“沒想到，足不出戶就把資金周轉問題解決了！”廣州海珠海之康醫療科技有限公司負責人謝先生表示。

通過全國中小企業融資綜合信用服務平台廣州站（以下簡稱廣州“信易貸”平台）提交貸款申請後，短短5天時間，謝先生就拿到了廣州銀行提供的信用貸款，企業接下來的生産資金壓力得以緩解。

廣州銀行客戶經理陳建邦告訴記者，基于廣州“信易貸”平台提供的精準畫像，他們為這家企業提供了相應額度的無抵押無擔保貸款。“從企業申請到銀行放款，全流程用時5天，而線下融資完成整個流程一般需要15天。”

在廣州，信用已是企業融資的重要憑證。截至2022年7月，超過36萬家企業已在廣州“信易貸”平台注冊，他們均可享受這一融資便利。

自2020年以來，廣州積極推廣基于信息共享和大數據開發利用的“信易貸”模式，通過信用賦能，将金融“活水”引入企業，精準澆灌實體經濟，探索出了一條具有本地特色的“信用 科技 普惠金融”創新應用之路。

基于在企業信用融資方面先行先試，廣州“信易貸”平台于2021年獲得“全國中小企業融資綜合信用服務示範平台”稱号。今年5月底，廣州“信易貸”平台率先開展“信用信息共享應用促進中小微企業融資”銀行機構與地方平台試點工作，會同相關銀行機構加快推進數據互認、聯合建模、創新産品開發等工作深度落地，實現平台全流程放款，進一步提升綜合服務能力。

貸款申請一天内獲批

依托廣州“信易貸”平台，“信易貸 ”已經成為廣州金融機構重要的特色産品矩陣。“餐飲信易貸”“電力信易貸”“物流信易貸”“信易茶商貸”等創新金融産品陸續推出，新的應用場景正在不斷落地。

在廣州市荔灣區，不到一天時間，廣州淘茶文化傳播有限公司就已獲得銀行貸款批複。“以前也做過銀行的抵押貸款，這次材料簡化了很多，流程也更高效。”該企業負責人肖先生說。

“我們通過廣州‘信易貸’平台獲取茶商公共信用數據，結合銀行内部數據，專門設計了‘茶商貸’這個金融産品，建立預授信模型，企業在線測評就能立刻獲知自己的授信額度。”中國建設銀行廣州分行普惠金融業務部負責人介紹，“茶商貸”适配茶葉市場内工商經營主體或個體工商戶，單戶最高1000萬元，具備準入要求低、貸款利率低、随借随還等特點，助力解決茶商的融資難題。

據統計，截至2022年7月，廣州“信易貸”平台已入駐一級銀行機構54家，銀行機構通過這一平台上線金融産品415款，促成放款金額近1500億元，融資綜合信用服務功能全國領先。

為企業信用精準“畫像”

針對中小微企業與常規金融産品匹配度低等問題，在廣州市發展改革委協調指導下，廣州“信易貸”平台深入挖掘信用數據價值，持續開發專屬信用金融産品，目前已在專業市場、工業互聯網、制造業等領域落地。注冊企業可以通過平台申請相應的特色金融産品。

例如，為受疫情影響中小企業開發上線“抗疫專區”，上架信用産品18款，最低可達年化利率2.5%，幫助企業纾困解難；開設“專精特新”金融專區，為“專精特新”企業提供特色化、精細化的融資服務，助力中小企業增強成長性和競争力。

記者從廣州市發展改革委獲悉，平台既能夠為企業快速找到合适的金融産品和惠企政策，也能幫助金融機構提高獲客精準度。依托信用信息，更好地實現賦能實體經濟的作用。

廣州“信易貸”平台這一功能的實現，得益于涉企信用信息“基座”的搭建。平台對接市公共信用信息管理系統，并主動加強與特色行業數據部門的合作，将電力、交通、通信、工業互聯網等行業數據納入其中。

在信息主體授權前提下，平台可以查詢相關涉企數據，并深度挖掘數據信用價值，形成一幅幅企業“信用畫像”，成為金融機構評估決策的依據，并為融資審核提供參照。

得益于“信易貸”的精準畫像，信用狀況良好的中小企業将更容易獲得金融機構融資貸款，獲得更好的企業發展空間。

充當信用融資“橋梁”

廣州“信易貸”平台發揮“橋梁”功能，為企業和金融機構提供對接服務，通過搭建更為精準的融資貸款通道，幫助企業獲得更适宜的資金支持，同時助力金融機構精準獲客。

結合銀行金融産品準入條件，平台積極研發規則引擎，對企業信用數據進行風險畫像和産品匹配。企業在平台提交貸款申請後，即可智能匹配銀行金融産品，并根據企業注冊地，就近分配給相應金融機構跟進處理，更快地響應企業需要。

與此同時，廣州“信易貸”平台持續推動信用數據在金融領域的落地應用，會同銀行機構研發高質量創新型金融産品。

利用特色行業數據，廣州“信易貸”平台與行業企業積極展開合作，會同銀行機構共同研發具有行業特色的信貸産品。例如，與郵儲銀行、建設銀行、工商銀行等金融機構合作，充分發掘交通、電力、運營商、專業市場、工業互聯網平台等特色行業數據，研發專屬信貸産品。通過信用賦能，廣州“信易貸”平台精準對接企業融資需求，快速完成授信，從而緩解中小微企業融資難題。

值得一提的是，廣州“信易貸”平台相關負責人介紹，目前廣州“信易貸”平台正在會同金融機構探索互認“數據查詢授權書”，企業通過平台“一鍵申請”“一次授權”，即可在線上完成整個信用融資的流程辦理，從而實現平台注冊企業申請貸款、服務處理的全流程在線閉環操作，企業融資便利度和體驗感将大大增強。

“按照傳統流程，企業申請貸款需要先到銀行注冊、提交材料申請、審核、開戶，甚至還需要去到線下營業廳辦理。我們正在争取相關數據與銀行進行同步互認，免去企業多次提交材料、多次授權和跑腿的麻煩。”該負責人說。

同時，廣州市積極推出“政銀擔”合作新模式。由廣州“信易貸”平台聯合相關銀行及政府性融資擔保公司，為通過平台申請融資的企業用戶提供20億元“信易善貸”專屬金融服務合作額度，推動實現“見貸即保、事後備案、批量擔保”，從而縮短審核流程，提升企業融資的效率。

【南方日報、南方 記者】黃舒旻

【通訊員】穗發宣

【作者】 黃舒旻

【來源】 南方報業傳媒集團南方 客戶端

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