花錢容易賺錢難，尤其在想買車買房的時候錢不夠就隻能選擇貸款，最後負債累累，賺的錢永遠都要優先還款。那麼等額本息提前還款好不好呢？為什麼說等額本息提前還款虧死？下面就跟小編來詳細了解一下吧！

等額本息提前還款虧死

假設我們在銀行辦理房貸20萬，貸款時間為10年，按利率4.9%計算，那麼月利率為4‰，我們采用等額本息還款，計算得出每個月的還款額度約為：2111元。

第一個月：

還款利息：200000*4‰=800，此時我們的還款本金為：2111-800=1311

第二個月：

還款利息：（200000-1311）*4‰=795，此時我們的還款本金為：2111-795=1316

第三個月：

還款利息：（200000-1311-1316）*4‰=789，此時我們的還款本金為：2111-789=1322

從計算中我們可以看出，采用等額本息還款的方式，在還款額度一樣的情況下，貸款前期我們所還的本金相對比較少，利息占了很大一部分，而到貸款後期，我們還的貸款本金越來越多，利息越來越少。

所以，選擇等額本息，還款期超過二分之一，我們已經還了大部分的利息，此時我們提前還款并不劃算，一次性還清和分期償還所花費的錢差不多，提前還款就沒什麼意義。

6種情況不适合提前還貸

1.公積金貸款

因為公積金購房政策本身有一定的福利性，一般同期的貸款利率會大大低于商業貸款利率。所以你不妨将這筆準備用來提前還貸的錢存銀行定期，長久來看，你所獲得的存款利息不僅能抵消公積金貸款利息，還能有多餘的收益，這樣一算，不提前還貸反而更劃算。

2.貸款銀行違約金過高

在簽訂貸款合同時，很多銀行為了保障自身的利益，都會專門設定“提前還貸”的違約條款。目前貸款銀行對違約金的收取一般采取兩種形式，一是按照提前還款時的未結餘額的百分比計算；二是收取若幹個月份的利息。

所以如果提前還款所需支付的違約金要高于正常還款的利息，就完全沒有提前還款的必要了。

3.等額本息已進入還款中期

目前商業貸款中最常見的就是等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算并逐月結清。

采用等額本息還款法，由于每月的還款額相等，因此在貸款初期，剔除按月結清的利息後，所還的貸款本金就較少；而在貸款後期因貸款本金不斷減少，每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。所以當貸款到了還款中期，借款人已經償還了大部分的利息，一次還清跟分期償還的貸款總額差不多，此時提前還貸的意義也就不大了。

4.等額本金還款期已過1/3

跟等額本息還款一樣常見的還有等額本金還款法。顧名思義，就是要求借款人在還款期内按期等額歸還貸款本金，并同時還清當期未歸還的本金所産生的利息。

此種方式下，随着本金的不斷歸還，後期未歸還的本金的利息也就越來越少，每個月的還款額也就逐漸減少。所以當還款期超過三分之一的時候，你已經償還了将近一半的利息，後期在月供的構成中更多的是本金，利息對貸款總額的影響很小，也就不必急着提前還款了。

5.投資收益超過貸款利率

如果借款人手頭上有更好的投資理财渠道，比如購買基金、外彙等理财産品，而且資金運作能力比較強，可以獲得更高的投資回報率，讓資金所産生的收益高于提前還款所節省的利息，那麼從發揮流動資金的效用來看，這部分消費者就沒有必要把資金用于提前還款。

6.未來有大額資金支出

對于資金短缺、經濟能力比較有限的借款人來說，提前還貸會讓他們又一次陷入窘迫的境地。一旦未來有大額資金支出，他們不得不重新找銀行辦理貸款，而住房貸款相比其他商業貸款利率是最低的，從長遠來看，提前還款反而需要付出更多的成本。

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