主筆 / Harry 正文共1339字，預計閱讀時間：5分鐘

這是德奎萬事屋的第14篇原創文章

現在大部分人拿到理财險的計劃書都養成了先看現價的習慣。

内卷的計劃書現價旁也會有IRR，單利等信息的演示。

但是有一部分人都“認為”複利=單利，有時會問我複利和單利怎麼算？

單利用一個一元一次方程就能搞定！

接下來教給大家怎麼計算清楚收益！

隻有這樣，你才會買的踏實

以下分為3個方面。

通常來說衡量收益率就兩個指标：單利和複利

複利簡單理解就是利滾利，今年産生的利息，會計入下一年的本金，來年繼續累計生息，比如增額壽。

單利是利息不計入本金，每年隻有原始的本金計息，比如銀行存款利率和國債。

為了營銷保險也會計算出單利方便對比。

這裡我們用本金1萬投10年，3.5%先簡單計算一下單利和複利的結果

單利 3.5%，10000*（1 3.5%*10）=13500

複利 3.5%，10000*（1 3.5%）^10=14105

保險理财是長期的，一般都是10年起，大部分是終身的，所以保險都是用複利來展示收益率。

而保險以外的無風險理财類産品，均是用單利計算收益率，就比如銀行的3/5年定存，國債等。

這裡我們對單利和複利有了大緻的了解。

接下來分别說一下複利和單利的計算方法。

計算複利不需要再用很麻煩的公式手算，Excel表格可以很方便地計算。

這裡用接下來9月30日馬上下架的金玉滿堂增額壽為例，假設給1歲女寶投保交5年，每年10萬，在第10年，保單顯示第10年末的現金價值為658560。

在Excel表格中輸入保費和現價

保費是支出所以用負數表示，現價是當時的價值所以是正數。沒有支出的時候用0表示。

重點提醒，現金價值658560為第10年末的數值，而第1筆保費為第1年初的投入。

所以一定要記住，需要在第11個保單年度處填入回報，不是在第10個保單年度。

輸入IRR公式，帶出結果

在表格中任意空格輸入：irr(

下拉選中需要計算的這一列，回車就搞定了。

單利計算非常簡單，就是一個一元一次方程。

手算或Excel表格都可以。公式：F=P×(1 i*n)

繼續用複利計算的案例，假設可以實現的單利為n，

第一筆保費投入10年，所以第一筆的 本金 利息=100000*（1 10n）

同理，第二筆保費投入了9年，本金 利息=100000*（1 9n）

依次可計算剩餘三筆的本金和利息。

将5筆本金和利息相加等于現價658560，即：

100000*（1 10*n） 100000*（1 9*n） 100000*（1 8*n） 100000*（1 7*n） 100000*（1 6*n）=658100

得出n=3.96%

在Excel表格中可以用上述公式中的5筆利息求和即：4000000n

總利息=658560-500000=158560

n=158560/4000000=3.96%

這個是計算單利最方便方法

最後的話

看到這裡是不是覺得豁然開朗了？

希望本文能讓你更好的理解，自己可以回去做收益率的測算。

這樣才能買得踏實。

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