電商融資額度?■ 來源：中國政府采購報 作者：程紅琳，我來為大家科普一下關于電商融資額度?以下内容希望對你有幫助!

電商融資額度

■ 來源：中國政府采購報 作者：程紅琳

在湖南，隻要省本級政府采購項目采購意向一公開，便會被衆多金融機構“瞄上”；招标（成交）結果一公示，中标（成交）供應商便成了金融機構眼中的“香饽饽”。

記者注意到，湖南省政府采購合同線上融資創新模式連續兩年交出了一份不俗成績單——2020年，共計263家中小微企業憑政府采購合同從金融機構融資6.3億元，融資金額比2019年增長了85%，為改善湖南營商環境提供了有力支撐；2021年，已有303家中小微企業憑政府采購合同從金融機構融資10.8億元，融資金額比2020年增長了70%。

2019年11月26日在湖南政府采購合同線上融資信息服務平台成功上線時，很少有人想到，3個月時間融資金額就能破億元；也不會想到，湖南省本級政府采購合同線上融資創新模式随後複制到長沙和常德，融資金額也是一路節節攀升；更不會想到，一年半後，會有一家區域性商業銀行——長沙銀行，從湖南出發，帶着聚焦政府采購合同而打磨的“快樂e貸-政采貸”産品來到廣東，短短7個月時間，就為參與廣東政府采購活動的中小微企業發放貸款2.3億元。

外界不免好奇，面對此前叫好不叫座的政府采購信用融資政策，湖南财政如何引導金融機構聚焦政府采購合同創新放貸？如何将中小微企業獲得的政府采購合同變成真金白銀？長沙銀行又是如何帶着創新的“種子”走出湖南并在廣東“開花結果”？

提煉好資源是創新的基石

2017年，中國人民銀行、财政部等7部門下發《關于印發小微企業合同融資專項行動工作方案（2017-2019年）的通知》，明确提出要針對政府采購合同開展融資。“我們敏銳地察覺到，金融機構把應收賬款作為信貸條件開展應收賬款合同融資，應将關注企業的償債能力轉變為應收賬款的支付能力，信貸風險點已不在企業的償債能力，而在于應收賬款合同的支付能力。基于政府采購合同應收賬款有國庫資金的保障，如果把這個政策落實好，有利于解決政府采購領域中小微企業的融資難題。”湖南省财政廳政府采購處副處長劉新安告訴記者，對于中小微企業融資難、融資貴這個老大難問題，如何聚焦政府采購合同在金融機構貸款、中小微企業履約和财政及時支付資金3個環節打造資金閉環管理，湖南财政一直都在積極探索破題之路。

事實上，中小微企業融資難，難在企業資金需求短頻快急與金融機構融資手續繁、融資慢的“悖離”；難在企業小，資産輕、核心競争力難以挖掘，而金融機構基于風控要求，對中小微企業的融資投入人力規模大，内部的審批流程與規範難以逾越制度規定，管理成本高。因此，推動金融機構從關注中小微企業全面風險狀況轉變為以聚焦政府采購合同償付能力為主的信貸創新不是一件簡單的事情。

基于此，把政府采購合同的特質提煉出來成為破題關鍵，因為隻有好資源，才能讓金融機構高看一眼，才能倒逼金融機構圍繞政府采購合同量身打造新産品。

湖南财政提煉出“政府采購合同”這個好資源，接下來還得說服金融機構将信貸産品聚焦到政府采購合同，實現資金閉環運行，從而實質性地降低對中小微企業信貸的門檻。這是一項任重道遠的工作，因為一開始金融機構并沒有認識到政府采購合同的優質性，即使意識到了，也對操作風險的管控有嚴格的要求。

為了打消金融機構的顧慮，湖南财政多次召開座談會，與金融機構一起把脈會診，共同研究，尋找對策。

“隻要金融機構有意向，我們就主動上門進行政策宣講和釋疑解惑，一遍遍解釋金融機構憑政府采購合同就可以發放貸款背後的制度設計以及政策保障，直至完全消除金融機構的顧慮。”劉新安回憶道。

一場又一場的政策吹風會、項目對接會、深度研讨會；一次又一次走進金融機構答疑解惑……

政府采購先預算、後采購，無預算、不采購。金融機構對政府采購制度運行的基本邏輯有了更深入的了解，看到了合同背後完整的政府采購制度支撐——政府采購采取法定采購方式，優中選優确定供應商，供應商履約能力強，合同執行沒問題；合同履約驗收後，财政及時支付資金有保障。合同簽訂的真實性、履約驗收的約束性、資金及時支付的保障性構成了政府采購合同的确定性，湖南金融機構對政府采購合同是一種優質信貸資源有了全面清晰的理解。

打磨好産品是競争的優勢

在創新打磨政府采購合同線上融資産品的過程中，長沙銀行走出了一條不同尋常路。

“2019年，湖南财政搭建并啟動湖南政府采購合同線上融資信息服務平台（以下簡稱“平台”），讓參與政府采購活動的中小微企業憑政府采購合同在線上快速獲得金融機構的信貸支持。我行第一時間與省财政廳對接，通過系統直聯和數字化創新，在傳統的政府采購訂單融資的基礎上，創新推出線上‘快樂e貸-政采貸’融資産品，通過打造融資閉環管理、預授信額度和融資線上化，大力化解政府采購領域中小微企業的融資難題。”長沙銀行副行長張曼告訴記者，經過與湖南省财政廳多番溝通，長沙銀行對于政府采購合同有了深刻理解。

回憶起“快樂e貸-政采貸”從無到有，從有到優，張曼感慨萬千：“2019年初，我行啟動政府采購合同線上融資整體業務風險評估，并在行内創新流程評估；4月，梳理了第一版業務需求；7月，第一個線上化的對公質押類貸款申請、審批、放款産品——‘快樂e貸-政采貸’正式上線，當月長沙銀行為獲得省本級政府采購合同的供應商提供融資貸款2003.9萬元。”

據介紹，“快樂e貸-政采貸”是一款提供在線貸款申請、實時審批、貸款簽約、貸款支用和歸還貸款的産品。供應商掃描政采貸申請二維碼，不用開戶，憑政府采購的曆史交易數據，系統自動給予預授信額度。

“産品剛出來，還有很多的缺點與不足。我行傾聽市場反饋，傾聽不同管理部門的聲音，對産品進行了多次優化。處理業務問題的業務工單也在逐步下降。”長沙銀行中小微企業金融部總經理許志勇告訴記者，為了更好地運行維護該産品，長沙銀行還建立了專門的運維微信群，長沙銀行總部的業務、技術、客戶經理以及湖南财政部門的業務、技術都在群裡，有問題随時解決，并及時複盤，及時優化。

“獲得政府采購合同的企業需提交資料由24項減至4項，合同融資業務辦理時間也從線下的2個月縮減至1天以内。”許志勇告訴記者，由于政府采購管理流程已經做了大量程序性的風控，因此，無需供應商提供大量資料申請融資，金融機構信貸流程被進一步壓縮，人力成本進一步降低。效率提高的同時，銀行資産結構進一步優化。這樣一來，銀行信貸成本就能真正降下來，供應商融資利率也随之降下來了。

記者拿到一份數據，長沙銀行“快樂e貸-政采貸”自2019年7月推出，截至2021年11月30日，累計為近500戶中小微企業提供融資20億元，貸款餘額突破10億元。同時，通過産品帶動效應，手握政府采購合同的中小微企業通過各級财政的線上融資服務平台，獲得長沙銀行綜合金融服務超60億元。值得一提的是，長沙銀行在湖南省政府采購合同融資中占比81.6%。

無疑，打磨一個好産品是金融機構開展政府采購合同線上融資業務，快速滲透市場的關鍵競争優勢所在。

建立好機制是效能的保障

有了好資源、好産品，還得有好機制，才能真正落實好政策。

2018年6月，湖南省财政廳制定《湖南省省本級政府采購合同融資實施辦法》，明确政府采購合同融資的具體操作流程；2019年4月，湖南省财政廳出台《政府采購合同線上融資建設方案》，開發标準數據接口并向金融機構開放；2019年11月，湖南财政啟動政府采購合同線上融資信息服務平台……

有了制度和技術的“底座”，融資信息通過平台加速“流動”，迅速解決了信息的真實性、有效性和信息不對稱的問題。具體而言，湖南财政落實了4項工作。

一是提供政府采購合同融資的信息服務。平台将中标結果、合同備案等與信貸相關的信息進行歸集，通過标準數據接口直聯推送給參與合同線上融資的金融機構。

二是實現政府采購合同融資的閉環管理。平台根據金融機構的需求，驗證政府采購合同支付信息，鎖定貸款企業應收賬款賬戶，保障貸款安全回收。

三是反映政府采購合同融資的實時情況。平台對金融機構實時回傳的政府采購合同融資數據信息進行歸集與展示。

四是提供政府采購合同融資的申請入口，供應商點擊中國政府采購網首頁“我要融資”懸浮框或“合同融資”欄，即可進入湖南政府采購合同線上融資信息服務平台，自主選擇金融機構可直接發起線上融資申請。

“從實際執行效果看，我行截至目前沒有一筆不良貸款。”張曼告訴記者：“财政、銀行系統直連，數字資源蘊含的巨大潛能得到釋放，銀行信息收集、信貸決策、貸後監督等環節得到了相關政府部門的支持，提高了操作速度，降低了風險。金融科技的技術處理，也讓每一個參與政府采購的中小微企業有一個獨一無二的身份，減少了客戶往返銀行提交資料，辦理手續等繁瑣流程，簡化了很多日常雜務，特别是疫情期間，讓客戶更容易、更迅速享受到高品質的金融服務，經濟實體的獲得感增強，有利于中小微企業客群的成長。”

對此，廣東中标數據科技股份有限公司（以下簡稱“中标數據”）财務總監孫威感觸頗深。據了解，中标數據是典型的輕資産科技公司，主要提供政府服務平台開發和運營服務。2018年受廣東省國地稅合并的影響，業務量暫時性下滑。但由于傳統政府采購合同融資存在“确權難”的問題，該公司申請線下融資一直沒有得到比較滿意的結果。

記者了解到，2021年3月長沙銀行“快樂e貸-政采貸”完成與廣東省财政“政府采購智慧雲平台”對接後，4月1日，中标數據便獲得了長沙銀行廣州分行1000萬元政府采購融資額度。4月28日中标數據與政府部門簽訂正式采購合同并備案後，當天即獲得長沙銀行廣州分行線上投放貸款265萬元。

“傳統線下政采貸需要企業提供較多的資料手續。政府采購線上合同融資，真正解決了過去傳統的政采貸的痛點。通過長沙銀行‘快樂e貸-政采貸’申請貸款，首次申請時需要半個小時進行基礎信息填寫，符合貸款條件，很快就能放貸。”孫威告訴記者，對中小企業來說，放貸的時效更為重要。

市場的叫好聲，給了長沙銀行極大的鼓舞，也給了長沙銀行将這一模式推廣出去的信心。

2020年5月，“快樂e貸-政采貸”與常德市本級政府采購系統實現對接；2020年8月，“快樂e貸-政采貸”與長沙市本級以及17個縣區政府采購系統實現對接；今年3月，“快樂e貸-政采貸”與廣東省财政“政府采購智慧雲平台”完成對接。

從理念創新到機制創新，湖南财政深挖政府采購合同獨特的價值，釋放好資源，攜手長沙銀行打磨好産品，用了兩年時間将政府采購合同線上融資“試驗田”打造成了“高産田”。更令人欣喜的是，如今，這片“試驗田”裡已經長出了可複制可推廣的“苗圃”。

深挖湖南政府采購合同線上融資創新模式背後的故事，記者看到了湖南财政是如何攜手長沙銀行提煉好資源、打磨好産品、建立好機制，從而在市場産生好口碑、給企業帶來好體驗的；也見證了良性互動的政銀結合所帶來的“種下梧桐引鳳來，四兩亦可撥千斤”的巨大政策效能。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!