最近有個朋友操作網銀彙美金，和以前的操作方式一樣，但是死活彙不出去，于是就截屏發我看看。最後找了客服才知道，朋友家的豬隊友換彙的時候給換成了現鈔，需要花0.8%的手續費轉換成現彙才能彙出去...

于是，問題來了，換外彙的時候，我們經常遇到一個選項，選“現鈔”還是“現彙”？怎麼理解這兩個概念呢？

現鈔是什麼？很簡單，現鈔可以理解為我們能拿在手裡的鈔票——美元、日元、港币...，這些鈔票是可以塞進錢包的紙币或者硬币，當然，你也可以把這些紙币硬币鈔票存在銀行，相當于是銀行替你保管。不過，面額太小的外彙硬币，國内銀行也是不收的。

現彙是什麼？簡單點但并不準确地說，就是你銀行賬戶裡的那些數字，主要的表現形式是由國外彙入或由境外攜入、寄入的外币票據和憑證，在我們日常生活中能夠接觸到的主要有境外彙款和旅行支票。

為什麼外彙有現彙和現鈔之分而人民币沒有呢？這是因為，人民币是我國的法定貨币，可以吃飯用，可以買東西用，轉賬也很方便，隻要人民銀行進行清算就行，但是美金在街上可不能買東西哦，盡管美金漲得比較厲害，但是你付給小販，小販可不會要，付給商店，商店存銀行賬戶都不方便，清算也需要通過美元清算行來進行操作。

也就說，外币現鈔在我國境内不能作為支付手段，隻有在外彙使用國才能成為流通貨币、體現價值。因此，境内的銀行要是買入現鈔，邏輯上需要先進行清點，然後保存好，接着運到外彙使用國才能使用。在這個過程中，鈔票清點、鈔票保管、鈔票運輸以及保險等環節都需要費用，而現彙作為賬面上的外彙，它的轉移出境隻需進行賬面上的劃撥就可以了，于是就沒有這麼多成本。

國外雖然沒有現鈔和現彙之分，但通常也有一些損耗，當然你在美國用美金就像中國花人民币一樣，沒有這種區分了。

因此，當你在國内用人民币兌換外彙的時候，銀行賣給你外彙的現彙和現鈔價格是一樣的，而當你把手中的外彙賣給銀行的時候，考慮到現鈔的這些儲藏運輸成本，價格就會比較低。也就是說，售彙價格，現鈔=現彙；結彙價格，現鈔<現彙！

值得注意的是，銀行在标注價格的時候，都是站在銀行的角度來标的，比如下圖中國銀行這個牌價，現鈔、現彙賣出價，是你換外彙，買入外彙的價格，而現鈔現彙買入價，則是你結彙，賣出外彙的價格。這樣，以後再看到外彙牌價，就知道自己應該按照哪個價格來計算了，隻需記住一點，站在銀行角度！

所以，在銀行購彙的時候，要弄明白你是要現鈔還是要現彙，通常情況下，辣媽建議不管用來做什麼，都要選擇現彙，因為彙轉鈔是不需要付額外的手續費的，比如要出發去旅行，從銀行取點美元現金，有了現彙，在櫃台一取也是幾分鐘的事情。而一旦買成了現鈔，理财、轉賬，都得支付鈔轉彙的成本，文章開始的那位朋友，每5萬美金就多付出了将近3000元。

此外，還要補充一點的是，媒體報道的外彙中間價，比如人民币對美元跌破6.9，這個6.9是中間價，就是上圖中的中行折算價，你去銀行購彙的時候，這個價格是買不到美元的，要多付一點點點差才能買到；而你去結彙，也是賣不到這個價格的，銀行收彙的價格要低一點點。賣出價-買入價之間的這個價差，就是銀行賺取的手續費。而要是現鈔結彙，銀行就賺得更多一些啦，因為現鈔比現彙更便宜。

最近美元已經連續跌了十幾天了，身邊的“有産朋友們”幾乎是完全坐不住了，每天辣媽收到的咨詢都是，現鈔還是現彙，為什麼購彙這麼貴？希望這篇可以給大家一個解答。

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