當我們好不容易攢夠了一套房首付的時候，接下來面臨的問題：如何選擇貸款，如何做到貸款成本降低？

這些都是每個人都要考慮的問題；今天我們列舉了公積金貸款中大家關心的問題（上海）

一、公積金按繳納性質分為哪幾類？

（1） 職工個人繳存的住房公積金；

（2） 職工所在單位為職工繳存的住房公積金。

二、公積金貸款準入條件有哪些？

（1） 在滬繳納公積金的在職職工（退休、離職的都不可以）

（2） 在辦理貸款前，已連續繳存住房公積金不少于6個月；

（3） 在辦理貸款前，夫妻雙方都無已在受理中的住房公積金貸款或還款。

三、公積金貸款首套、二套認定标準是什麼？

1. 首套

家庭名下在滬無房且名下無本市公積金貸款記錄（在婚前借款人及其配偶與各自父母登記在産證上的最多各有1套可以剔除）

2. 二套

五、如何确定貸款額度？

1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬号儲存金額的倍數（住房公積金貸款餘額的30倍、補充公積金賬号餘額的10倍）确定的貸款限額；

2、不高于按照房屋總價款的比例确定的貸款限額；

3、不高于按照家庭還款能力确定的貸款限額；

計算公式為：借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數x還款能力比例（40%）x12個月x貸款期限；

4、不高于最高貸款額度。

注：上海計算公積金還款能力的每月還款占月工資基數比例調整為不超過40%。

六、什麼情況下停止向借款申請人發放貸款？

1、已有兩次公積金貸款記錄的繳存職工家庭；

2、購買第二套非改善型住房的繳存職工家庭。

七、公積金貸款額度的計算标準？

八、公積金貸款年限的計算标準？

兩者采用“孰低原則”。

九、公積金的還貸方式有哪些？

等額本金還貸法和等額本息還貸法

十、公積金的沖還貸方式有哪些？

分為年沖和月沖

1、 年沖

每年一次向受托行提取住房公積金賬号餘額，一次性沖還貸後的剩餘貸款本金和還貸期限重新計算月還款額，一次性沖還貸後，每月的還款需要使用客戶的自有資金，不使用公積金賬号裡的錢；如果是組合貸款，則優先沖還公積金本金部分。在每年4月或9月進行。

2、 月沖

每月直接從委托人公積金賬戶中提取用于歸還當月貸款本息的辦法。當提取的公積金金額不足時，委托人應及時補足其還款金額。這種方式可沖公積金的貸款本息，也可沖商業貸款的貸款本息。第一個月正常扣款後，帶身份證、共同還款人關系證明及公積金賬号去辦理貸款的銀行辦理。

十一、辦理純公積金貸款需要準備什麼？

1、預審需要攜帶的是：

借款方（需到場）

（1） 借款人及配偶身份證原件及複印件（2份）；

（2） 借款人及配偶戶口簿原件及複印件（1份）；

（3） 借款人婚姻關系證明原件及複印件（1份）；

結婚提供結婚證，離婚提供離婚證、離婚協議書或判決書

（4） 未成年人出生證明原件及複印件（1份）；

（5） 買賣合同原件及複印件（1份）；

（6） 産證複印件（1份）；

（7） 公積金賬号；

（8） 買賣合同原件及複印件（1份）；

（9） 農村商業銀行卡（或建設銀行卡）原件及複印件（2份）。

2、 簽貸款合同需要準備的材料：

借款方（産證上的人及其配偶需到場）

（1） 借款人及配偶的身份證原件及複印件（2份）；

（2） 借款人及配偶戶口簿原件及複印件（1份）；

（3） 借款人婚姻關系證明原件及複印件（1份）；若家中有未成年子女，需提供1份出生醫學證明複印件；

（4） 首付款收據原件及複印件；

（5） 轉賬憑證原件及複印件（1份，需櫃台轉賬，不認居間方轉賬憑證）；

（6） 公積金賬号；

（7） 買賣合同原件及複印件（1份，原件辦理貸款時上交）；

（8） 農村商業銀行卡（或建設銀行卡）原件及複印件（2份）。

業主需準備（僅産證上的農村商業銀行卡/建設銀行卡持有人（收款人）到場即可）：

（1） 産權人身份證及複印件（2份）（若産證上有多人，需提供全體産權人身份證）；

（2） 産證原件及複印件（1份）；

（3） 農村商業銀行卡（或建設銀行卡）原件及複印件（2份）；

（4） 若賣方和買方同姓，業主則另需提供戶口簿原件及複印件。

注：還款銀行卡及收款銀行卡必須同為建設銀行或農村商業銀行。

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