意外險是所有保險中适用範圍最廣的，無論是剛出生的小嬰兒還是80歲的老人都能買得到。而且意外險保費低、保額高，杠杆效應明顯，每個家庭都應該進行配置。

在之前關于意外險的文章中，我們隻科普了意外險的基礎知識，并沒有進行産品測評。這次大白對比了市場上20多款意外險後，篩選出了6款性價比最高的産品，今天給大家分享一下。

今天的内容主要有三個方面：

意外險如何買？

6款意外險産品對比

具體産品分析，哪一款值得買？

意外險如何買？

保額買多少合适？

如果是家庭經濟支柱，意外險的保額要大一些，50萬以上是比較合适的。如果是給家中的小孩買意外險，則不必太在意保額。因為小朋友發生的多是些小磕小碰，0免賠、不限社保藥的意外醫療會是更好的選擇。而且按照保監會的規定，不滿10周歲最高身故保額為20萬元，已滿10周歲但未滿18周歲最高身故保額50萬元，超過這個保額也賠付不了。

具體産品分析，哪一款值得買？

衆安個人綜合意外險（基礎版）

衆安這款保險最大的優勢在于不限社保用藥，經過社保報銷後，在2萬額度内就可以100%報銷。

但也正是這個“優勢”，使得這款産品特别貴，10萬保額一年140元，50萬保額更是高達700元。所以這款保險适合不那麼在意保額的老人或者小孩，家庭經濟支柱還是需要做大保額。

大金剛全年綜合意外險

這款産品可以說是意外險的性價比之最。

50萬保額、5萬意外醫療、250元/天的住院津貼，才賣160元/年，真的很便宜。5萬的住院醫療和250元/天的住院津貼尤其亮眼，一般同價位産品的意外醫療隻有2萬，而且沒有住院津貼。雖然有100的免賠額，但是瑕不掩瑜，它依舊是一款性價比很高的産品。

新華個人全年意外險

新華這款産品與大金剛那一款十分相似，50萬保額、交通意外額外給付、5萬意外醫療、250元/天的住院津貼都一樣，不同的是這款産品便宜了10塊錢。

為什麼會便宜10塊錢呢？因為這裡面隐藏了一個Bug，在其特約條款中有這麼兩條：

不承擔高空墜落所導緻的意外責任，高空定義為層高3樓（含）或10米（含）以上；

因機動車造成單車事故或因溺水導緻死亡，意外傷害責任保額減半。

這裡的單車事故是指不牽涉第三方的事故，比如自己不小心開車撞到了牆上。

我們買保險買的就是保障，一款保障打折了産品會給後期帶來很多麻煩。所以這裡提醒一點，買任何保險之前，都要先看一下保險的除外責任，以免錯買了保險。

安意保綜合意外保障計劃

50萬保額、0免賠額、2萬住院醫療，算是比較一般的配置，但20萬猝死保障還是可圈可點的，198元的價格也不算貴，有需求的朋友可以入手。

這裡提一點，有人認為，買個帶有猝死保障的意外險是不是就不用買定期壽險了？

這就大錯特錯了，雖然帶有猝死責任的意外險，身故保障範圍有所增加，但依舊不能替代定期壽險的作用。

猝死指因自然疾病短時間内突然死亡，但“短時間”究竟是多長時間呢？醫學界至今沒有定論。各家保險公司對此的定義更是五花八門，從1小時到24小時都有，如果超過了猝死責任時間，那就得不到賠付。如果經濟相對寬裕的話，還是加一份定期壽險比較靠譜。

安心小米意外險（尊享版）

這款由小米金融和安心保險合作的産品，性價比也非常高：

100萬保額隻要299元，真的很便宜

含50萬的猝死保障，保障範圍比一般意外險更大

沒有類似新華個人意外險的特約條款，保障全面

如果你想買一份帶有猝死保障的意外險，選這一款肯定沒有錯。

平安個人綜合意外險

這款是為數不多的可保1-4類職業的意外險。

按照職業風險的大小，保險公司把職業分為6類，1類的風險等級最低，6類的風險等級最高。下面是一些常見職業的風險分類表：

不同保險公司的職業分類會細微差異，高風險職業人員購買保險前最好确認一下

對于從事城管、獸醫、交警等4類職業的人來說，平安的這款意外險是個不錯的選擇。

價格方面，它是所有承保4類職業的保險中比較低的

50萬傷殘保障、25萬猝死保障，保額足夠

6萬的意外醫療、150元/天的住院津貼、醫療墊付，意外醫療方面也無可挑剔

雖然住院津貼最多隻發放90天，但依舊瑕不掩瑜，對于從事4類職業的人來說，性價比還是很高的。

另外，如果你從事的是5-6類的高危職業，則要專門購買高危職業意外險，比如安心高危職業意外險、泰康職業無憂意外險。這類産品通常保額低、保費貴，如果想做大保額，可以搭配一定額度的定期壽險。如果想了解這些産品，可以參考：投保指南：高危職業，如何買保險？（警察、高空作業、司機等）

大白說：

總結一下，如果給家裡的小孩買意外險，衆安個人綜合意外險是個不錯的選擇；如果想買個住院醫療保障好的産品，大金剛綜合意外可以考慮；如果你想買帶有猝死保障的意外險，安心小米綜合意外險絕對超值；如果你是4類職業人員，那就考慮平安那款吧。

另外關于意外險還有什麼不懂的地方，也可以給我們留言，大白會根據你的情況，給出更加個性化的方案哦。

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