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下調長期存款利率意味着什麼

生活 更新时间:2024-09-12 15:19:43

9月15日,多家銀行下調存款利率,幅度普遍在10—15個基點。下調後,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五大行3個月、6個月、1年期、2年期、5年期的定期存款利率分别為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,較此前下調10個基點;3年期為2.60%,較此前下調15個基點。郵儲銀行的半年期、一年期定期存款利率略高于五大行,其餘期限利率與五大行一緻。

存款利率下調屬于商業銀行的自主行為,無需過度解讀。2015年10月,中國人民銀行放開了對存款利率的行政性管制,金融機構可以在基準利率的基礎上、自主确定存款的實際執行利率。目前,存款利率的定價方式為“基準利率 基點”模式。觀察此次變化不難發現,下調并不涉及基準利率,而是在原有“ 基點”方面做了減法。

下調長期存款利率意味着什麼(六大行下調存款利率)1

銀行為何要下調存款利率?主要原因有兩方面。

一方面,下調存款利率有助于為降低貸款利率、降低實體經濟融資成本提供空間。衆所周知,銀行吸收存款形成負債端、發放貸款形成資産端,資産端、負債端的“價格差”基本上是貸款利率與存款利率的息差。存款利率下降後,在息差保持不變的情況下,貸款利率下行的空間将更大。

另一方面,下調存款利率與LPR(貸款市場報價利率)下降密切相關。8月22日,1年期LPR、5年期以上LPR分别下降5個基點、15個基點。貸款利率下行後,若存款利率保持不變,商業銀行将面臨較大的息差收窄壓力。息差指标關系着銀行的經營狀況,息差的劇烈波動不利于商業銀行穩健經營,尤其不利于存款依存度較高的中小銀行。下調存款利率有助于降低銀行的負債成本、增強資産負債管理的穩定性。

下調長期存款利率意味着什麼(六大行下調存款利率)2

分析了存款利率下調的原因,還要解答一個備受市場關注的問題——存款利率下降了,個人投資者将受到哪些影響。可以預判的是,如果你傾向于配置中長期存款、現金管理類理财産品,你的收益率可能會下降。

但是,風物長宜放眼量。存款、貸款利率下行,有助于降低實體經濟融資成本、穩住宏觀經濟大盤,其最終目的是促進經濟肌體健康發展,這與投資者的長期利益并不矛盾。接下來,投資者應結合自身的風險偏好和财務規劃,理性設置投資預期、優化資産配置。

經濟日報新聞客戶端(記者郭子源)

來源: 經濟日報

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