個人繳納養老保險時，都會好奇統籌賬戶和個人賬戶的錢，到底是什麼關系？

統籌賬戶資金來自三個方面：靈活就業人員繳費、企業繳費、國企劃轉和基金投資。

靈活就業人員繳費比例20%，12%進了統籌賬戶；企業繳費比例16%或20%，也進入統籌賬戶；為了充實社保基金，也會将國有企業資金直接劃入統籌賬戶，确保退休人員養老金按時發放；另外社保統籌基金歸财政部運作，對外投資時也會帶來增值。

個人賬戶資金來源就是個人交費，在職職工每個月交的8%進入個人賬戶；靈活就業人員繳納職工養老保險，每個月8%進入個人賬戶。

個人退休金中的基礎養老金發放，都是由統籌賬戶支付，個人交的年限長、繳費檔次高，對統籌賬戶貢獻大，那麼領取的基礎養老金更高，當然也要與當地在崗平均工資或養老金計發基數相适應。基礎養老金=（在崗職工平均工資 指數化工資）÷2×繳費年限×1%，其中指數化工資就是平均繳費指數×在崗平均工資，比如每年按照60%檔次交費，平均繳費指數0.6。

個人賬戶資金，用于支付個人賬戶養老金，其實領的就是自己交的錢，比如每個月按照5000繳費基數交費，每個月進入個人賬戶的餘額是5000×8%=400元，一年就是4800元，交15年，個人賬戶有72000元，另外還有累計的利息，按照計發月數來發放，比如60歲退休，按照139個月發放，就是每個月72000÷139元=517.9元/月；55歲退休按照170個月，50歲退休按照190個月。

統籌賬戶資金是否充足影響個人基礎養老金是否能夠按時發放，切實影響每個退休人員的切身利益，尤其是在養老保險全國統籌的情況下，不同省份統籌基金可以相互調劑，其影響是普遍性。

統籌賬戶支付養老保險參保人員身故喪葬費和撫恤金。

個人如果不幸身故，在職職工個人繳納沒有進入統籌賬戶，但是單位繳納的部分進入統籌賬戶是不退的，靈活就業人員繳納20%，12%進入統籌的也不退。

所以：統籌賬戶的錢在參保人身故後，會以喪葬費和撫恤金的形式返還一部分；個人賬戶的錢可以退。

看看2022年養老保險基金收入、支出和結餘情況：

2021 年度人力資源和社會保障 事業發展統計公報

養老保險統籌賬戶資金是否充裕的潛在影響是多方面的：

1、 影響法定退休年齡和延遲退休尺度，通過退休年齡調劑基金支出的速度。

2、 影響身故喪葬費和撫恤金水平

3、 影響靈活就業人員和單位繳費比例，要是統籌賬戶餘額不多，可能提高繳費基數和比例。

4、 影響每年退休職工基本養老金上調水平，養老金上調意味着通常賬戶支出增加。

對于尚未退休的人而言，不僅要關注個人交費，對統籌賬戶每年資金結存情況也要高度關注。

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