第二節 選擇儲蓄種類

儲蓄是貨币的一種特殊使用形式，它體現了儲戶同銀行之間一種相互合作的信用關系。由于人們經濟收入及其消費結構各不相同，安排在即期、近期、遠期的消費以及節餘能力也因人而異，銀行設置的儲種，正是為了适應長期性節餘資金、短期待用資金和滿足各種特定用途資金的存儲需要。

那麼，在現實生活中個人如何去選擇儲蓄種類呢？這要看個人儲蓄的動機而定。

一、積累動機。對一個普通家庭而言，其收入是固定的，固定的收入隻能購買正常必需的消費資料，如想購買轎車或籌集購建住房、子女的升學就業、婚喪嫁蛋等費用，往往需要通過長時間的積累才能實現。基于這種動機的考慮，人們參仲時一般以零整儲蓄為主，聚零為整，逐步積累。

二、增值動機。有些家庭閑置資金較多，不想購物，也沒有其他需求，短期内派不上用場。這種情況下，人們參儲帶有儲存财富的性質，因此，人們往往選擇些期限較長、利息較高的定期儲蓄種類，以使得閑置的貨币得以增值。

三、安全動機。大量現金存放在家或随身攜帶很危險，容易遺失或發生意外，為了防止不測，人們在儲蓄時選擇定期儲蓄，必要時選擇定期中不能提前支取的儲種，而且可以預留印鑒、地址或密碼。

四、僥幸動機。僥幸動機是指儲戶存款時主要目的并非為獲取利息，而是以僥幸中獎為目的。在此動機下，人們多喜歡參加各種有獎儲蓄和購買獎券，以嘗試運氣。

實際上，人們參儲的動機往往是複合型的，儲戶應據其主要目的和動機選擇合适的儲種。對于手中的錢準備留做生活費用或待購商品，或生産經營的準備金的，想長期存入又可能随時支取，可選擇定活兩便儲蓄，或者幹脆選擇期限适宜的定期儲蓄。

對于有經常不斷的現金收入或支出的，可參加活期儲蓄，彙款業務較多的，不論彙進還是彙出，可在郵局設立一個彙轉儲的戶頭，待有彙進款時，郵局将其自動轉入儲蓄，需彙出款時，郵局可自動從其賬戶上彙出。

有些居民，手裡有較長時間不用的款項，可選擇整整儲蓄和大額定期儲蓄，或者購買一些盈利較豐的債券、股票。

如果到外地遊覽、探親或購物，為攜帶較多款項而深感不便時，可簽發旅行支票，或到郵局和銀行辦理通存通取活期儲蓄，或者參加“信用卡”儲蓄。

有些家庭每月有小額節餘，準備集零為整，以備後用，可通過零整儲蓄，計劃安排生活。對于購買商品房、需一次性投入的大筆生産費用，可參加“存貸結合儲蓄”，待存入一定的金額後向銀行申請專項貸款。

對于有一筆金額較大的款項，如老年人的養老金，想定期支取利息作生活費用或分期支取，陸續使用，可參加存本取息和整存零取定期儲蓄。如果想嘗試運氣，希望中獎，不妨參加一些有獎儲蓄。

儲戶可根據儲種的特點，結合自己的實際情況選擇儲蓄種類。人們在儲蓄時，應根據家庭實際情況，結合自己的消費特點，選擇定期的、活期的、定活等。将不同儲蓄種類結合起來且在存期上有長有短，時間上有先有後，金額上有大有小，做到長短結合、金額比例協調，避免儲種單一、存期劃一的情況。一筆金額較大的款項存入，最好将其分成兩筆甚至三筆存人，而且存期上避免一刀切，這樣既方便了人們靈活運用款項，又可減少和避免提前支取帶來的利息損失。

未完待續，下期繼續為大家分享！

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