闫肖鋒

近日，甘肅東鄉縣出台新規，忤逆不孝者可被納入個人信用“黑名單”，作為反面典型身份對社會公開，不得享受信貸、教育、就業、産業獎補等政策。甘肅隻是用社會信用體系來提倡孝道的最新案例。

近年來，“黑名單”、“社會信用”成為新聞熱詞，廣泛進入日常生活和經濟領域。一方面，黑名單制度旨在對違背市場競争原則和侵害消費者權益的企業建立黑名單制度，讓失信者寸步難行。另一方面，社會上出現五花八門的社會信用标準，讓人眼花缭亂，其中不乏各機構各地方的“土政策”。許多人不明所以，也不懂查詢自己的社會信用，買火車票、飛機票時才發現自己被列入信用黑名單。而過往，隻有上了“老賴名單”才會被受限。

褒揚誠信，懲戒失信，社會信用體系的建立和完善是一國市場經濟不斷走向成熟的重要标志之一。社會信用體系是以相對完善的法律、法規體系為基礎，以信息共享為機制，以服務市場為動力，以政府強有力的監管體系作保障。加入WTO後，我國社會信用體系的發展相對滞後，急需加快步伐。國務院在2014年就宣布在2020年之前建立“社會信用體系”，時間可謂急迫。

如何建立全國統一的社會信用體系？如何讓這個信用體系在法治的軌道上運行不緻被濫用？又如何讓信用體系更好服務于市場經濟？我們必須借鑒國際先進經驗。一般，發達國家社會信用體系有兩種模式：一是以美國為代表的信用中介機構為主導的模式；二是以歐洲為代表的以政府和中央銀行為主導的模式。作為後發國家，我國當前應借鑒以歐洲為代表的“政府和中央銀行為主導”的模式，即政府通過建立公共的征信機構，強制性地要求企業和個人向這些機構提供信用數據，并通過立法保證這些數據的真實性。

事實上也是如此。比如我國目前查詢個人和企業信用的公共平台“信用中國”網站，即是由國家發展改革委、中國人民銀行指導，國家公共信用信息中心主辦，并由國家信息中心、中經網、北京百度網訊科技有限公司提供技術支持。但客觀地看，公民和企業當下在辦事或交易時仍不知如何查詢自己或對方的社會信用等級，這表明我們的社會信用系統在整合化、法治化和便捷性方面仍有較長的路要走。

首先，要全面采集并整合個人和機構的信用信息。通過加快征信立法和制度建設，推進行業、部門和地方信用建設。有關行業、部門和地方管理部門要通過建立信用信息系統，依法依規有效采集、整合和應用個人、企業、事業單位及其他社會組織的信用信息。各地區要對本地區各部門、各單位的信用信息進行整合，形成統一平台，實現對失信行為的協同監管，建立健全信用檔案。

其次，也是當務之急，要加快各行業的信用建設，為國民經濟安全運行保駕護航。據統計，我國簽訂合同的履約率僅50%左右，每年因誠信缺失造成的經濟損失超過6000億元。去年全年信用卡逾期半年未償信貸總額756億元，是2014年的一倍以上。目前由于缺乏統一的征信查詢體系，公民或企業在交往、交易中隻能求助于“天眼查”等有償商業機構獲取必要信息。要借鑒國際經驗，進一步完善信貸、納稅、合同履約、産品質量的信用記錄，推進行業信用建設，惠及人們日常生活和經濟活動。隻有真正使失信者“一處失信，寸步難行”，才能徹底扭轉和改變“劣币逐良币”的惡劣商業生态和社會氛圍。

第三，要加快信貸征信體系建設，建立金融業統一征信平台。金融業特别是銀行業是社會信用信息的主要提供者和使用者。要以信貸征信體系建設為切入點，進一步健全證券業、保險業及外彙管理的信用管理系統，加強金融部門的協調和合作，逐步建立金融業統一征信平台，促進金融業信用信息整合和共享，穩步推進我國金融業信用體系建設。

第四，要加大誠實守信的宣傳教育力度，培育全社會的信用意識，樹立良好的社會信用風尚，讓信用等級成為公民或機構的第二身份識别體系。

當然，當前還急需完善相關法律法規，這是信用行業健康發展的保障。要嚴格區分公共信息和企業、個人的信用信息，妥善處理好信息公開與依法保護個人隐私、商業秘密和國家信息安全的關系，切實保護當事人合法權益。要向公衆厘清“黑名單”、“社會信用”等概念及其法律邊界、适用原則，不可濫用蠻用，更不能以此為名行庸政懶政之實。

最後，在整個進程中，要加強組織領導，透明高效的監管體制是信用行業健康發展的重要保障。有關部門要依法嚴格市場準入，監督和管理信用服務機構，查處違法違規行為，完善市場退出機制，維護市場秩序，防止非法采集和濫用信用信息，促進社會信用體系和信用服務市場健康發展。

市場經濟就是信用經濟。我們要認識到加快推進社會信用體系建設的重要性和緊迫性。當前，惡意拖欠和逃廢銀行債務、逃騙偷稅、商業欺詐、制假售假、P2P跑路等現象屢禁不止，加快建設社會信用體系，對于打擊失信行為，防範和化解金融風險，促進金融穩定和發展，維護正常的社會經濟秩序，保護群衆權益，推進政府更好地履行經濟調節、市場監管、社會管理和公共服務的職能，具有緊迫的現實意義。

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