假如你有10萬，要如何理财呢？放在貨币基金裡拿2%左右的穩定收益？放在銀行理财産品裡拿5%左右的固定收益？還是放在股票基金裡博取20%的高收益？

在怡心看來這些方法都不可取，最好的辦法是通過合理資産配置，讓10萬得到良好的配置，最後實現年化收益率10%。

為什麼是10%，對于普通人而言，10%是一個比較容易實現的目标，畢竟巴菲特他老人家的長期年複合收益率為22%。

作為普通投資者，每年通過合理資産配置，實現年化收益率10%再好不過了。

那麼具體如何分配，才能讓自己手中的10萬塊，既能低風險還能實現年化收益率10%呢？

我們可以通過4321法則，把10萬塊分别分成4萬、3萬、2萬、1萬塊來進行合理配置。

一、4萬淨值型理财産品

首先我們要确保這10萬塊錢為閑錢，且大部分資産處于穩健投資。

因此，我們先拿出4萬元投資穩健的淨值型理财産品。

淨值型産品一般為銀行理财産品，畢竟從2018年起就開始實行了打破剛性兌付的要求。

直接保本保息的銀行理财産品變更成淨值型理财産品。

淨值型理财産品和基金一樣，有漲有跌，但由于其資産大多數是以:“債券築底 股票增強”的投資策略。

雖然有漲有跌，但漲得日子多于跌的日子。

就拿這款“卓遠一年定開7号”來說，成立以來年化收益可以達到7.08%左右，并且起投金額為1萬起投，每一年可贖回一次。

就是一個不錯的選擇，既可以拿到不錯的收益，還可以避免頻繁贖回。

二、3萬基金定投

作為普通投資者，最适合自己投資的投資産品，非基金定投莫屬。

那麼我們可以拿出3萬做基金定投。

基金也不用選擇太多，隻要選擇3隻左右即可。

比如一隻混合基金、一隻債券基金、一隻指數基金

每一隻定投總金額為1萬元，按照一年時間用完且按月投資的話，每個月每一隻基金定投833元即可。

比較适合定投的混合基金有:興全趨勢混合、廣發小盤成長混合、易方達中小盤混合。

比較适合定投的股市基金有:易方達消費股票、彙豐晉信智造先鋒A。

比較适合定投的指數基金:天弘滬深300指數、建信增強指數、富國紅利指數

混合基金平均年化收益率20% 指數基金平均年化10% 債券基金平均年化收益率8%，最後平均年化收益可以達到13%。

三、2萬投資固收 類理财産品

今年一個比較火爆的投資産品，就是固收 了，固收 理财産品主要以債基打底、打新股票為主要收益來源，整體來說非标穩健。

且收益還能達到8%左右，是一個不錯的選擇。

比如:廣發靈活趨勢混合，就是一隻非常不錯的固收 類理财産品。

四、1萬投資高風險理财産品

假如你的風險承受能力比較強，那麼最後的1萬便可以投資股票基金，或者主題基金。

一般情況股票基金或者主題基金收益比較高，但相對應的風險比較大。

因此，我們隻用小資金去博取高收益。

股票基金一般年化收益可以達到20%以上，主題基金年化收益同樣也在20%以上。

最後我們來算下收益:40000*7% 30000*13% 20000*8% 10000*20%=10.3%。

這個配置方案可謂是進可攻退可守，從而讓自己的資産穩步提升，保持在年化收益率10%左右，讓資産不斷增值。

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