貸款買房，你到底是适合等額本金還是等額本息？
這個問題非常神奇。看似簡單，但我在全網很少看到有靠譜的建議。
有些專家特愛扯上“貨币貶值”、“通貨膨脹”之類的來幹擾我們做出正确的判斷。
比如，專家特愛拿這張圖和我們講
說什麼等額本金前期本金還的多，而且每期都一樣，但20年或者30年後整體利息還的少。
而等額本息呢，前期本金還的少，但是利息還的多。
仔細一看，你會産生一種幻覺，就是等額本息前期還的都是利息，本金就一點點，所以很多人就會誤以為等額本息就是銀行怕你提前還款，故意把30年的利息都放在前幾年來坑我們。
兄弟姐妹們，醒一醒啦。其實這兩種還款方式本質上完全一樣，咱們不要被圖形比例所幹擾。
真實的情況是這樣的，我們看下面這張圖。
同樣是貸款300萬買房，你會發現無論是等額本息還是等額本金。最開始第一個月要還的利息是完全一樣的。而第二個月等額本息卻比等額本金多還了差不多20塊錢利息。那這20塊錢的利息是怎麼多出來的呢？
仔細一看，原來是第一期等額本金還的本金，比等額本息還的本金多還了5000塊。
假如咱們拿着等額本息低息少還5000塊，去買年化收益有4.9%左右的銀行理财，那麼每個月的收益大約有20塊錢。
也就是說，如果我們足夠的調皮，我們就選等額本息，然後每個月就是準時把少還的本金再存到銀行的理财産品。
那麼，這兩種貸款方式無論是貸款20年還是30年，總體是沒有任何區别的，這一下大家懂了吧。選擇等額本息的前提，是你要拿着少還的那部分本金能尋找到更好的投資收益才行，這就是為什麼炒房客都喜歡選等額本息，因為他們用少還的錢有能力找到漲幅更高的房産。但普通人未必能找到好的投資方式。
所以，不要管什麼未來貨币貶值、通貨膨脹之類的，如果你就是沒有好的投資渠道，這些玩意和你沒有半毛錢關系。
我再舉個例子，就算你知道自己五年後的某天自己會挂了，那你也不能進就把自己絕食餓死吧。
所以有兩個結論，你可以收藏起來。
第一個：如果付完首付款之後手頭寬松，但是沒有較好的投資渠道，請選等額本金。
如果有較好的投資渠道，如懂房産投資，請選等額本息。
第二個：如果付完首付款之後，手裡緊巴巴的，就别和自己過不去了，選等額本息吧，壓力小一些。
我是老王，隻寫幹貨，歡迎探讨。
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