投資理财，最重要的是以閑錢為主，不能強制要求自己理财，如果普通家庭收入僅僅能解決溫飽問題，就無需考慮理财，但若有一定的剩餘資金，可以把剩餘的資金投入到增值保值的理财産品中，以便通過理财實現财富積累的過程，這是普通家庭實現财務自由的一種方式。

最近“副業剛需”這詞很火，也就是說，如果隻靠上班拿固定的工資，遠遠是滿足不了大多數人生活需求，此時就要增加被動收入，在不影響主業工作的情況下，持續的增加被動收入，就有望脫離貧窮，所以，普通家庭，一定要有理财觀念和開始理财。

理财産品有五個風險級别，分别是R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。其中謹慎型就是本金在理财時不會虧損，在保本的情況下還能創造收益。其次，後面從穩健型開始，就會存在本金投資虧損的風險，對于普通家庭而言，投資理财，隻能考慮保本型理财産品。

1、固收類理财産品。

固收類理财産品是指收益固定的理财産品，投資低風險甚至零風險，普通家庭對于本金安全是首要考慮問題，保障了本金安全，再考慮收益。

固收類理财産品有、銀行的大額存單、債券、貨币基金、定期存款，保本型的結構性存款等等，這些理财産品風險低，收益穩定，是普通家庭在理财時可考慮的投資品種。

2、自動投資。

如果進行細分，還分為自動投資和手動投資兩種，自動投資就是把資金存入到理财産品中，然後獲取固定收益即可，這裡面就是存到銀行大額存單（需要資金門檻20萬），買入債券（可以開設一個股票賬戶購買，或者去銀行買），貨币基金（在某些平台都有），定期存款和智能存款（銀行購買）。

這些固收類理财産品，隻要普通家庭甚至是工薪族考慮投資，是可以去相關渠道購買，但是收益基本在6%以下，也就是說，不同的理财品種收益會有些許差距，但是對于大部分家庭而言，想理财，保住本金并且獲取利息是最關鍵的，收益超過6%本金就存在虧損，就無需過度的要求收益。

3、手動投資。

手動投資就是在資金不足的情況下，每月扣除部分剩餘的工資投資，這種投資建議購買基金，比如建議工薪族或者普通家庭考慮投資指數基金或黃金ETF，通過每月固定時間、固定金額來進行投資，因為指數類基金屬于被動型基金，是根據相關品種的走勢波動，不存在人為幹預的情況，一旦投資周期拉長，後期獲取到的利潤的幾率很大，收益較高。

黃金是能抗通脹和避險的品種，從黃金曆史的走勢觀察，黃金牛市來臨能保持每年10%以上的收益率，如果選擇定投黃金，對于工薪族來說，是非常不錯的選擇，手動投資和自動投資相比獲取的收益會更高，但是需要堅持投資。

因此，普通家庭理财，重要的是在量力而為的情況下考慮本金的安全，選擇固收類理财産品投資，但是如果追求更高的收益或者需要采取定投方式投資，就可以選擇手動投資方式積極和堅持參與基金與黃金品種，不過大部分的工薪族都是考慮存款或者國債與貨币基金為主。

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