大地财險2021年前三季度累計實現保險業務收入338.07億元，同比下降12.68%；實現淨利潤2.07億元，同比下滑84.10%

《投資時報》 研究員 王今

要說誰是銀保監會處罰名單上的常客，中國大地财産保險股份有限公司（下稱大地财險）會被投上一票。

11月5日，銀保監會公示了對大地财險汾陽支公司的行政處罰決定。處罰決定書顯示，因虛構中介業務套取費用，大地财險汾陽支公司被中國銀保監會呂梁監管分局處以責令改正；并罰款15萬元。

這對大地财險來說似乎并不陌生。實際上，大地财險近幾個月來屢次收到來自監管層的罰單。

罰單之外，大地财險還面臨業績下滑的難題。2021年前三季度，大地财險保險業務收入同比下滑12.68%，淨利潤更是同比下滑超過八成。

關于業績下滑、頻繁受罰等投資者關注的問題，《投資時報》發送溝通函至大地财險，截至發稿尚未收到回複。

淨利下滑嚴重

公開資料顯示，大地财險成立于2003年10月15日，是中國再保險 （集團）股份有限公司（01508.HK）旗下唯一的财險直保公司，業務經營範圍包括企業财産保險類、機動車輛保險類、工程險類、責任險類、信用保險類、保證保險類、家庭财産保險類、貨物運輸保險類、船舶險類、農業保險類、短期健康保險和意外傷害保險類等。

過去兩個季度，大地财險的保險業務收入持續下滑。據償付能力報告顯示，2021年第一季度、第二季度和第三季度，大地财險分别實現保險業務收入120.82億元、115.03億元和102.21億元，第二季度和第三季度分别環比下滑4.79%和11.15%。前三季度累計實現保險業務收入338.07億元，同比下降12.68%。

淨利潤更是下滑嚴重。據《投資時報》研究員統計，大地财險2021年前三季度累計實現淨利潤2.07億元，大跌84.10%。前三季度的淨利潤分别為3.41億元、-3.64億元和2.30億元，與2020年同期比，除第一季度上漲128.59%外，第二季度與第三季度均大幅下滑，其中第二季度甚至出現虧損。

縱觀大地财險過去幾年的淨利潤，下滑趨勢更是明顯。2016年至2020年期間，該公司淨利潤分别為12.44億元、11.7億元、9.08億元、16.48億元和6.58億元，其中2017年、2018年、2020年均出現下滑。

除了淨利潤下滑外，大地财險今年第三季度現金流出現負值。據償付能力報告顯示，該公司今年第三季度現金淨流出1.62億元，其中經營活動産生淨現金流出2.47億元，投資活動産生淨現金流出16.43億元，籌資活動産生淨現金流入17.28億元。

值得注意的是，該公司淨資産同樣出現了下降。截至2021年9月30日，大地财險淨資産264.29億元，較年初下滑了3.77%。

大地财險2021年第三季度主要指标（元）

數據來源：大地财險2021年第三季度償付能力報告

内控問題堪憂

業績下滑之外，大地财險的内控問題亦引起了《投資時報》研究員的關注。

2021年來，大地财險罰單不斷。除了前述提及的罰單外，僅在10月28日當天，銀保監會官網便公示了三份針對大地财險公司層面的罰單，大地财險遵義市播州支公司、大地财險桐梓支公司、大地财險遵義市紅花崗支公司均因虛挂中介業務套取手續費行為，分别被罰款7萬元。

在此之前，銀保監會官網10月9日公示，大地财險呼和浩特中心支公司因編制虛假資料，被罰款27萬元。

9月6日消息，中國大地财産鹽城中心支公司因虛列費用、給予投保人保險合同約定以外其他利益，被罰款56萬元。

8月11日消息，大地财險貴港中心支公司因财務數據不真實，被貴港銀保監分局罰款20萬元。

7月22日消息，大地财險因存在未按照規定使用經備案的保險條款、保險費率的違規行為，被銀保監會甘肅監管局罰款50萬元。

上述罰單隻是冰山一角。過去幾個月内月月受罰，公司内部管理與控制是否存在漏洞與不足？對此，大地财險并未予以回應。

此外，甘肅銀保監局檢查組于2020年10月12日—10月30日，對大地财險開展了大病保險及意外險專項現場檢查，并針對現場檢查發現的問題和風險，于2021年4月20日出具《現場檢查意見書》，對該公司提出以下監管要求：一是切實承擔主體責任，牢固樹立合規意識；二是持續加強問題整改，不斷提升内控管理；三是回歸本源聚焦主業，不斷提升服務水平。從三個監管要求，可窺見大地财險存在的問題。

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