五險一金指的是，職工基本養老保險、職工基本醫療保險、工傷保險、生育保險、失業保險等五險和住房公積金。

社會保險實際上更為複雜。2019年底生育保險已經并入了職工基本醫療保險，但是有關保障還是存在的。我們國家除了職工基本養老和醫療保險以外，實際上還有城鄉居民養老和醫療保險。

城鄉居民養老、醫療保險主要是以國家補貼補助為主，居民繳費相對較少。比如說大家年年诟病的城鄉居民養老保險，今年個人繳費錢數增漲40元，達到了320元。可是國家補貼标準不低于580元，比個人繳費的錢數要多好多。而職工醫療保險隻有個人繳費和單位繳費，政府一般沒有補貼。

實際上顧名思義，每一項保險和住房公積金都有其特定的作用。

職工基本養老保險主要用于職工養老。繳費高，待遇也高。繳費一般分為職工本人繳費部分和單位繳費部分。職工本人繳納的部分全部進入個人賬戶，萬一個人沒有領取完畢，可以繼承，因此就沒有虧本的可能。除非是靈活就業人員自己承擔全部的社會保險費參保。

職工基本養老保險主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。基礎養老金跟社會平均工資挂鈎，最具保值增值能力，個人賬戶每年會計算利息。退休以後養老金也是年年增長的，能夠保障退休老人們養老金的購買能力和水平。而且通過定額調整、挂鈎調整、适當傾斜的方式，能夠縮小大家養老金的水平差距。

職工基本養老保險，顧名思義，保的也僅僅是基本。如果想要更高的養老金待遇，國家還建立了相應的職業年金和企業年金制度，不過目前大多數企業沒有設立。

職工基本醫療保險，主要是為職工提供醫療保險待遇。相應的繳費也是職工本人負擔一部分，單位負擔一部分。職工承擔繳費基數的2%，用人單位繳納的部分主要形成統籌基金，也有一部分返還給個人賬戶。未來我們建立門診共濟制度以後，就不會返還給個人賬戶了，但是相應的門診費用也能夠報銷，能夠大大減輕大家的看病負擔。而不至于跟現在一樣，形成了高達萬億元的個人賬戶餘額。

職工醫療保險重點是對住院報銷的保障，對于老年人相應的報銷比例還會更高一些。一些地區甚至能高達95%以上。

在職工基本醫療保險基礎之上，還有大病醫療、醫療救助兩項保障體系。國家正在推動長期護理保險的試點，未來長期護理保險可能會在醫療保險基礎之上發展起來。

職工基本醫療保險，還有公務員醫保這樣的補充醫療保險。

工傷保險，主要是應對工傷傷害的一系列保障。享受工傷待遇的前提就是确認工傷關系，要做工傷認定。屬于工傷以後才會按照有關的傷殘情況享受治療報銷，以及一次性傷殘或者死亡補償賠償。

工傷保險供養遺屬的保障，值得養老保險學習。它主要是針對符合條件的供養遺屬，按月發放待遇，而且每年還會調整标準。

生育保險，主要是針對生育或者計生的情況，最主要的待遇實際上不是生育的醫療費報銷，而是生育津貼的發放。

失業保險，主要是針對非本人意願失業的職工，每繳費一年領取三個月的失業金待遇。領取失業金期間，失業保險基金會代繳基本醫療保險。

住房公積金，實際上就是為了住房改革而公共積累的資金。似乎全世界并沒有幾個國家有這樣的制度。由于房價過高，實際上很多人買不起房，但是又無法動用公積金。基金的利率隻有1.5%，這種一年期定期存款利率，相對貶值的厲害。相信未來會進行改革，但是取消是不可能的。

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