對于交通銀行信用卡的老用戶來說，這兩天收到的一系列消息，讓人有一種“一代神卡紛紛落幕”的感覺。

就在大家還在進行雙十一血拼時，11月11日當晚，交通銀行在官網發布公告，宣布将于2019年12月31日結束"遨享天地"飛行裡程計劃，新計劃的重啟之時待定。一系列交通銀行白金卡持卡人将會受到影響，這也意味着，交通銀行信用卡積分兌換航空裡程的時代，終于結束。

尊敬的交通銀行信用卡白金卡持卡人：

為使我行業務合規穩步發展，我行當前《\\"遨享天地\\"飛行裡程計劃》（簡稱“計劃”）将于2019年12月31日到期，到期後将無法使用積分兌換航空裡程，新計劃内容及啟動時間另行通知。

若有其他渠道宣傳（包括但不限于網站、APP、文宣品等）與此版本不一緻，均以此公告版本為準。

特此公告。

交通銀行太平洋信用卡中心

二零一九年十一月十一日

交通銀行信用卡官網

12日下午，在我愛卡論壇中，也有消息人士爆料，交通銀行将對旗下的一款經典信用卡産品沃爾瑪聯名信用卡進行調整，從2020年1月開始，交通銀行的沃爾瑪聯名信用卡，消費獲得的積分将進入到标準積分池中，無法實現沃爾瑪刷卡金的兌換。

第二條消息在剛剛也已得到了驗證，交通銀行官方已發布公告，如下：

對于不少交通銀行信用卡的老用戶來說，交通銀行信用卡的這一系列調整，已經讓大家有了銷卡的想法。

信用卡行業面臨的挑戰

過去的幾年，是信用卡發卡量快速增長的幾年。數據顯示，截止2019年第二季度，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.11億張，環比增長3.04%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.51張。

然而在去年同期，我國信用卡（包括借貸合一卡）發卡量環比增速為4.07%，這一個百分點的下降，其實是代表的是四分之一的增速下滑。根據國内上市銀行半年報數據來看，部分大行的發卡量增速明顯放緩。

雖然在2019年，商業銀行零售轉型仍在持續推進，但作為零售重要闆塊之一的信用卡業務，已告别瘋狂擴張的增長趨勢。主要原因，在于風險。

各大銀行在年報中均提及由于外部環境變化以及共債風險，監管部門也已着手調控逐漸顯現的信用卡風險，要求部分銀行下半年控制信用卡業務等。

不僅僅是始于2018年的P2P暴雷潮，信用卡客戶的下沉，也是信用卡風險增加的主要原因。在前些年各大銀行發卡量"狂飙突進"的大背景下，發卡量帶來的不良率同比提升，正在一步一步的讓銀行開始吃到苦果。

有分析師指出，2018年整體信用偏緊，社融存量增速新低，當融資增速無法保證存量債務的利息償還，必然帶來債務違約，信用卡背後的主體中，資質較差、信貸資源獲取能力較弱的那部分，受到影響兌付發生困難。特别是2017年我國信用卡業務迅速擴張，發卡量攀升背後也伴随着一定的客戶資質下沉，增加了這部分資質較差借貸主體的比例。

為什麼交通銀行向積分兌換動手

大環境不好，信用卡風險擡頭，從2018年開始，溫暖升級這四個字，就頻繁的成為了信用卡發卡行的關鍵詞。

所謂溫暖升級，指的是銀行開始對其消費積分體系和兌換進行調整，簡單的來說，給持卡人的“實惠”要麼是變少，要麼是含金量出現下降。

以此次交通銀行的調整上來看，交通銀行信用卡此次的公告主要針對的是積分兌換航空裡程和沃爾瑪超市的刷卡金。這兩項積分兌換的權益算是絕對的硬通貨，然而對于交通銀行信用卡的運營部門來說，是一個較高的硬成本。

刷卡金需要實實在在的投入，而航空裡程也需要真金白銀的向航空公司進行采購。對于刷卡人的積分回饋，銀行也是希望能夠利用這樣的工具，提升整體的交易量來完成相應的指标。

然而投入産出比如果出現下降，甚至是經過計算後入不敷出的話，溫暖升級就勢在必行了。

值得注意的是，從數據上來看，交行信用卡發卡量還出現了負增長。截至上半年末，交行信用卡在冊卡量（含準貸記卡）7147萬張，較上年末減少8萬張；貸款餘額上半年減少超過500億元，降幅10%。6月末交行信用卡不良率為2.49%，較年初增加了0.97個百分點。

卡用不玩

長期以來，在信用卡持卡人的圈子裡面，一直都有一個叫“玩卡”的關鍵詞。也正是玩卡用戶在近些年的不斷增加，導緻銀行不得不采取溫暖升級措施。

什麼是玩卡？對于不少信用卡使用達人來說，根據不同銀行的推出的各種活動規則，分别進行有針對性的消費，來獲得銀行的相應回饋。小到積分可以兌換的一些刷卡金或者是航空裡程，大到大型活動的獎品。

上述的這部分收益，也大多源于信用卡發卡行的市場投入。

可以說，玩卡，就是玩發卡行的活動經費。當玩卡人數還是少數的時候，銀行也樂于利用這一類的KOL帶動普通用戶進行消費，來獲得活動上的收益。

然而用戶大多成為羊毛黨，甚至使用一些灰色手段來進行“玩卡”的時候，溫暖升級就來到了我們的面前。畢竟，當不良率擡頭時，發卡行也不傻。

雖然并不是第一家進行溫暖升級的發卡行，但交通銀行信用卡此次對于積分的一系列調整，也代表了未來一段時間信用卡行業的趨勢。對于玩卡用戶來說，可能在幾年後回顧2019年，還是一個非常值得懷念的年份。

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