很多人對保險的态度都是糾結的：

想買吧，随便看看網上的評價和拒賠的新聞，就令人覺得保險好像不大靠譜；

不買吧，自己又确實需要一定的保障，保險正好能滿足自己的需求，而且這幾年關于保險業的新聞越來越多，一副欣欣向榮的樣子。

其實就像小馬過河的故事一樣，任何東西隻有自己去接觸了，才能知道合不合适。

無論是被從業人員說動，盲目購買保險，還是根據網友義憤填膺的評論，決定從此遠離，都不是我們所推崇的。

這裡有三個買保險前需要想清楚的問題，大家不妨順着這個思路考慮一下：

• 1.買保險是為了什麼？
• 2.給誰買？
• 3.我能拿出多少預算？

如果不明白買保險是為了什麼，即使買了也很可能會一直糾結。同樣的，如果因為一時的偏見而不買保險，萬一生了病，看病友拿着幾十萬的保險金，手術費還能報銷，而自己隻能動用家裡積蓄，這個中滋味恐怕也不好說。

所以我們必須想清楚自己需不需要買保險：

• 1. 如果得了大病，家裡能不能拿出幾十萬來治療？
• 2. 如果身患癌症等重疾，失去收入，家裡能不能維持？
• 3. 如果自己身故，家中房貸車貸、父母孩子是否都有着落？
• 4. 自己遭受摔傷、車禍等意外的可能性如何？有無必要進行保障？

這四個問題，分别對應四種風險。而針對每個問題，保險都能提供合适的解決方案，也就是醫療險、重疾險、壽險和意外險。

如果确實有這些擔憂或隐患，那麼在否定保險之前，我勸你至少先進行一些了解。從投保的健康告知，到各類注意事項和理賠條件，先知悉，再決定。

如果覺得上面的都是小問題，不買保險也能搞定，那麼恭喜你，想必你的生活條件十分不錯，如果不買保險，也沒啥。

在決定為家庭配置保險後，我們第二個需要明确的問題是給誰買。有些家長疼愛自己的孩子，花大價錢給孩子買了一堆保險，自己身上卻沒有多少保額，這就走入了誤區。

我們買保險，一定要分清輕重緩急，要想清楚先給誰買或重點給誰買。

一般來說，一定是掙錢養家的中間一代優先于家中的老人和孩子；而中間一代中，誰的養家責任大，是掙錢主力，誰的保額就應該多分配一些。

為什麼呢？因為一旦掙錢主力遭受意外或身患重病，那麼家庭的經濟情況會惡化得很迅速，如果這時候保險不能起到幫助，家庭就會十分困窘。而其他的家庭成員，即使出了問題，對家庭經濟方面的影響也不會太大，至少家裡的收入來源還是穩定的。

所以配置保險要把握順序，特别是預算有限的情況下，一定是家裡賺錢最多的人優先。

對工薪家庭來說，家裡背着房貸車貸，上有老下有小，能分給保險的餘裕實在是不多。所以要如何決定自己的保險預算呢？

行業内有個“雙十原則”，指的是每年交的保費應該占家庭年收入的10%；而保額應該配到家庭年收入的10倍。也就是說假設一個家庭年入20萬，那麼每年應該交2萬元的保費，保額應該達到200萬。

這種分配方式可以作為一個參考，但其弊端在于定義模糊，保額是年收入的10倍，是總保額還是什麼保額呢？

如果是總保額，幾百塊就能買到幾百萬保額的百萬醫療了；如果是每個險種都要達到10倍，那光是重疾險，這點預算就不夠用。

所以究竟要花多少錢來買保險，這個問題其實沒有标準答案，因為保險配置是高度個性化的過程，而且還需要不斷地進行調整。

總之，在不影響生活質量的前提下，确保自己買的保險足夠應對生活中的風險，這就足夠了。

總的來說，買與不買都是個人的選擇，隻要能對自己的選擇負責，那無論如何決定，都無可厚非。

那麼本期就讨論到這裡了，不知道大家對保險是怎麼看的呢？

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