到9月19日，車險綜合改革正式實施一周年了，最近銀保監會公布的數據顯示，去年9月19日啟動車險綜合改革以來，累計為我國車險消費者減少支出超1700億元，“降價、增保、提質”的階段性目标基本完成，車險市場呈現保費價格、手續費率“雙降”和保險責任限額、商車險投保率“雙升”的新局面。

我們先總結一下改革後的車險：

交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，财産損失賠償限額維持0.2萬元不變。

無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，财産損失賠償限額維持100元不變。

商業三者責險責任限額從5萬-500萬元檔次提升到10萬-1000萬元檔次。

新規下，車損險保障增加了，機動車全車盜搶、、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7個險種由原來的附加險變成了主險。

1、交強險

交強險又稱機動車交通事故責任強制保險，顧名思義就是每個車主必須選擇的，不買不能上路，保費全國統一。

交強險隻能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對方的死傷、醫療費用和财産損失，自己車輛的維修費、車内人員受傷等，都是不賠的。

而且交強險的賠償是按照項目計算的，每個項目都有固定的賠付額度，超過額度的部分就要自己承擔了。參考下表⬇️

總的來說，交強險相當于我們的醫保，保額低、保障也不夠全面。因此，我們還需要另外配置商業車險來作為補充。

2、商業車險

商業車險可以自由選擇是否投保，具體保額也可以自己定。

建議大家重點關注這三種：第三者責任險（以下簡稱“三者險”）、車上人員責任險、車損險。

我們整理了具體保障：

簡單介紹一下⬇️

第三者責任險：

它并不是保車主的，而是賠償第三者的。第三者責任險其實就是你把别人的車、物品或者人撞傷了，隻要在保險責任範圍内，保險公司都會無條件去賠付。

當然賠付的額度也是根據你當時填的來賠，但由于每個檔次的價格都差不多，還是建議車主往大的保額去保，以防萬一。

車損險：

發生事故後，自己的車輛需要修車時就用車損險，最低可以賠付85%，還有15%的修車費需要你自己承擔。如果不買這個，發生事故，不是對方全責，那麼你自己的修車錢要你自己出。

車上人員責任險：

也稱為 “座位險”，保自己車上的乘客和司機，保額可以自己選擇。發生人身傷亡時，可以賠一筆錢給車主。

更加崩潰的是，這輛肇事的寶馬本來買了100萬的三者險，不知什麼原因到期沒有續保，車輛的保險狀态是脫保，這樣的話，估價500萬損失需要自己掏腰包。這就太慘了，即便賣房也不夠賠。

如果你的三者險隻買了100萬保額，别說撞豪車了，人更是撞不起，2021年全國交通事故案件殘疾、死亡賠償金賠償标準，我們先看下表：

需要說明的是，上述賠償金額還隻是死亡賠償金。一旦發生這類嚴重事故，賠償的金額遠遠不止這些，其他賠償費用還包括：喪葬費、被撫養人生活費、精神撫慰金、律師費、鑒定費、醫療費等等。

因此，對于廣大車主而言，一旦發生人傷類交通事故，200萬賠付隻是起步價，而三者險又沒買夠，賣房賠付還真不是段子，傾家蕩産那是分分鐘鐘的事。商業車險該怎麼買

對于買車險，不同的人有不同的想法：有人認為，隻買交強險就夠了；也有人認為，至少要加上三者險……

具體怎麼買，要根據自己的情況來，我們假設了三種情形，各位自行選擇：

1：交強險 三者險

适合預算有限、或車輛價值不高的老司機，每年隻要一千多元。

2：交強險 三者 險 車損險

适合新手或車輛較貴的朋友。不管是發生事故，還是自己開車蹭到牆上造成的車輛受損，都可以用車損險來賠，修理起來不會太肉疼。

3：交強險 三者險 車損險 座位險

如果經常要載親戚朋友，可以加一份 “座位險”。

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