保險4年沒出過險再交可以優惠嗎?壽險、健康險、意外險...，我來為大家科普一下關于保險4年沒出過險再交可以優惠嗎?以下内容希望對你有幫助!

保險4年沒出過險再交可以優惠嗎

壽險、健康險、意外險...

年金險、重疾險、醫療險...

消費者對風險和保障越來越熟悉，

但時常會有消費者問我們，

短期險好還是長期險好？返還型好還是消費型好？年交月交趸交哪個好？

傻傻分不清啊～

長期保險是短期保險的對稱。指保險期限超過1年的保險。投保人與保險人訂立的保險合同期限一般以1年為基準，凡超過1年的稱為長期保險。人壽保險行業中，長期險通常會延長到幾十年，最長可達上百年。

相對于短期險，長期險有很多“不近人情“的地方：

1. 初期保費貴：相比于很多短期險産品來說，由于長期險保單每年收取的保費一樣，在消費者年輕的時候，投保長期險感覺會比短期險貴很多。

2.退保損失大：相比于短期險随時可終止的優勢來說，由于長期險退保以現金價值為基礎，中途不想繼續保障了會有損失。

3.保障升級難：相比于短期險來說，長期險保障計劃一旦确定，就很難更改，但短期險随着市場上新産品的更新可以随時替換。

看起來，長期險有各種的缺點，那為什麼很多保險從業者還鼓勵消費者投保長期險呢？

原因隻有一點，那就是長期險才是“真”的保險。

人的壽命雖然不可預測，但是是有規律可循的，尤其是人壽保險和健康保險，保險公司的詢問告知和核保人員可不是吃素的，即使再少的告知問題，也統統對惡性腫瘤、心腦血管疾病、肝腎功能的風險進行了排除。這份風險排除幫助保險公司從保單中賺取死差異。

投保長期險的消費者，隻需接受一次保險公司排除，隻要承保後消費者按時繳納保費，在保險期間出險就可獲得理賠。

而投保短期險的消費者，需要多次接受保險公司的排除，一旦消費者罹患了幾大重疾的先兆疾病，保險公司可能即時就除外了相關的責任。

也就是說，短期險給與了保險公司修正風險水平的能力，将消費者置于了“有條件的保險”中。

那麼短期險是不是就不好了呢？

也不是！

短期險給予了消費者滿足自我短暫保險需求的機會，可以幫助消費者短時間内用最小的投入換取最大的保障。

用低保費撬動高保額

消費型保險——簡單來說就是“不出險不賠”！

用一種不确切但是通俗的形容方式，消費型保險就是消費者與保險公司的“對賭”。消費型保險保障期内出險，保險公司賠錢，保障期内未出險，保險公司淨賺保費。

而返還型保險——簡單來說就是在合同約定期間，出險即賠，到期不出險“返本”。

同樣用一種不确切但是通俗的形容方式，返還型保險其實是消費者拿出保費讓保險公司理财，多餘的盈利作為消費型保險的保費提供保障。

值得一提的是，基本上任何的終身保險都可以視作返還型保險，因為人總有一死，一旦消費者死亡，保險金額還是會返還給消費者的受益人。

有事理賠，無事理财

所以，根據兩種保險産品形态，我們就可以直接定性兩種保險産品的設計意義。消費型保險關注保障，返還型保險關注儲蓄。

很多人說投保買消費型保險省下來的保費理财能讓投保返還型保險的人懷疑人生。但事實上，對于絕大多數人來說，不買返還型保險，也省不下來保費，東買買，西看看，根本進不了想象中的理财中。

還有一種經常困擾消費者的問題，就是保險應該選年交、月交、還是趸交？

市場上的保險通常有這種現象，趸交超便宜，月交比年交貴一點，年交比趸交貴好多。

這是因為月交承擔的保險責任比年交多，年交承擔的保險責任比趸交多。

舉個例子，給一個20歲的年輕人投保某公司終身重疾保險30萬元，如果選擇20年交，每年約10000元，如果選擇趸交，僅需要約12萬元。

為什麼年交比趸交貴這麼多呢？這麼類比就好了，如果用第一年保費買趸交保險，隻能保2.5萬元，第二年後漲到5萬多元……以此類推，直到10多年後才能獲得相同的保障。所以後續幾年交的保費抵償的是前十年的額外保障以及通貨膨脹的獲利。

那麼對于消費者來說到底是趸交好呢還是年交好呢？繳費期長一點好還是短一點好呢？要不要選擇月交呢？

白鳥的建議是：根據收入選擇繳費方式。

趸交保險更适合收入不固定的人在獲得一次較高的收益時投保；

短期年交保險更适合在一段時期獲得高收入的人群；

長期年交保險更适合工薪階層投保；

月交保險更适合“月光族”。

另外重要的一點：繳費期越長，風險轉嫁的時間越長，個人承擔的風險越小～！

有的消費者還會提到一種0保費的類保險“互助”産品，這樣的産品用一種不确切但是通俗的方式類比就是“合租房分攤水電費”，水電費就是這麼多，房東不管，大家分攤，具體誰用了多少可以讨論但是意義不大，畢竟電費多攤點少攤點都不如繼續租房重要。甚至，攤了也有房東收回房子不再租了的可能。

保險計劃的定制永遠沒有什麼固定的好壞，每個人都是不同的，每個人的風險也都不一樣，所需要、所适合的保險也就不同。

因此，根據自身的情況定制保險計劃才能讓保險的數學期望收益最大化。

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