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前段時間我收到一個提問,想要了解某寶上的黃金基金怎麼選?
看了下留言中提到的3隻黃金基金,都屬于追蹤黃金ETF指數的指數基金。
那麼,我們就可以套用指數基金的挑選思路,從這三隻基金中選出最優的那個。
具體需要關注哪些數據或指标呢?分享3個挑選方法。
*本篇内容來自簡七VIP産品測評。以下提及的産品和平台隻做舉例,無任何利益關系。
1.看跟蹤誤差
前面提到,3個基金都是追蹤黃金ETF指數的基金。
而指數基金,有一個特點——有些類似抄作業的過程,它需要抄“指數”的作業,也就是緊密追蹤一個指數。
因此,衡量一隻指數基金是不是值得投資,有一個指标格外重要,那就是跟蹤誤差。
所謂跟蹤誤差,是指基金追蹤指數的偏離程度。數值越小,意味着基金追蹤指數越緊密,自然更适合我們投資。
具體指數基金的跟蹤誤差查詢方式,可以在天天基金網的基金詳情頁中找到。
點擊【跟蹤誤差】可以看到具體的跟蹤誤差數值。
經過查詢,3隻基金的跟蹤誤差如下:
華安黃金——0.04%
博時黃金——0.05%
易方達黃金——0.05%
從數據中可以看到,3個基金跟蹤誤差,都比同類平均跟蹤誤差0.18%低,總體來說都還不錯。
2.看基金公司
對于基金公司來說,黃金相關基金管理的規模越大,基金成立時間越早,就能說明這個基金公司,對于黃金的管理和運作經驗更加豐富一些。
△數據來源:東方财富CHOICE
不過,根據東方财富CHOICE的數據,3個基金公司有關黃金的基金規模,都不小。
而且這3家恰好是國内最早的一批,發行黃金ETF的基金公司。
3.看基金費率、規模
基金的購買費率,是我們挑選基金的一個重要因素。費率越低,我們實際獲得的收益就越高。
一般來說,基金的費率有幾種,申購費、管理費、托管費、銷售服務費。
由于這3隻基金都是C類基金,因此都不需要申購費。
可以比較一下剩下的管理費、托管費和銷售服務費。
在基金的交易規則裡可以看到具體的費率。
經過查詢不難發現,3個基金的費率完全相同——管理費每年0.50%,托管費每年0.10%,銷售服務費每年0.35%。
從費率上看,三者不相上下。
這裡還要提醒一句,黃金ETF更建議長期持有,不要短期内頻繁操作。由于買入的是ETF聯接基金,如果在7天内賣出,會收取1.5%的贖回費,這會很大程度上侵蝕你的收益。
另外,還有一個重要因素是基金規模。如果一隻基金規模太小,比如小于2億元,就有可能面臨清盤的風險。
雖然清盤後,基民的錢還是可以收回來。但是遇上清盤,不但少了一些收益,而且還挺糟心的。
因此,可以關注一下3隻基金各自的規模情況。
在支付寶查詢基金詳情可得:
華安黃金——33.14億
博時黃金——50.50億
易方達黃金——13.78億
因此,3隻基金在規模上,都大于5億,也沒有什麼大問題。
綜合上面3個注意點來看的話,這3隻黃金ETF聯接基金,都是很優秀的基金,走勢也差不多。可以任選一隻買入。
如果一定要優中選優,可以選擇華安黃金。它的跟蹤誤差相對最小,另外針對基金公司,華安的基金相關管理規模也相對最大,基金成立時間也最早。
說完了比較層面的分析,最後想來聊一聊,黃金該拿出多少錢來投資。
這裡就要提一下黃金的幾個風險和收益特征:
首先,黃金的波動并不小。前一陣金價創新高之後,曾經一天内跌去6%,波動幅度很大。
其次,黃金長期來看,收益并不是特别突出。
圖示是華安黃金ETF和滬深300,以及同類平均的比較圖,不難發現,黃金指數基金并沒有跑赢滬深300指數。
如果配置比例過高,可能會降低你的長期收益。
因此,雖然黃金是個好的資産配置工具,但不建議比例過高,比如總資産的5%。
在每次投資前,去了解下産品的投資邏輯,找到自己認可的産品。
這樣你的投資過程會更加的舒适。
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