保單受益人有什麼要求?前些年很流行為自己買一份壽險，受益人指定為配偶，作為向其表達忠心的方式，阿花就是其中之一，接下來我們就來聊聊關于保單受益人有什麼要求?以下内容大家不妨參考一二希望能幫到您!

保單受益人有什麼要求

前些年很流行為自己買一份壽險，受益人指定為配偶，作為向其表達忠心的方式，阿花就是其中之一。

2015年，阿花與大韓通過相親結識，感情迅速升溫并順利結婚。

新婚燕爾，大韓将阿花照顧得無微不至。阿花悄悄為自己買了50萬元的壽險保單，指定身故收益人為大韓。

但好景不長，随着時間推移，大韓的本性逐漸暴露，時常因一些瑣事就對阿花破口大罵，夜不歸宿成了家常便飯。2016年底，兩人終因感情破裂協議離婚。

2018年，阿花遭遇車禍不幸身故，其父母在整理遺物時發現了這張保險單，于是立即向保險公司申請理賠。大韓得知此事後，也同時提出了領取保險金的申請。

阿花的父母在工作人員面前又哭又鬧，細數渣男當年對其女兒犯下的幾宗罪。但由于保單上白紙黑字寫明受益人就是大韓，保險公司隻能照章辦事，一邊對阿花父母表示同情，一邊還是把50萬元保險金賠付給大韓。

這是在網上流傳甚廣的一個案例，看了讓人恨得牙癢癢，但這會是真的嗎？

我們來研究看看——

受益人分為法定受益人和指定受益人。

法定受益人就是《繼承法》的法定繼承人，第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

隻要你沒指定受益人，一般都默認為法定受益人，當然也可以直接在寫上“法定”二字，效果等同。

而在這個案例中，顯然阿花适用于“指定受益人”的情況。

但這指定受益人還真不是可以随意指定的，一般要在被保險人的直系親屬中選，如配偶、子女和父母等，避免發生不可控的道德風險。

敲黑闆！！！保險合同對于指定受益人，一般有且僅有兩種“有效格式”——1，受益人僅約定為身份關系（受益人——配偶）；2，約定的受益人包括姓名和身份關系（受益人——配偶：大韓）

我們也不知道阿花當時到底是怎麼寫的，隻好分類讨論——

1，受益人僅約定為身份關系（受益人——配偶）。

根據《最高人民法院關于适用若幹問題的解釋(三)》，投保人與被保險人為同一主體時，根據保險事故發生時與被保險人的身份關系确定受益人；投保人與被保險人為不同主體時，根據保險合同成立時與被保險人的身份關系确定受益人。

在這個案例中，阿花是自己給自己投保，即“投保人與被保險人為同一主體”，需要根據事故發生時的身份關系确定受益人。

事故發生時，大韓已經和阿花解除婚姻關系，自然失去了領取保險金的資格。

此時，如果阿花在車禍前與其他人，保險金将賠付給當時的配偶。

如果當時阿花沒有再婚，該保單将認定為未指定受益人，自動轉為“法定受益人”，由她的繼承人享有。

2，約定的受益人包括姓名和身份關系（受益人——配偶：大韓）

根據《解釋三》，這種情況下，保險事故發生時身份關系發生變化的，認定為未指定受益人。

也就是說無論阿花在事故發生時的婚姻狀況如何，“指定受益人”都已失效，自動轉為“法定受益人”，由她的繼承人享有。

大韓作為她的前夫，顯然不在繼承人之列。

寫到這裡，我們終于可以得出結論，無論當時保單咋寫的，大韓别想從阿花手裡再拿走一分錢。

不過關于受益人，周到君還有一點必須提醒——能指定，盡量别法定。

前面我們也講到，受益人分為“法定”和“指定”，而實踐中大都數保單的受益人都是“法定受益人”。

實際上，真的很少有人把這個問題放在心上，大多覺得反正都是自己家人，還不都一樣。

對此周到君隻能說，千萬别挑戰人性。在利益面前，任何承諾都不如一紙合同靠得住。

多少原本看似和睦的大家庭，在家中長輩去世後為了财産分配雞飛蛋打，甚至鬧上法院的。

指定受益人，受益的可不止受益人——

1、 符合本人意願

大多數被保險人購買人壽保險的初衷，是維持家庭經濟基礎的穩固。

換句話說，就是自己不在了，也要讓配偶和孩子有錢花。

但是，如果保險合同受益人填了“法定”或者“法定繼承人”，其結果可能會偏離這一初衷——

假如張三在交通事故中遇難，保險公司賠付100萬元，受益人為“法定”，按照《繼承法》，法定繼承人的第一順序是：配偶、子女、父母，那麼妻子、孩子、父母将平分100萬，各得25萬元。張三的妻兒将會得到50萬元生活費用。

萬一張三的妻子不幸一同遇難，那麼受益人就隻剩孩子和爺爺奶奶，雙方平分賠償金，小A的孩子隻能得到33.33萬元。

“虎毒不食子。”大多數情況下，即便爺爺奶奶拿了這麼大一筆錢，也一定會用來照顧自己的寶貝孫子。但是看多了社會新聞就能知道，世界上多得是比老虎還心狠的人。

如果張三投保時選擇指定受益人，按照45%、45%、10%的比例給妻子、孩子、父母分配賠償金，就可以兼顧照顧父母和保證自己的小家庭經濟穩定。

2、 理賠速度更快

如果是法定受益人，那麼在被保險人出險後，将要面對保險公司的法定受益人的身份進行核實，确保受益人是第一順序繼承人。

同時，為确保法定受益人都能得到保險金，需要提供已經過世的死亡證明；而且，繼承權公證時需全體繼承人到場。理賠過程相對來說會麻煩很多。

如果是指定受益人，那麼在被保險人出險後，隻需要指定受益人憑借身份證信息即可辦理理賠手續，很快就能獲得保險金。

3、 實現債務隔離

如果被保險人身故後，還留有債務問題。如果保單沒有指定受益人，則身故賠償金被當作遺産時是有義務先償還債務的，剩餘金額才由其法定繼承人繼承。

如果已經指定受益人，賠償金則沒有抵償債務的責任，受益人所獲得的是最直接和最完整的保險賠償。

4、 資料相對簡單

如果指定了保單的受益人，當被保險人身故後，指定受益人所要提交的材料隻需要提供保險合同、受益人的身份證明、受益人的銀行賬戶、被保險人的死亡證明，以及其它與确定保險事故的性質、原因等有關的證明和材料。

但如果是法定繼承人的話，還要提供可證明合法繼承權的相關權利文件，操作起來稍微有一些複雜。

當然，如果之前已經買了保險，選擇的是法定受益人，也不用焦慮。

受益人是可以變更的，隻需要像保險公司提出保全申請，并帶上相關資料簽名，就能辦理。

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