距離銀保監會考試僅剩10天了，銀保監不僅國考中同等難度的行測和申論，還有自有的專業知識的考察，今天安徽時代顧邦就來說一說：銀保監會金融學和保險學·必備考點。

【必備考點一】貨币均衡

（一）IS曲線與貨币均衡

1.IS曲線上的點表示産品市場均衡，即儲蓄（S）等于投資（I）；

2.儲蓄（S）是收入（Y）的增函數，投資（I）是利率（i）的減函數；

3.位于IS曲線右邊的點表示超額的産品供給，即I小于S；

4.位于IS曲線左邊的點表示超額的産品需求，即I大于S。

（二）LM曲線與貨币均衡

1.IS曲線上的點表示貨币市場均衡，即貨币的供給（M）等于貨币的需求（L）；

2.貨币需求（L）是收入（Y）的增函數，是利率（i）的減函數；

3.位于LM曲線右邊的點表示超額的貨币需求，即L大于M；

4.位于LM曲線左邊的點表示超額的貨币供給，即L小于M。

【通關模拟·多選題】根據IS-LM模型，當收入和利率的組合點位于LM曲線左上方時，意味着（ ）。

A.有超額貨币需求 B.有超額貨币供給

C.L＞M D.M＞L

【答案】BD

【解析】當收入和利率的組合點位于LM曲線左上方時，L<M，此時有超額的貨币供給，A、C項錯誤，B、D項正确。故選BD項。

【必備考點二】性貨币政策

（一）貨币政策目标

（二）貨币政策工具

（三）貨币政策傳導途徑

（四）貨币政策時滞

【通關模拟1·單選題】中央銀行從采取措施到對經濟體系産生影響的時間被稱為（ ）。

A.内部時滞 B.認識時滞

C.決策時滞 D.外部時滞

【答案】D

【解析】内部時滞指自經濟現象發生變化從而需要采取對策加以矯正開始，到中央銀行實施貨币政策工具為止的時間過程，分為認識時滞和決策時滞。外部時滞又稱影響時滞，指貨币當局采取貨币政策對經濟活動發生影響、取得效果所經曆的時間過程。故選D項。

【通關模拟2·單選題】凱恩斯強調（ ）在貨币政策傳導機制中的作用。

A.利率 B.現金貨币

C.存款貨币 D.彙率

【答案】A

【解析】凱恩斯關于貨币變動影響經濟變量的分析主要以利率為核心而展開，強調利率在貨币政策傳導機制中的作用。故選A項。

【必備考點三】商業銀行資産負債管理的原理和工具

（一）資産負債管理的基本原理

（二）資産負債管理的方法

1.缺口分析：缺口分析是商業銀行衡量資産與負債之間重定價期限和現金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。

（1）利率敏感性缺口：衡量一定時期内到期或需重新定價的資産與負債之間的差額。如果某一時期内到期或需重新定價的資産大于負債，則為正缺口，反之則為負缺口。

利率上升，正缺口會增加利差，對商業銀行有利。

利率下降，正缺口會減少利差，對商業銀行不利。

（2）流動性期限缺口：用于定期計算和監測同期限内到期的資産與負債差額。

2.久期分析是商業銀行衡量利率變動對全行經濟價值影響的一種方法。商業銀行通過改變資産、負債的久期，實現資産負債組合的利率免疫，提高全行的市場價值和收益水平。

久期的相關結論：

票面利率、到期時間、到期收益率是影響債券價格的利率敏感性的三個重要因素，它們與久期之間的關系也表現出一些規則。

①保持其他因素不變，票面利率越低，息票債券的久期越長；

②保持其他因素不變，到期收益率越低，息票債券的久期越長；

③一般來說，在其他因素不變的情況下，到期時間越長，久期越長。

3.外彙敞口分析和敏感性分析是商業銀行衡量彙率變動對全行财務狀況影響的一種方法。商業銀行采用敞口限額管理和資産負債币種結構管理等方式控制外彙敞口産生的彙率風險。

4.情景模拟：商業銀行結合設定的各種可能情景的發生概率，研究多種因素同時作用可能産生的影響。

5.流動性壓力測試：一種以定量分析為主的流動性風險分析方法，商業銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進而采取必要措施。

【通關模拟1·單選題】下列債券中（ ）具有最長的久期。

A.5年期，零息票債券 B.5年期，息票率8%的債券

C.10年期，零息票債券 D.10年期，息票率8%的債券

【答案】C

【解析】根據久期分析，在保持其他因素不變時，票面利率越低、到期收益率越低、到期時間越長，息票債券的久期越長。久期越長說明期限最長、息票率最低。故選C項。

【通關模拟2·單選題】當利率敏感性資金缺口為負值，利率處于下降階段時（ ）。

A.利息收入增加額大于利息支出增加額

B.利息收入增加額小于利息支出增加額

C.利息收入減少額大于利息支出減少額

D.利息收入減少額小于利息支出減少額

【答案】D

【解析】如果銀行的利率敏感性資産小于利率敏感性負債，利率敏感性缺口為負，那麼當利率上升時，利息收入的增長慢于利息支出的增長，銀行的淨利差收入會下降；反之若利率下降，銀行的淨利差收入就會增加。故選D項。

【必備考點四】國際收支

【通關模拟1·單選題】專利收買/賣的收支屬國際收支平衡表中的（ ）。

A.經常賬戶 B.其他開支

C.資本金融賬戶 D.貿易項目

【答案】C

【解析】國際收支平衡表的内容包括經常項目、資本和金融項目、淨誤差與遺漏項目。經常項目包括貿易收支、收益項目和經常轉移；資本項目包括資本轉移和非生産、非金融資産的收買或出售，前者主要是投資捐贈和債務注銷，後者主要是土地和無形資産（專利、版權、商标等）的收買或出售；金融項目包括直接投資、證券投資等；淨誤差與遺漏是人為的平衡項目，以使得借方總額與貸方總額相等。故選C項。

【通關模拟2·單選題】投資收入（如紅利、利息）在國際收支平衡表中應列入（ ）。

A.經常賬戶 B.資本賬戶

C.儲備項目 D.金融賬戶

【答案】A

【解析】投資收入作為收入項應列入經常項目下。故選A項。

【必備考點五】彙率變動的因素與影響

（一）彙率變動對經濟的影響

（二）彙率變動的決定因素

【通關模拟·單選題】如果我國人民币升值，且其他條件不變，那麼可能發生（ ）。

A.進口趨于增加 B.出口趨于增加

C.邊際進口趨于下降 D.政府預算赤字趨于下降

【答案】A

【解析】人民币升值，使得以外币計價的進口貨物價格下降，進口趨于增加。故選A項。

【必備考點六】保險原則

【通關模拟1·單選題】在最大誠信原則中，棄權與禁止反言約束的對象主要是（ ）。

A.投保人 B.被保險人

C.保險人 D.受益人

【答案】C

【解析】棄權與禁止反言是指合同一方任意放棄其在保險合同中可以主張的某種權利，将來不得再向他方主張這種權利。這一規定主要約束對象為保險人。故選C項。

【通關模拟2·多選題】損失補償原則是保險理賠的重要原則，适用損失補償原則的限制條件包括（ ）。

A.以實際損失為限 B.以保險金額為限

C.以保險利益為限 D.以實際價值為限

【答案】ABC

【解析】保險人履行損失賠償責任的限度主要包括：以實際損失為限、以保險金額為限和以保險利益為限。故選ABC項。

【通關模拟3·單選題】如果損失發生時間存在多種原因，且對損失都起決定性作用，則近因是（ ）。

A.空間上與損失最接近的原因 B.最重要的原因

C.同時存在的多種原因 D.最直接的原因

【答案】C

【解析】題幹所述為多種原因同時緻損近因的判定。即損失由多種原因造成，且這些原因幾乎同時發生，無法區分時間上的先後順序，且對損害結果的形成都有直接或實質的影響，原則上它們都是損失的近因。故選C項。

【通關模拟4·單選題】由于被保險人的故意或者重大過失緻使保險人不能行使代位求償權的後果是（ ）。

A.對保險人承擔保險賠償責任不産生影響

B.被保險人不得向保險人行使請求賠償的權利

C.保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金

D.保險人可以不承擔保險賠償的責任

【答案】C

【解析】被保險人故意或者因重大過失緻使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。故選C項。

備考時間越來越短，大家要抓住時間哦

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