文 | Hubert

存款近階段很熱門，利率下降充斥在銀行理财經理的朋友圈！

可能大家都注意到過：

三年期國債收益率3.05%，中大銀行三年期存款利率大多在3~3.3%左右，個别農商行也還有利率3.5%的三年期存款産品。

那麼，真的有4%的一年期存款嗎？

實際上百信銀行一年期存款利率僅為2%，50元起存——4%是因為銀行贈送2%積分；

積分可以兌換京東E卡自用，也可以通過閑魚平台出售兌換現金，從個人經驗來看97折可以快速變現。

以上三種期限存款産品實際收益率分别是

6個月2% 1.8%、1年2% 2%、5年3.75% 2.5%/5=4.25%

具體規則是這樣的：

報名某一任務，并在有效期内投資任務指定産品，即在該任務獎勵的天數，按照任務獎勵計算方式，每一天獲得對應的積分獎勵。

積分獎勵=任務獎勵年化積分百分比*1日*已購買成功确認所有訂單的實際持倉金額/360*100。

那麼這樣的存款安全嗎，畢竟河南村鎮銀行存款事件記憶猶新。

個人觀點來看（僅供參考）：沒什麼問題，我們看下百信銀行的股東就大緻有數了。

百信銀行全稱為中信百信銀行股份有限公司，大股東中信銀行股份有限公司持股占比65.37%，二股東福建百度博瑞網絡科技有限公司持股占比26.03%，三股東為加拿大養老金基金投資公司，持股占比8.27%。

最重要的是，産品本身是存款！（私信存款參與活動）

存款利率2%肯定是毋庸置疑的，那麼産品收益4%的核心就在于贈送的2%積分是否真實有效。

首先，從積分權益來看，100積分相當于1元，上文公式中最後乘以100就是等價于現金；

其次，積分獎勵平台給出了演示案例，本金*贈送的積分比例*期限/360*100，

綜上，加贈2%積分約等于2%收益的現金。

1年期存款綜合收益率達到4%是非常高的了，大家一起來找茬，看下我有沒有理解錯誤。

除存款産品外，百信銀行代銷多家銀行理财子公司産品，加贈0.3%年化積分獎勵，是一筆不錯的紅利。

申購三個月以上信銀理财産品還能疊加專項活動：

1萬送50/5萬送150/10萬送300——也就是說購買信銀理财産品10萬元，可以有額外0.3%積分收益 300京東卡。

需要注意的有三點：

1、享受0.3%積分福利的信銀産品僅限宣傳頁面産品，也就是說想要拿到全部福利可供的選擇不多；

2、理财為淨值型産品，個别投資含權益類資産，收益存在不确定性；

3、存款利率下調，銀行業理财平均收益率也存在下降趨勢，中長期來看比不上五年期存款積分活動。

TIPS

理财非存款，投資須謹慎——毛遂自薦專欄《理财産品分析與選擇》，分析理财産品，選擇合适的理财産品。

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