退休老人退休了十分興奮，不用工作也每月有安心的養老收入，真的是讓人非常高興的一件事情。不過，經常有退休老人遇到這樣的煩心事，每月領取養老金有的人高、有的人低，那麼自己工作這一輩子究竟能不能拿上養老金的平均水平呢？實際上，問題可能比較複雜。

在我們國家有兩種養老保險，一種叫城鄉居民養老保險，一種叫職工基本養老保險。職工基本養老保險又分為企業職工基本養老保險和機關事業單位養老保險兩大類，兩種養老保險的基金是相互獨立的。

（一）城鄉居民養老保險，是一種福利性保險。其養老金待遇主要是國家補貼，2018年1月1日起國家将城鄉居民養老保險的基礎養老金最低标準提高至88元每月。一些地方也可以根據當地的經濟發展水平和财力狀況進行額外提高，多數地區的養老金水平提升在100~170元之間。按照人社部農村社會保險司公布的數據，截止2019年7月底，城鄉居民養老保險退休人員的人均待遇是162元每月。4725元養老金待遇是這一人均待遇的接近30倍。

（二）城鎮職工基本養老保險，這是大家最常用的保險。2018年全國共有離退休人員1.1798億人，養老保險基金總共支出44645億元。

企業職工養老保險的人均待遇有多少呢？按照人社部月報數據顯示，2019年企業基本養老保險基金總收入37830億元，總支出34631億元，當期結餘3199億元，累計結餘50869億元。假設有1億企業退休人員，人均領取養老金待遇是2886元。實際上，由于還有一定的去世職工的喪葬費、撫恤金、養老保險個人賬戶一次性返還；供養親屬困難補助等待遇，人均養老金水平也就2700元左右。

（三）機關事業單位退休人員的養老金待遇呢？他們的退休待遇水平由于曆史因素和繳費基數高等因素，一般養老金待遇比較高。假設機關事業單位退休職工有1800萬，假設支出養老保險基金1萬億元，這樣計算出來的人均基本養老金待遇是每月4630元，這并不包括職業年金待遇。

所以，4725元的退休待遇水平，差不多相當于機關事業單位的退休人員水平了。

現在不少在職的職工每月工資都掙不到這樣高。2019年全國居民的人均工資性收入是17186元，假設隻有一半的居民實現就業，其餘的是老人孩子或者未就業人員。那麼工作人員的每月工資性收入能夠達到34372元，人均工資待遇是2865元，隻跟企業退休人員的水平差不多。

像我的家庭，我們夫妻兩個每月掙的工資也僅僅每月3500多元。每月4700多元的養老金，簡直是不敢想的。

2005年國家開始統一調整退休人員的基本養老金，至今已經有16年了。企業退休人員的養老金水平，從700多元上漲到2800多元，是相當不錯的進步。近年來的養老金，平均調整幅度一般在5%~6%左右，預計今年也會在5%上下。

4700多元的養老金，比北京市企業退休人員的平均養老金水平還高一些。2019年，北京企業退休人員平均養老金隻有4157元。如果退休人員的繳費年限有35年，2019年退休養老金至少還會增加215元。

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