随着經濟社會的發展，社會保障體系逐漸完善。我們國家現在有城鄉居民養老保險和職工養老保險這兩種社保。但是很多人并不了解這兩種社保的特點，想知道哪一個更劃算一些？

實際上他們有很多的不同點，從不同的角度出發，也會得出不同的結論。

城鄉居民養老保險更劃算。因為城鄉居民養老保險，所有繳納的錢數都會進入個人賬戶，同時進入個人賬戶的還有國家補貼、集體補助。

國家設計城鄉居民養老保險，考慮到城鄉居民獲得收入并不規律，尤其是農民的收入特點是一年一收，因此規定的是一年一繳。一般每年9~12月份開始征收下一年度的養老保險費，繳費檔次一般從100元到2000元不等，各地會根據實際情況，自行調整當地的繳費檔次。

為了鼓勵城鄉居民多繳費，讓他們晚年有更好的退休金，因此國家會在繳費檔次上額外給予一定的國家補貼。比如青島市按照100元和300元檔次繳費，國家補貼30元；按1500元檔次繳費，國家補貼100元。甯夏自治區按照100元檔次繳費，國家補貼30元；3000元檔次繳費，國家補貼320元。

由于所有的錢數都進入職工個人賬戶，萬一職工去世的話，這一部分錢會全部給繼承人，同時還有個人繳納費用的利息計算部分。可以說是本金完全保障不虧本。

另外，如果我們的收入繳納的養老保險，萬一我們生活困難，我們可以申請最低生活保障。養老金個人賬戶的錢不算作個人财産，而如果是我們自己存幾萬元作為養老儲蓄的話，那麼會影響低保的審核。

職工養老保險繳納的費用又分為兩種情況。如果是企業職工，扣繳的個人工資部分會全部進入個人賬戶，也不存在虧本的可能。

靈活就業人員交費基數的8%進入個人賬戶，如果按照20%繳納靈活就業人員保險，那麼進入個人賬戶部分隻有個人繳費的40%。這種情況下，萬一沒有領取養老金就去世，或者領取了沒幾年就去世，可能會造成靈活就業人員繳納本金的損失。

職工養老保險更劃算。

城鄉居民養老保險和職工養老保險的待遇計算，實際上都包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。而且兩種保險的個人賬戶養老金計算方式也是相同的。這種計算方式是全國統一，等于退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡确定的計發月數。

但是，基礎養老金的差距可很大。職工養老保險要求最低繳費15年，而且最低按照60%的社平繳費基數。通過養老金計算，最低退休待遇也要達到12%的退休上年度社會平均工資，有的人甚至能夠達到40%以上。社會平均工資普遍5000~7000元的情況下，這一部分待遇最低也能夠領取600~840元，高的能達兩三千元。

城鄉居民養老保險的養老金，全國目前平均水平多數在100元到150元之間。因此，養老待遇會差距很大。

職工養老保險已經實現了14年連漲。城鄉居民養老保險中的農村養老保險，最初設計的基礎養老金是55元，後來2015年上漲至70元，2018年再次上漲至88元。雖然國家要求建立城鄉居民養老保險的待遇正常增長機制，但是也是近年來剛剛開始建立，增長的錢數也不多，一般在5~10元每年之間。而職工養老保險每年最低都漲80~100元以上，這三年的增長幅度是6.5%，5.5%，5%。

雖然，兩種保險退休後都可以将沒有領完的個人賬戶餘額領取掉，但是城鄉居民養老保險的各項待遇要低得多。

城鄉居民養老保險，雖然去世後有喪葬費，但是喪葬費的标準一般都很低，遠低于職工養老保險。城鄉居民養老保險沒有撫恤金和供養親屬困難補助等待遇。

所以，對于中高收入群體繳納職工養老保險更有保障，對于低收入群體繳納城鄉居民養老保險更靈活、更簡單。

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