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車險線下投保比線上還便宜

25-45歲男性是目前互聯網财險的主力消費客群

■本報記者 尹力行

互聯網保險市場，是一個等待爆發的市場。對于保險公司來說，與之相關的大數據積累、分析、利用，是當前的重要任務。

從目前的行業數據看，互聯網車險客戶畫像已經呈現一定雛形：25歲-45歲的男性消費者是目前互聯網财險的主力消費客群，20萬元以下車價對應的車輛是互聯網車險的主要投保車型。

12家險企自營平台保費過億元

說到網上買保險，可能很多人都會聯想到官網、微信等途徑，那麼到底哪裡的客戶最多，哪裡賣出的保單最多呢？

日前，中國保險行業協會發布的《2016互聯網保險行業發展報告》顯示，2015年，實現互聯網财産險保險收入約768.36億元，占各财産險保險公司累計原保險保費收入8423.26億元的9.12%。從保單數量來看，2015年度累計互聯網财産險保單26.01億單，客戶15億人次。而2012年全年累計隻有3.55億單、3.54億人次。

其實，近幾年來伴随着保險行業與互聯網市場的進一步融合，越來越多的保險公司運用電商平台開展互聯網保險業務。與2014年相比，去年各家公司的互聯網業務模式已經逐漸轉向PC網站和微信公衆号。

财險公司方面，平安産險和安盛天平最早開展網銷PC端互聯網業務，國壽财險于2012年6月最早開展手機移動端互聯網業務。

2015年，自營網絡平台的财産險保費收入為704.86億元，其中人保财險和平安産險的保費收入最大，合計占比達82.3%。同時，2015年保費收入過億元的有12家公司，除上述兩家外，還包括大地保險、太保産險、陽光産險、天安财險、太平财險、中華财險、永誠保險、安盛天平、永安保險和英大财險。這12家公司合計保費收入623億元，業務占比為88.39%。

在險企的自營平台中，包括PC端（官網）和移動終端（App、WAP、微信等）方式。在PC端方面，2015年39家公司PC端官網訪問量總計12億次，其中，訪問量達到千萬級别的公司有7家，占市場總訪問量的98.8%。

因為PC端承接的是搜索引擎獲客模式，随着移動互聯的發展，PC端的搜索受到沖擊，而移動端逐漸興起。移動官網是官網搜索引擎模式在移動端的補充，形式上更貼近App。因此，各公司的移動端業務更集中在利用微信、淘寶等渠道搭建自營網絡平台。據了解，39家公司2015年微信關注數合計為1489萬人次，較2014年增長223%。

25-45歲男性是主力客群

随着“互聯網 ”浪潮興起，保險與消費展現出“共生”的關系。因此，無論是各大保險公司，還是各大網店商平台，對客戶進行畫像，大數據分析定位精準客戶都成為一項重要的任務。

而互聯網保險保費收入與網民的數量和網民的年齡等結構也息息相關。如果說網購是女人的天下，那麼互聯網保險可能會是第一個出來反駁的。數據顯示，在互聯網财險中，車險客戶以男性為主，車險男女用戶比例為75.3：24.7，相比較2014年，男性客戶同比增長61.2%，女性客戶同比增長55.5%。雖然說男性司機本身數量遠高于女性，但相較于互聯網車險，互聯網非車險用戶男女比例依舊呈現“男多女少”的情況，二者比例為54.9：45.1。

在年齡特征上，互聯網車險用戶主要集中在25歲-45歲之間，其中25歲-35歲客戶占比為36.3%，35歲-45歲客戶占比為35.2%。而互聯網非車險用戶的年齡分布較為均衡。不過，可以看出，25歲-45歲男性消費者是目前互聯網财産保險的主力消費客群。

此外，在車輛特征方面，數據顯示，互聯網投保車輛不同車價的分布也呈現出一定的集中度。20萬元以下車型的投保數量占比為86.29%。其中，10萬元以下的車輛通過互聯網投保的數量為10754160台，占比52.52%，10萬元-20萬元車輛占比33.77%。此外，10萬元以下車輛的同比增長率為64.8%，而10萬元-20萬元車輛的增長率為28.72%。

《證券日報》在第三方車險選購平台上發現，某險企累計成交數量為30萬件。數據統計顯示，保費除交強險部分以外，最低500元，最高1.5萬元，但大部分商業險的保費穩定在1000元-3000元之間，其對應的車輛價格就是5萬元-20萬元之間。

此外，根據《2016互聯網保險消費行為分析》，互聯網保險的購買時間也存在一定規律。比如，健康險的購買最高峰是晚上的23點。而車險的情況則相反，投保最高峰是在工作日的上午10點和下午3點。

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