年後接到很多朋友咨詢買房的問題，買到房子又會問到貸款的相關問題，按揭的時候該如何選擇等額本息和等額本金?那今天就把這個問題細聊一下，對于買房貸款的你，興許能用上。
一、什麼是等額本息和等額本金
等額本息：把貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。還款人每個月還給銀行的金額固定，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本金：是将本金分攤到每個月内，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
二、同樣貸款100萬，等額本金少了17萬利息
如果我們去銀行辦理貸款，沒有特殊要求，銀行會默認等額本息的。我們以貸款100萬，4.9%房貸利率、貸款30年進行計算，等額本金需要支付74萬利息，等額本息卻要91萬利息。總利息一共差了17萬多。
這就是等額本金的優勢，借款人每月等額償還本金，貸款利息随本金逐月遞減，等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減;由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是随時間的推移每月還款數也越來越少。
二、等額本金初期月供還款壓力比較大
從上圖看出，等額本金每月要比等額本息多還1554元，這樣的壓力還是很大的，并且短期内無法緩解，一直到134個月後，也就是11年後才能遞減等額本息的水平。更适合工作正處于高峰階段的人，或者是即将退休的人。等額本金還款方式适合有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。這也就是為什麼很多人明知道兩者利息差距大，還要選擇等額本息。目前一二線城市房價高，年輕人生活壓力大，首付已經被掏空，月供自然是承擔的盡量少點比較好。随着日後的通貨膨脹，17萬也就是會貶值了。
三、計劃提前還貸，等額本金更合适
等額本息前期償還的的錢大部分用于還利息了，額等額本金如果提前還款隻要支付沒有償還的本金就可以了，後面由于沒有借錢，利息也不用計算了。如果家裡經濟條件可以，雙方父母有幫持，選擇等額本金更劃算。
其實總結了一下就是因人而異，如果你的經濟條件有保證，等額本金更适合，如果首付都需要湊，收入不高，不穩定，更适合等額本息的。
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