。一些小規模的房地産投資人就是這樣一類人。

當我九歲的時候，富爸爸就通過“大富翁”遊戲向我傳授财商知識。他教導我在投資中要具備全局意識和宏觀的思維。下面是富爸爸希望我畢生學習的資産的廣義分類：

• 商業
• 房地産
• 有價證券
• 實物資産

現在越來越多的人逐漸意識到投資的重要性，但不管投資哪種資産類别，大多數人都成為了第四階層中的一員。

2007年金融危機過後，成百上千萬人轉變為企業家，開始做小生意。他們中的一些人開始進入房地産行業，趁市場低迷，低價購進房地産項目。然而，更多的人選擇試水股票市場，開始自己買賣股票。還有一些人，發現了美元的貶值，不再存錢，而是貯藏黃金白銀。

當然，也有一些人開始為自己的财商教育投資。他們參加很多專業課程，在老師的指導下不斷提高自身的投資能力。很明顯，這樣做的人已經慢慢超過了那些沿着原有道路前行的投資人。在良好的财商教育的助力下，第四階層的一些人會晉升到下一個階層，第五階層——資本家階層。

05

第五階層資本家階層

這是世界上最富有的人的階層。

第五階層的投資者是資本家，精通B象限的商業管理，也精通I象限的投資運作。

上文剛剛提到，第四階層的投資者，是萬事親力親為的人，屬于S象限，卻在I象限投資。下面用幾個例子來說明第四階層投資者和第五階層資本家的區别。

（1）S象限的投資者通常用自己的錢去投資，B象限的投資者通常用 OPM（别人的錢）去投資。這是第四階層和第五階層投資者的主要區别之一。

（2）S象限的投資者通常是個體投資者（S也代表單打獨鬥的意思），B象限的投資者通常是團隊作戰，以專業團隊的身份去投資，不需要每個人都是最優秀的，但團隊的力量一定是最強的。有句老話說得好：三個臭皮匠，賽過諸葛亮。團隊協作的意義也是如此。但大多數S象限的投資者都認為自己是最聰明能幹的。

（3）S象限的投資者比B象限的投資者賺得少。

（4）S象限的投資者比B象限的投資者繳的稅多。

（5）S象限的投資者是自私的代名詞。他們有多自私，就能賺多少錢。也就是說，他們的賺錢能力與自私程度成正比。B象限的投資者是慷慨的代名詞。他們有多慷慨，就能賺多少錢。也就是說，他們的賺錢能力與慷慨程度成正比。

（6）S象限的投資者對籌資不在行。籌資是S象限的投資者的軟肋。籌資對于B象限的投資者來說易如反掌。因為如果一個人深谙經營管理之道，商業成功，那錢會自動送上門來等着他用。例如，B象限的投資者的商業項目更容易在證券交易所挂牌上市，通過股市籌集資金。Facebook的故事就是現代B象限投資者商業發展、上市籌資的絕好例證。設想一下，如果 Facebook還停留在小作坊式的網絡咨詢公司階段，想要獲得注資、繼續發展該有多麼困難。麥當勞公司也是一個很好的例證。如果麥當勞一直停留在一間小的漢堡店，用S象限的模式去經營管理，沒有人會投資它，現在世界上也就不會有這樣一家全球化的食品連鎖企業了。以上理論對于房地産行業同樣适用。當我還是個小規模房地産投資者時，我隻有一個家庭住宅、幾個小公寓和不到30間的出租房，我很難從銀行取得貸款。當我的太太和我投資超過100間出租公寓時，銀行願意借給我們錢讓我們擴大投資。原因很簡單：銀行貸款看重的是投資項目而不是投資者本身。100間出租單位的價值上百萬，比起那些小規模的投資項目，銀行認為這樣的大項目更有利可圖。除此之外，出于工作量和投入産出比的考量，銀行機構也更願意一次性借出1000萬美元而不是1000個1萬美元。要時刻記住：銀行熱愛借款者，尤其是大的借款者，因為銀行能憑貸款賺錢。如果銀行認可我們的經營管理能力，認為我們投資的房地産項目具備盈利能力，銀行就會成群結隊來找我們，搶着給我們貸款。即使經濟危機時期也不例外。

一個關鍵的問題：第五階層的投資者從誰那裡獲得投資資金？

答案是：資金從投資于存款和養老金的第二階層和第三階層的人群中來。

06

你處在哪個階層

現在，思考一下，你處于什麼位置？是什麼樣的投資者？

► 你是第一階層的投資者嗎？

如果你的資産負債表中，資産欄下沒有任何資産，你的投資也沒能為你帶來正向的現金流入，同時你還有很多負債，那麼可以肯定地說，你位于投資的最底層，也就是零财商階層。

如果你深陷債務困境，那麼你需要做的第一個投資就是擺脫這種困境。債務繁重本身并沒有什麼錯，但你需要改變。當我的第一個生意失敗後，我背負了将近100萬美元的債務。我用了差不多5年時間才把它們全部償還。任何時候都一樣，從自己的錯誤中汲取經驗教訓，勇于承擔錯誤帶來的後果，并努力改變，是我從親身經曆中學到的最寶貴的财富。如果我沒有從過去的錯誤中成長，我不會成為今天的我。

► 你位于第二階層嗎？

如果你是個喜歡存錢的人，那麼要小心了。特别是把錢存在銀行和養老基金中，風險更高。一般來說，存錢就意味着損失。

存錢是很多缺乏财商知識、不想學習财商知識的人才會使用的投資方式。存錢不需要智商。你甚至可以訓練猴子存錢。

或許你還不知道存錢的風險所在。經濟的波動和貨币的供給都會對你的儲蓄産生巨大的影響。如果市場崩潰，貨币貶值，你的錢就會跟你說bye-bye。

正如之前講過的，如果一個人投資的時機不對，即使買賣黃金也會虧錢。

我建議你參加一些投資的課程，股票也好，房地産也好，看看自己是不是對這樣的投資有興趣。如果覺得都不感興趣，你還是繼續存錢比較好。

還有一點要牢記：債券市場之所以是全球最大的市場，并不是因為專業投資人都青睐債券投資，而是因為大多數不懂投資的人的資金通過各種方式都集中在了債券市場。也許存錢的人聽了會感到奇怪，但事實就是如此。然而，債券市場和銀行卻更中意于借款人。

► 你位于第三階層嗎？

這個階層與第二階層很相似。唯一的區别在于投資項目的風險更大，比如股票、共同基金、保險和交易型開放式指數基金。

這個層級的風險可以歸納為：如果所投資項目一塌糊塗，那麼投資者的投資就會損失殆盡，而且學不到任何可以借鑒的經驗教訓。

如果你已經準備離開第三階層，開始對财商教育進行投資，并自己掌管财富，那麼第四階層對你來說是最好的選擇。

► 你位于第四階層嗎？

如果你已經是第四階層的職業投資者了，那麼恭喜你。很少有人會花時間學習和管理自己的财富。畢生的學習、合格的老師、專業的指導及志同道合的朋友共同構成了第四階層成功的奧秘。

第四階層的人自己掌握命運，他們知道自身的缺點是未來學習和成長的動力。投資的困難和風險難不倒他們，對他們而言，這些都是寶貴的曆練。

► 你位于第五階層嗎？

對我來說，成為第五階層的投資者，就意味着站在了世界的頂峰。一切盡在掌握。這個世界沒有界限。在科學技術高速發展的今天，成為資本家比過去要容易得多。

如果你在這個層級，請持續學習，不斷給予。請牢記：真正的資本家是慷慨的。因為B象限的資本家知道，付出得越多，收獲才能越多。

END

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!