分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度終止後，将上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

保單持有人可以分享保險公司經營成果的保險品種，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經營成果基礎上的紅利分配。

簡單的說就是分享紅利，享受企業的經營成果。

分紅型保險的分紅收益的算法

分紅險每份/每月100起，強制儲蓄，十年期一般要6/7年才能取款。

分紅保險，指在獲得人壽保險的同時，保險限公司将實際經營生産的盈餘，按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險種類。

分紅保險監管模式的探讨

分紅保險是世界各國壽險公司規避利率風險，保證自身穩健經營的有效方式。

相對于傳統保障型的壽險保單，分紅保單向保單持有人提供的是非保障的保險利益，紅利的分配還會影響保險公司的負債水平、投資策略以及繳納能力。

為了保障保單持有人的利益和保證保險公司的持續經營，各國保險監管機構都非常重視對分紅保險的監管。

除了将保險監管的重點集中在分紅産品的紅利演示、分紅基金的紅利分配、分紅基金的信息披露、保單持有人的合理預期和分紅基金的負債确認等方面外，對不同的紅利分配方式形成了不同的監管模式。

分紅保險的紅利分配方式

分紅保險的紅利來源于壽險公司的三差收益即死差異、利差異和費差異。

紅利的分配方法主要有現金紅利法和增額紅利法，兩種盈餘分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同，對保單資産份額、責任準備金以及壽險公司現金流量的影響也不同。

因此從維護保單持有人的利益出發，壽險企業内部應當對紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的态度，既要重視保單持有人的合理預期，貫徹誠信經營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。

現金紅利法

采用現金紅利法，每個會計年度結束後，人壽保險公司首先根據當年度的業務盈餘，由公司董事會考慮指定精算師的意見後決定當年度的可分配盈餘，各保單之間按它們對總盈餘的貢獻大小決定保單紅利。

保單之間的紅利分配随産品、投保年齡、性别和保單年限的不同而不同，體現了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率。

一般情況下，壽險公司不會把分紅賬戶每年産生的盈餘全部作為可分配盈餘，而是會根據經營狀況，在保證未來紅利基本平穩的條件下進行分配。

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