車險改革後出險一次保費上漲嗎?央廣網北京12月21日消息（總台央廣記者周益帆）大多數有駕駛經驗的司機朋友們都知道，以往給自己的車續車保時，如果上一年沒有出險記錄，整體的保險費用會有相應的折扣但是近一段時間以來，不少車主反映，他們的車在上一年沒有出過險，甚至三年内都沒有出險記錄，保費仍然出現了上漲的情況，我來為大家講解一下關于車險改革後出險一次保費上漲嗎?跟着小編一起來看一看吧!

車險改革後出險一次保費上漲嗎

央廣網北京12月21日消息（總台央廣記者周益帆）大多數有駕駛經驗的司機朋友們都知道，以往給自己的車續車保時，如果上一年沒有出險記錄，整體的保險費用會有相應的折扣。但是近一段時間以來，不少車主反映，他們的車在上一年沒有出過險，甚至三年内都沒有出險記錄，保費仍然出現了上漲的情況。

2020年9月份正式開始實施的車險綜合改革，明确提出短期内将“降價、增保、提質”作為階段性目标。那麼，車主們反映的車險價格上漲，原因是什麼？在車險改革的背景下，該怎麼理解車險費用的變動？

上個月，北京車主鄭揚（化名）的車到了新的續保周期，業務員的報價比去年上漲了3000多元。鄭揚告訴記者：“我說去年沒有出險，今年應該有一個折扣，但是沒有折扣。保險公司跟我說，因為保費改革，現在改成了三年之内有過出險，有可能保費有一定上浮。（另外），價格比較高的車可能保費會上浮得更加明顯。”

鄭揚的保險業務員告訴她，業務員自己的車在續保時也有一些浮動。國内某保險企業一名車險業務經理透露，今年他們的客戶有不少人反映，整體費率比原來高。她說：“因為年底了，我們接觸到的客戶基本上比原來有浮動，尤其是之前沒出過險的客戶，問我們最多的問題就是‘我也沒出險，怎麼還比原來貴？’所以不是太好對比，因為每年的續保情況并不一樣，但是我們隻能按照當年當時的優惠政策給客戶做報價和介紹。”

記者采訪的多位車主，涉及保費上漲的，額度在幾百元到一千元左右。當然，也有車主續保沒有明顯變化。山東的一位車主剛剛續保，她說：“對比去年的保單，我的三者（第三者商業責任險）貴了30多元，司機乘客險貴了90多元，總體沒有太大浮動，因為本身保額小，看不大出來。”

還有一些用戶盡管在過去三年中出過保險，保費卻變低了。北京的李先生說，自己的車險在今年9月進入續保期，保險業務員提示：因為車輛在三年内有過兩次理賠，保費越早續接越便宜，他的續保金額就比去年低了500元。李先生說：“當時銷售跟我說的是趕緊辦能便宜些，之後會貴。”

2020年9月正式開始實施的車險綜合改革，明确提出短期内将“降價、增保、提質”作為階段性目标，為何車主們的保費有升有降？甚至三年内沒有出險記錄的車主續保金額也出現了上漲？核算依據有哪些？一家知名保險公司的業務員告訴記者：“保費價格現在通過大數據（計算），和車主的年齡、征信、違章次數，包括他的出險記錄等具體16項（相關），通過他的個人行為和個人誠信數據來核算保費。還有車型，特别是豪車核保也不一樣，價格就會高。”

此外，根據銀保監會2020年9月出台的《關于實施車險綜合改革的指導意見》，車險改革實施後，車損險的主險增加了機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎等保險責任。保險公司業務員說：“銀保監會規定，所有保險公司所有的車上車損險，要不然全上，要不然不上，沒有可選性。以前你可以選自燃、盜搶、玻璃、涉水這些，但是今年車損裡邊全包括了，你也不可能選了，以前的盜搶險很貴，小的私家車（投盜搶險）就這一項一般都得五六百、一千多，所以保費整體都會上浮。”

車主們反映的保費波動情況，是否符合國家車險綜合改革的大方向？中央财經大學保險學院副教授徐曉華說：“現在車險綜改的總體方向就是保費開始精細化，從車、從人、從用。從車，看車況，包括車型；從人，駕駛員的經驗，包括以往出險的曆史；從用，是指這個是私用的，還是商用的，你是自己用，一周開五次，和你偶爾出來拉個快車，費率肯定不一樣。所以它越來越精細化，比如大衆某個品牌，車價和另外一個通用品牌，車價可能是一樣的，在其他因素一樣的情況下，大衆車的費率可能跟通用車的費率就有所不同。從車、從人、從用，車險費率特别精準，所以有些客戶總體水平可能在走低，但是個别的費率反而提高了。”

南開大學保險學系教授朱銘來認為，一直以來，車險存在虛高定價、高手續費、競争失序等問題，通過綜合改革來解決，大的原則就是要讓消費者獲利。朱銘來表示：“所謂消費者獲利實際上指的是我們要壓縮過去的中介費用，體現出定價的差異化，這是我們大的方向。”

當然，記者采訪中發現，車險業務目前也仍存在一些需要關注的問題。一些保險行業從業者表示，過于靈活的核算，一方面可能造成車主對費用透明度的困惑，從業者本身也可能存在難以解釋的情況。

專家表示，針對市場和行業反映出來的情況，在下一步改革實踐中，可以根據反饋，進行政策的動态調整。徐曉華說：“肯定有升有降，不會說大家要降一起降，要升一起升；這個方向是要精準定價，但是精準定價到一定程度，應該有一個平衡，這個度怎麼掌握？大家需要測算，包括界限怎麼劃，确實需要研讨一下。”

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