孩子的成長有很多第一次，比如：第一次喊爸爸媽媽、第一次學走路等，都會讓父母欣喜若狂。

喬女士深有感觸，她還記得寶寶第一次走路，肉嘟嘟的小腳邁開步伐，甚是可愛。如今，她的孩子走路越來越穩，會拐彎，掉頭，喜歡東瞅瞅，西摸摸，對世界充滿好奇。

她一邊替孩子感到高興，一邊又隐隐擔心孩子活動範圍大，在探索世界的過程中，容易燙傷，磕傷等。

于是，她通過網絡找到我們，想讓我們幫忙給孩子搭配合适的保險。

家庭情況

我們在給孩子選産品時，需要了解他的身體情況、以及喬女士夫妻倆的預算。

喬女士一家人生活在老家，她在家裡帶孩子，家裡的收入來源主要靠先生。他們一個月的生活費大約三千多元，每年還有幾萬元的結餘，她預計拿出 2000 多元給孩子買保險。

我們建議她，如果預算充足，可以把大人和孩子的保險一起買，不過她還是堅持先給孩子買，之後再考慮買夫妻倆的保險。

我們在跟喬女士溝通的過程中，得知她的孩子之前患過濕疹，目前已經治愈了，不會影響買保險。

另外，喬女士說她之前有看過我們的孩子方案文章，知道有 1000 多元的和 2000 多元的方案，不過她不太清楚它們有什麼區别。

其實這兩種預算的方案，意外險 和 百萬醫療險 沒有太大區别，主要區别在于重疾險的保費會貴一些。

下面，我們根據喬女士的要求，幫她設計了兩套重疾險方案。

方案對比

這兩套方案都能保終身，但在不同階段的保額有區别：

• 方案一：保 30 年的 慧馨安 2022 終身的 大黃蜂 6 号，在孩子 31 歲前，不幸患癌症，重疾可以賠 75 萬，前期保額較高，但 31 歲之後隻有 20 萬保額。
• 方案二：40 萬保額的 超級寶寶·少兒長期重疾險 保一輩子，在孩子 60 歲前有 72 萬保額， 60 歲後還有 40 萬保額。

整體來看，兩套方案在前 30 年的保額相差不大，但方案二 30 年後的保額更高一些，它的保費比方案一貴了 782 元。

總的來說，方案一适合預算一般的朋友，它前期的保額較高；方案二适合預算比較充足的朋友，它能保障終身，前後期的保額都比較高。

需要注意的是，保險的搭配很難一步到位，不管是選擇保幾十年 終身組合搭配、還是直接保終身，我們都可以根據人生階段的變化，适當增加保障。

喬女士認真對比了方案一和方案二，最終決定選擇方案二，她想在能力範圍内，給孩子買保障時間更長，且保額相對較高的重疾險。

我們根據喬女士選擇的重疾險，設計了如下方案：

方案規劃

我們幫喬女士設計的孩子保險方案，總共花費 2399 元，符合她的預算範圍，孩子有了全面的保障，她很安心。

如果你也想給孩子定制專屬的方案，或者有保險相關的疑問，歡迎私信我。

下面，我們一起來看下這套方案的具體投保思路：

1、意外險

我們幫孩子搭配了 專心少兒意外險 2022，各方面保障比較全面，如果不幸意外身故或者傷殘，保險公司最多可以賠 20 萬。

小孩沒有風險意識，平時又活潑好動，活動過程中難免燙傷、摔倒等，因意外導緻的醫療花費最高能報銷 2 萬。如果意外險不夠報銷醫療費，餘下的部分還能通過百萬醫療險來報銷。

2、百萬醫療險

育兒之路并非一帆風順，孩子有個頭疼腦熱，父母就擔心得要命，最怕的是需要上百萬醫治的大病，普通家庭很難承受。

因此，我們給孩子搭配了 e 享護-醫享無憂（ 20 年期）個人版，它可以報銷因疾病和意外導緻的住院費用，經社保報銷後，超過 1 萬以上的部分，符合規定的基本能 100% 報銷。

另外，它的續保條件好，在 20 年内，不用擔心發生理賠或者生病後不能買的問題。

孩子之前患過濕疹，已經治愈了，我們也幫忙看了健康告知沒問到濕疹，可以正常投保。

3、重疾險

孩子年齡小，抵抗力弱，難免會生病。父母最怕的就是孩子生大病，不僅需要請假照顧孩子，導緻收入中斷，還要支付高額的醫療費。

我們給孩子搭配了 40 萬保額的 超級寶寶·少兒長期重疾險，保終身，不幸在 60 歲前患大病，能賠 72 萬。

如果确診白血病等少兒特疾，還能多賠 40 萬。

同樣的，我們也幫忙看了健康告知，孩子患過的濕疹不影響投保。

（超級寶寶·少兒長期重疾險部分健康告知）

答疑解惑

我們在幫喬女士設計孩子方案的同時，針對她有疑問的地方進行了耐心解答：

Q：孩子有了少兒醫保，還要買意外險嗎？

有必要買一份少兒意外險。原因如下：

少兒醫保的門診報銷額度低，各個地區的報銷比例也不一樣，不能 100% 報銷，還有一部分費用要自掏腰包。

意外險一年隻要幾十塊，能覆蓋意外導緻的門診、住院支出，報銷不限社保，基本能 100% 報銷，還能保意外身故、傷殘等，能給孩子更多的保障。

所以，即便有了少兒醫保，也建議給孩子再買一份少兒意外險。

寫在最後

沒有人能未蔔先知，但我們可以做到未雨綢缪。早一點給自己和家人買好保險，就算不幸遭遇疾病或意外，保險也能幫我們彌補一定的經濟損失。

我們能理解父母愛子心切，想要優先給孩子買好保障，但也别忘了，早點給家裡的經濟支柱買好保險，大人有全面的保障，才能更好的陪伴孩子成長。

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