消費者在購買分紅保險産品時，經常會聽到兩個詞：保額分紅以及保費分紅。照字面意思理解，就是兩種分紅方式。那麼這兩種分紅方式究竟有什麼不同?如何影響被保險人利益?
保額分紅側重增加保障
保額分紅又稱英式分紅，是以保額為基礎進行分紅，将當期紅利增加到保單的現有保額之上。此種分紅方式更能突出保險産品特有的投資與保障的特性，使投保人在保障期内無需核保、申請增加保額，便可滿足其不斷增長的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導緻的保障貶值。
投資人在發生保險事故、保險期滿或退保時可拿到所分配的紅利。每年所分的紅利一經确定增加到保額上，就不能調整。這樣保險公司可以增加長期資産的投資比例，在某種程度上增加了投資收益，使被保險人能保持較高且穩定的投資收益率。
保費分紅提供多項選擇
保費分紅又叫作美式分紅，也稱現金紅利，是以所繳保費為基礎進行分紅。保費分紅為投保人提供了4種分紅領取方式：現金領取、累計生息、抵交保費、購買繳清增額。倘若投保人選擇将紅利留存在保險公司累計生息，則紅利按照保險公司設定的利率按複利遞增，但是并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險公司申請領取。購買繳清增額保險分紅方式，則是依據被保險人的當時年齡，用紅利作為趸繳保費，按相同的合同條件增加保險金額。
保費分紅的分紅方式比較靈活，滿足了消費者對紅利的多種需求。目前我國保費分紅保險的投資收益率水平保持在4%左右，一般有2%的保底收益率。
兩種方式如何選
魚與熊掌不可兼得，一個分紅保險産品隻有一種分紅方式。在選擇分紅方式時，還要結合自己的實際情況進行挑選。
保額分紅産品的投資收益明顯高于保費分紅，存在的缺陷就是保額分紅并不是現金分紅，其紅利領取方式不如保費分紅那麼靈活，隻能通過退保或減少保額的方式實際獲得紅利。但退保或者減少保額都會給投保人帶來一定損失，短期内退保或減少保額并不劃算。隻有長期擁有保單，比如四五十年後再退保或減少保額，才可能得到不菲的紅利累計。如果手中有閑錢，不急于将紅利取出，則可以選擇保額分紅的産品，在長期内獲得更好的收益。
保費分紅的紅利性質比較靈活，可留存也可取出，容易變現，但是投資收益率不如保額分紅。如果對未來預期并不樂觀，隻是将分紅型保險作為一種投資或規避利率風險的方式，則可以選擇保費分紅的産品，随時領取現金紅利。
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