鑫享事誠（慶典版）全稱鑫享事誠（慶典版）兩全保險，屬于中國太平洋人壽保險股份有限公司旗下的年金險，是2021年的開門紅産品，有句宣傳口号是“不管3721，就要鑫享事誠”，接下來我們就看看是怎麼個不管法。

鑫享事誠是一款年金組合産品，分為主險鑫享事誠兩全保險以及萬能險，萬能賬戶的搭配根據單期保費的情況而定。

鑫享事誠的主險保障根據不同的時間段，分為祝福金，滿期金，非意外身故或全殘和意外身故或全殘。

萬能賬戶的搭配方案：

1. 單期保費小于2萬，搭配傳世管家萬能賬戶，保底利率2.5%。
2. 單期保費大于2萬，小于10萬，搭配傳世赢家萬能賬戶，保底利率2.0%。
3. 單期保費大于10萬，搭配最新的傳世慶典萬能賬戶，保底利率2.0%。

下面我們來看看責任框架。

年金險産品主要就是看收益，收益的高低，就是判斷一款年金險産品的好壞，作為開門紅産品的鑫享事誠，保障期隻有7年，屬于短期年金，能夠更快速地将錢放進萬能賬戶，實現二次增值，現階段最高結算利率的是傳世慶典，是5%，但是要搭配上這個萬能賬戶，那就不是容易的事情了，需要單期保費大于10萬才有資格。

• 鑫享事誠主險

鑫享事誠主險的購買方式有2種，分别是3年繳與5年繳，為了能起到對比效果，假設都是30歲男性，共投入75萬的情況，繳費年限不同，産生的收益也不盡相同，下面是對應的兩個表格：

數據來源于“保險師”APP

數據來源于“保險師”APP

内部收益率IRR：是反映項目經濟效果的一項基本指标。這種分析方法考慮了貨币的時間價值，可以測算方案的獲利能力。同時IRR越高，代表着收益越高。可以用來參考整個項目收益的一個情況。

預定利率：通俗來講就是保險公司提供給客戶的回報率，在其他假定條件不變的前提下，如果一款産品的預定利率越高，消費者投保年金、增額終身壽等産品，付出同樣的保費，獲利會越多。目前我們國家壽險（包括年金、增額終身壽）的最高預定利率為3.5%，也存在部分預定利率為4.025%的産品沒下架。好産品的IRR會非常接近預定利率，甚至會超過預定利率。

相同的投入，選擇不一樣的購買方式，産生的效果也是不一樣的，很明顯，繳費期越長，收益越低，由于保障期比較短，IRR的差距其實并不大，但是隻有不到2%，收益确實不高。

不過鑫享事誠還有萬能賬戶的收益，下面我們再看看，最新的傳世慶典萬能賬戶，能夠帶來多少收益。

• 傳世慶典萬能賬戶

首先萬能賬戶的利率是動态調整的，傳世慶典的現行利率是5%，保底利率為2.00%，受國家政策影響，萬能賬戶的最高保底利率是3%，市面上也有不少這樣的萬能賬戶，類似傳世慶典這類保底利率隻有2.00%的屬于比較低的一類了。

什麼是保底利率，字面意思，最低都是這個利率，是寫進合同裡面的，超過保底利率的部分是不确定的（其實在開門紅的宣傳PPT上都有一行這個意思的話），可能今年5%，10年後是多少，沒人知道，可能還是5%，也有可能是2.00%，如果利率下跌到2%，後續的收入可就少了很多了。複利是可怕的，但他的前提是利率高。

針對傳世慶典，我們試算一下，收益如何，假設所有生存金不花，全部存進萬能賬戶，不同的繳費年限，對于整份保單的影響。

數據來源于“保險師”APP

數據來源于“保險師”APP

其實已經是比較明顯了，為了更清晰對比，折算成單利對比，加入了萬能賬戶之後，效果還是挺明顯的，特别是5年繳的，10年時間，5%的持續收益，可以将0.84%的單利提升到了3.34%的單利，如果這個利率能夠一直持續不變的話，但是能維持多久，那就不清楚了，而且還有一點，主險的生存金并不是第一年就開始投入到萬能賬戶裡，而是從第5周年開始的，5年的時間，利率會不會下降，不過看了平安最近5年各種萬能賬戶的結算利率，有的可以保持，有的下降了。

如果按照保底利率計算，收益增加的不是那麼明顯了，還是那句話，理财、理财，就要理性看待，不要期望5%的現行利率能夠10年，20年，50年保持不變，

像我們國家1990年的一年定期存款的利率是10.08%，2016年至今已經将此利率調整到了1.5%，短短15年時間而已。

• 一個小故事

沒誰可以長生不老，養老是我們必須要面對的問題。但是很多人隻想過自己養老的生活可能多麼多麼美好，卻沒有深入思考，自己美好的養老需要做些什麼準備，下面我就帶大家思考一下，一千個人就有一千個哈姆雷特，大家不喜勿噴。

假如我投入這筆錢是為了養老用的，希望60歲退休，能夠活到90歲，希望一直都有錢用，30年的時間假設一共需要300萬，一個月大概8400左右，在現在來，可以過得不錯的生活了，但是我們計算的時候用什麼利率呢，如果用5%，剛剛到那時候能拿到300萬，畢竟我們的預算都有限是不是？如果退休前發生了利率下降了，如果我們一共隻能拿到100萬，那就一個月可以拿到2800左右，怎麼辦，本想着退休可以出國遊，變成了花園遊。

保險就是提供保障的，所以筆者才以保底利率計算，最低都可以拿到300萬，無論怎麼樣，起碼我還能保持我的出國遊，起碼我還能做一個精緻的老年人。大家的有自己憧憬的老年人生活，難道要讓自己憧憬的老年生活存在不确定嘛？

鑫享事誠作為短期年金險，3年繳跟5年繳的滿期金收益沒差多少，更重要的是可以更早将所有錢放進萬能賬戶實現二次增值。畢竟複利的年限越長，威力越大，錢越快投入到萬能賬戶裡，收益會越大。

我還是那句，理财、理财，就要理性看待，理财就需要好好分析一下，才能知道收益率多少，5年、10年、20年後拿到的保證金額是多少，中長期理财，不能按照現行利率計算，如果如此，那麼最後收獲的不是理想的金額，而是那滿滿是失落。

有一個官網可以查的數據，傳世赢家在2018年11月-2019年的2月公告的結算利率是5.5%，傳世管家在2018年11月-2019年的2月公告的結算利率是5.0%，都有了一定程度的下降。

最後有一個建議，沒有配齊健康保險的小夥伴，不建議選擇理财險，畢竟理财險是需要時間複利才有大收益，如果中途出現疾病或者意外需要錢的時候，難道把理财險的錢拿出來嘛？

來源丨深淺保，全網同一ID

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