當今中國，大多數城市的房價已經達到令所在地剛需仰望的高度，貸款買房成為很多人的必然選擇。貸款買房需要向銀行支付貸款利息，猶如欠債還錢，天經地義。但是，不少購房者發現，按揭貸款30年，有個殘酷的現實就是，利息幾乎等于房價。如此漫長的還貸周期，要還如此巨額的利息，實在是令太多的購房者感到震驚和不安，還款利息總額幾乎與房價總額相等，真的合适嗎？

其實如果對銀行業有所了解的，或者自己懂得計算的，你就會發現，銀行收取的這個利息是合情合理的，因為如果你選擇存30年，同等條件下，你所得的利息并不會低于貸款所支付的利息，不信？那麼計算看看。

貸款100萬元，目前按揭最長的年限為30年，還款壓力最小的方式為等額本息方式，貸款利率，如果是首套房，一般可以享受基準利率，我們姑且按照4.9%的基礎利率計算，那麼30年的時間下來，總計需要還款1910616元，其中本金100萬元，利息約91萬元，利息雖然沒有直接等同于房價，但是也無限接近了，折算下來銀行每10年收取高達30萬元 的利息，銀行似乎真的很黑很黑。

那銀行真的那麼黑嗎？如果将同樣的金額存入銀行呢？30年後的本息又會是多少？

因為銀行貸款是每期歸還本息的，所以我們30年存下100萬元也要分期而不是一次性存入，這樣才有對比的意義，30年的時間存入100萬元的本金，那麼就是每年存3.33萬元本金，進一步折算為每個月存2777.78元，由于銀行定期存款是沒有按月計息的産品，銀行部分理财産品才會有，因此我們選擇理财産品或者貨币基金（随時存取），收益率按照目前普遍值2.5%左右計算（此處的利率指的是年利率，我們在貨币基金上看到的收益率都是寫七日年化收益率，所以年利率還要進一步折算為月利率，一年12月，那麼月利率即為：2.5%/12=0.2083%。

每個月存入2777.78元，月利率為0.2083%，30年，一年12個月即360期，按照年金的計算公式，30年後本息共計：2777.78*{(1 0.2083%)*[(1 0.2083%)^360-1]}/0.2083%=149萬元。

從上述計算，我們可以看到，在30年内按月存入2777.78元，到期我們可以收獲本息合計數為149萬元，其中本金100萬元，利息49萬元；存款的利息49萬元比貸款的利息91萬元低，是銀行更黑嗎？其實不是，這主要系我們的存款利率僅有貸款利率的一半左右，畢竟房貸的期限更長，利率更高，而我們計算的存款的收益率是以短期的利率計算的，所以從這點上來看，銀行并不算黑。

綜上所述，我們可以看出銀行的按揭貸款利率是合理的，因為你如果反向操作存進去，銀行照樣要支付你對等的利息；而且從當前整個市面上來說，單以利率來看的話，那麼房貸的利率真的不算高，甚至可以說很低很低，除了銀行，你在其他地方根本拿不到這個利率。

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