壽險,全稱人壽保險,是以被保險人的壽命為保險标的,且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險,簡單地說就是“死了就賠”。
之所以說它溫柔,是因為壽險保障的是被保險人身故後無人養家的風險。換句話說,它是一種替被保險人了卻身後事的保險,是家庭責任和愛的延續——即使被保險人不在了,也能有一筆保險金代替他繼續守護自己的家人。
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本期依然從幾個方面向大家介紹一下這個梧桐君個人非常喜愛的險種:
壽險根據保障期限,分為以上三種類型,我們來逐一看一下:
1.終身壽險
終身壽險就是保終身的産品,人終有一死,所以這是一種一定會獲得賠償的保險。
但保險公司也不會做虧本的買賣,所以與之相對應的就是它的保費很貴,可能是定期壽險保費的十倍以上甚至更多。
一般而言,經濟條件較強,有遺産規劃需求的人群較适合購買終身壽險,因為它的作用比起盡家庭責任,更多的是一種遺産繼承。
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2.定期壽險
定期壽險簡稱定壽,隻保障一定時間内的身故風險,比如保障30年,或者保到60歲、70歲。由于其保險的期間是有限的,所以保費比起終身壽險低了很多。
對于“病不起,死不起”的現代人來說,購買一份定期壽險能夠有效地避免家庭支柱身故後老無所養,幼無所依的困境。一般定壽100萬的保額,保費隻需要千元左右(30歲),對大部分家庭來說都是能負擔得起的。
3.一年期壽險
顧名思義,這是隻保障一年的壽險。它的年繳保費比定壽還要低,但如果每年都交,它的保費總額最終會大大超過直接購買定期壽險,此外,由于是一年期産品,續保也是個問題。
所以一年期壽險隻适合用于短期過渡,如果經濟條件穩定,還是建議購買長期的定壽。
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二、注意事項及誤區很多人可能已經為家庭成員配置了壽險,但購買壽險還是需要注意的。
首先,最大的誤區就是為老人和孩子購買壽險。
老人和孩子都不是養家的主力,可以說壓根就沒有什麼買壽險的必要。
另外,為老人買壽險的保費很貴,有那個預算不如購買意外險和醫療險;給孩子買壽險則基本用不上,我國保險法明确規定10歲以下兒童的壽險賠付不得超過20萬元,10-18歲不得超過50萬元。
其次,部分壽險産品在條款上做文章,隻保身故不保全殘。我們從圖中全殘的定義可以看出,全殘一般是癱瘓、殘疾等狀态,基本已經喪失了勞動能力,是需要被保障的。所以大家在購買壽險時一定要注意保險責任是否包括全殘。
我們大部分人應該都屬于家裡沒礦的普通家庭,所以不需要考慮繼承,隻要讓壽險回歸它風險範防的作用即可。
對上有老、下有小,中間一代努力掙錢養家的普通家庭來說,自然是首推定壽。定壽的産品設計相比重疾、醫療來說更為簡單,健康告知也較寬松,一般我們隻要考慮清楚以下兩個問題就可以了:
1.需要多少保額?
一般保額要足夠支付家庭貸款(房貸、車貸) 子女教育費用 老人贍養費用,如果能再覆蓋幾年家裡的支出則更為合适。
2.保多少年,交多少年?
這兩個問題主要根據個人需求和經濟能力來定,有條件自然是保的年限越長越好,繳費年限也越長越好。
今天關于壽險的介紹就到這裡了,有什麼觀點歡迎留言探讨,我是梧桐君,感謝您的閱讀!
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