21世紀經濟報道記者 彭蘇平 廣州報道 11月17日，以“新引擎·新生态”為主題，由21世紀經濟報道主辦的2021中國汽車産業峰會在廣州舉行。在上午舉行的2021中國汽車金融年會上，上汽通用汽車金融有限責任公司董事、總經理餘亞瑞發表了主旨演講，主題為“汽車金融的夏天”。

“中國的汽車金融行業，在經曆了立春的欣欣向榮之後，目前處在驚蜇階段，春雷乍動，大自然吐故納新，近年來，行業面臨各個方面的挑戰，新趨勢與新方向逐步凸顯，積蓄已久的力量破土而出，萬象更新——中國汽車金融在創新的驅動下，正經曆着百年未有之大變局。”餘亞瑞如此總結當前汽車金融行業所處的發展階段。

他表示，中國汽車金融公司經過17年的實踐，已經具備了為汽車産業提供全面金融支持的能力，面對行業即将來臨的夏天，汽車金融公司大有可為。

具體而言，一方面，汽車金融公司要開拓存量市場渠道模式，圍繞二手車等需求，加大創新服務；另一方面，面對汽車産業的變化，汽車金融公司也需要深入研究，根據不同汽車的客群特點，配合産業的趨勢、科技創新持續推動業務升級。

當前的汽車市場，已經完成從增量市場向存量市場的轉變，從2018年開始，汽車市場迎來拐點，産業結構進入深度調整期。與此同時，新能源汽車發展迅猛，今年1-10月新能源汽車産銷同比增長1.8倍，而根據國家發展規劃，2025年新能源汽車占比将達到20%以上，2035年純電動汽車成為銷售主流。

與此同時，新模式也在發展——汽車的直銷模式初步成型，以特斯拉為代表的造車新勢力，率先推出線上直銷模式，以用戶體驗為先導，通過線上進行銷售管理；傳統車企也處于激烈的轉型當中，主機廠開始在城市商圈中布局“輕店”，汽車流通行業存在許久的傳統銷售模式，正在悄悄發生變化。

“作為汽車銷售的重要一環，汽車金融公司也在布局。”餘亞瑞表示。在碳達峰、碳中和的目标指引下，新能源汽車的賽道越來越寬。在這一環境下，汽車金融公司也勢必不斷變化，構建全線上直銷金融業務。

此外，購車人群也在發生深刻變化。一個明顯的特征是，主流購車人群更加年輕化。數據顯示，2021-2025年，95後、00後是市場增量主體，2025年90後購車将超過50%以上，00後購車比例逐年攀升，70、60後則逐年萎縮。“随着年輕的Z世代成為購車的主力人群，汽車消費者畫像發生結構性變化，超前的消費意識、信貸接受度更高，對汽車金融産品要求要更加靈活。”餘亞瑞表示，Z世代人群更加追求個性化的訴求，樂于接受全新的購車和用車理念，相比擁有，他們更在意體驗，追求輕奢，汽車金融擁抱變化變革不可避免。

“面對人的變化，汽車金融公司需要以客戶為中心，探索汽車後市場的服務場景，嘗試在十四五期間構建起汽車金融全新生态圈；我們希望能夠在監管的支持下，提供後市場、租賃、保險在内的金融産品和服務，貫穿用戶全生命周期。”餘亞瑞指出。

變革對于每一位從業者來說，不僅僅是挑戰，更是千載難逢的機會，通過不斷的創新，汽車金融公司将繼續對行業作出重要貢獻，并共同迎接燦爛的夏天。

實際上，汽車對國民經濟就業有巨大的拉動作用，對于專業穩定的金融支持也有先天的需求，同時，作為複雜的大規模制造業，汽車的上下遊産業鍊中，汽車金融也起到了重要作用。

首先是專業性。汽車金融公司可以為汽車産業提供穩定的金融支持，特别是在行業調整周期中，汽車金融公司通過與本品牌主機廠的協同，在風險可控的前提下，盡量擴大批發和零售的覆蓋面，用金融來穩定渠道和銷售。

數據顯示，2020年全國汽車金融公司共投放批發貸款428萬輛，直接為主機廠盤活資金9481億元，這些資金可以投入到研發、制造與流通當中。

而大多數小微經銷商，在行業的調整期也會面臨較大的經營困難、流通性壓力，汽車金融公司通過減免利息、延遲還款等措施幫助經銷商渡過難關。以上汽通用汽車金融為例，去年今年兩年，因為疫情以及今年河南和山西水災，為經銷商減免利息超過億元，額外提供流動性資金超過10億元。

其次在運營方面，汽車金融公司在産品設計、業務銷售管理等領域都有專業的流程及系統；風險控制方面，可以根據不同的用戶畫像，建立更加清晰的模型。上汽通用汽車金融在零售方面自主開發了“小管家”APP，該平台利用互聯網技術和區塊鍊技術，改變了原來的電腦報單模式，從報單到審批通過最快隻需要2分22秒。

最後是體系化。經過十七年的發展，汽車金融公司已經構建起主機廠、金融公司、經銷商三位一體的運作體系，該體系一方面幫助主機廠大幅度提升資金使用率，另一方面讓金融公司擁有行業的規模優勢，成為信息分析的中樞，使得汽車金融公司能夠在風險可控的前提下，持續保持對行業的穩定作用。

餘亞瑞也表示，在批發業務領域，汽車金融公司可以發揮體系化、專業化優勢，基于“信用管理 資産管理”的全新業務邏輯，持續為汽車産業提供穩定的金融服務支持。

正如餘亞瑞所說，中國汽車金融在過去的17年從無到有，不斷發展壯大，見證了中國汽車市場的輝煌曆程、支持了中國汽車産業的高速發展。“陽春雖已去、夏花更絢麗”，相信在新的時代背景下，中國汽車金融一定會戰勝困難與挑戰，共同迎來生機勃勃的“盛夏”。

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