年金險是一種讓人又愛又恨的險種。

愛它的人認為它能給未來提供穩定可靠的保障，恨它的人大多是因為對它不了解，或者有誤解，幹脆直接拒絕年金險。

年金險到底是個什麼鬼，值得買嗎？

今天我們就來說一說：

• 買年金險，作用和意義是什麼？
• 買年金險，劃算嗎？
• 奶爸總結

所謂年金險，可以簡單粗暴地理解為，你在保險公司投了一筆錢，在未來的某一段時間内，保險公司會定期發一筆錢給你，可以是每個月、每個季度、每半年或每年。

或者說，是用今天的盈餘，給未來準備一筆持續穩定的收入。

年金險一般被包裝成“養老金”、“教育金”、“創業基金”等，其中以養老金最為多見。

因此，年金險的主要功能如下：

年金險的五大主要功能

1、提供穩定的現金流

你或許有很多種方式，可以在年輕時積累起一定财富，為将來養老做準備。

但從現在起，到退休的這段時間裡，你的财富難免有被挪用的風險，比如拿去創業、投資，或者被親朋好友借用等。

要想在退休時能定期能領到一筆錢，且剩下的錢仍能産生穩定可靠的投資回報，年金險是為數不多的選擇。

2、抵禦長壽風險

毫不誇張地說，不管你有錢沒錢，長壽都是一種風險。

有錢且長壽，情況可能稍好一些；長壽，但沒錢，就是俗稱的“又老又窮”，光想想就很可怕。

年金險可以保證在生存期間一直派發，即活多久、領多久。

如果年輕時買了年金險，就不用擔心自己因為活得太久，自己的積蓄被花光了。

3、累積生息，收益增值

絕大多數年金險，都是在對我們年輕時所繳納的保費一點一點地進行累積生息，一直積累十幾年甚至幾十年。

到我們年老的時候，再把這筆數額已經相當可觀的“養老金”定期領取出來。

也有年金險産品含有萬能賬戶，返還的年金（如果不取出）會在萬能賬戶裡累積生息，借助長時間的二次增值，最後的利益自然也是不容小觑的。

4、強制儲蓄

有些小年輕，收入不錯，暫時又沒有過重的生活壓力，日常最愛買買買，一不小心就成月光族，根本存不下錢。

如果投保一份年金險，每年強制自己省下一筆錢來交保費，長期下來，慢慢養成儲蓄的習慣，也能存下一筆數目可觀的錢。将來創業、婚嫁、育兒、養老，都能更輕松地應對。

5、對沖利率下行風險

今年以來，理财投資利率持續下行。以我們常用的餘額寶為例，近期最低收益跌破1.5%，目前也不超過2%，一萬塊錢存一天，利息大概是5毛錢，被物價遠遠甩在身後。

含萬能賬戶的年金險有保底利率和結算利率。其中，保底利率是保險公司承諾的最低利率，而目前擁有3%保底利率的年金險還有不少，比如光大永明鑽多多、華夏保險華夏紅、招商仁和招盈金生等。

不管經濟環境如何變化，都能獲得保底收益。

幾款熱門年金險産品對比（高清圖請私聊索取）

買年金險劃不劃算，其實是一件比較主觀的事。

而奶爸認為，主要看投保人的需求。

前文已經講到，年金險的特點是安全、穩定、可靠，很适合做養老規劃，或者強制儲蓄。

和普通的儲蓄相比，利率也不低。

但和股票、基金、債券等理财方式相比，年金險的收益表現就一般了。當然，高收益，也往往意味着高風險。

總的來說，以下這幾類人買年金險，奶爸認為是劃算的。

這四類人适合買年金險

1、已經做好健康保障的：

這是老生常談了，不必過多解釋：買保險，先保障，後理财。

保障做好後，适當配置年金險，為将來打下一些基礎。

2、收入穩定，手上有一筆閑錢的：

年金險需要在某一段時間内持續穩定地投入，短則3、5年，長則10年、20年；總投入也不算少，短期内不建議取出，否則根本無法達到預期收益。

因此并不适合那些收入浮動大、手裡沒餘糧的朋友。

如果因為買年金險，嚴重影響了目前的生活，那就本末倒置了。

3、沒有很好的理财方式的：

想想自己能接觸到、或者已經掌握的理财方式有哪些？

年金險是一種保守的理财方式，收益率并不占上風。

但有句話說得好，投資理财賺點小錢并不難，難的是年年都能賺，不虧損。

如果你确實不懂理财，也沒什麼好的投資途徑，年金險起碼能幫你做到不虧損。

4、未來想靠自己養老的：

養兒防老是咱們的老傳統了，但時至今日，相信未來能完全靠兒女養老的，又有多少？

且不說年輕人啃老的就不少，就算兒女孝順，将來他們的生活壓力也大，做父母的也不想過多給他們增加負擔。

靠社保養老金？那隻能給你最基本的生活保障，何況養老金虧空的傳言也一直沒斷過。

以往，奶爸很少跟别人聊年金險，也幾乎不推薦。

但現在開始覺得，一份年金險，其實是一份給未來自己的期許。

尤其對于有一定經濟基礎，開始做養老規劃的朋友來說，年金險或許不是最好的理财養老方式，但絕對是當下比較靠譜的方式。

如果你還有其它關于年金險的疑問，歡迎私信奶爸，我會盡快回複你。

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