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最近，天弘餘額寶半年報顯示，6.19億人持有餘額寶、将近一半的中國人都在用餘額寶。更離譜的是，竟然聽說一土豪"存"了2.2億元在餘額寶裡。

如果你有2.2億，面對着餘額寶越來越低的收益，到底是繼續存在餘額寶裡用着每月的利息，還是把錢從餘額寶裡撤出來，放到别的地方去呢？

要不要把錢從餘額寶撤出來，我覺得關鍵還是要搞清楚，餘額寶在你的理财當中，是一個怎樣的定位。

01，餘額寶的本質

餘額寶其實就是一個貨币基金。

但是在餘額寶出現之前，很多人都不太了解貨币基金。當然，餘額寶火了這麼多年，也還有很多人不知道餘額寶就是貨币基金。

貨币基金的特點就是安全，低收益，可以随時贖回。既然知道了這一點，完全可以不選擇餘額寶，自己選擇認為更适合自己的其他貨币基金。

02，餘額寶的用法

貨币基金安全性高，流動性好，但收益性低，一年的收益率大約3%左右。用貨币基金來代替活期存款，是非常好的選擇。

但是，正常來說，活期類的資産相當于3~6個月的支出就夠了，超過的部分，應該考慮其他更高收益，有一定封閉期的理财産品。

如果拿餘額寶來理财，我覺得這是搞錯了。我更加傾向于餘額寶作為一個活期使用，随時要花的零花錢，日常的消費，可以放在餘額寶裡面，可以随時用，還有比銀行活期更高的收益。

但隻要是一段時間之後要用的錢，我應該選擇一些其他的投資工具。比如半年之後要交的保險費，比如幾個月之後計劃去旅遊存的錢，這些錢都有清晰的目的和期限，沒必要放在餘額寶這麼低收益的地方。

03，獲得更高的收益

幾百幾千，你可以繼續放在餘額寶裡，利息的高低你不要去想，隻圖用的方便。

餘額寶的收益率不斷下降，因此隻适合存放三個月内，并且要頻繁花的錢。假如有幾萬元，而且起碼是三五個月之後才打算要用到的錢，就不應該放在餘額寶裡，花點時間找一些相應期限的理财産品，收益比餘額寶高。

而三個月之後，半年之内要用的錢，我們可以選擇其他的活期理财方式。

04，關于活期理财

今天我們來聊聊互聯網活期理财，來管好幾個月後要用的錢。

這一類的錢其實在我們生活中也很常見，比如需要三個月交一次的房租，我們平時存下來三到六個月的生活費作為緊急預備金等等，甚至包括拟籌劃下半年要去旅行用的資金預算。

這些錢隻要滿足到某個時點可以取出來用即可，不像我們每天都要吃飯乘車需要及時和頻繁的使用。

所以，對投資渠道的便利度要求不像日常資金那麼高，相應的我們可以選擇一些靈活性稍微差一點但是可以有更高收益的産品。

其中一個比較合适的選擇就是各類互聯網理财平台發售的活期理财産品，這些産品啊一般很難滿足像貨币基金這樣随存随取，但是通常可以做到在買入第二天就開始計算收益，在賣出的第二天就可以贖回到賬。

總體來說，靈活性還是不錯的，而且這類産品還有一個好處是一般起投金額不高，從1塊錢到1000塊錢，是比較常見的起頭。

範圍不像很多銀行理财或者券商理财動不動就要五萬起，顯得特别高冷。

那麼這類産品到哪裡去找呢？既然說是互聯網活期理财，其實就是去到各大互聯網理财平台的網站或者手機app裡，去找幾個比較大的平台。

我們在這些互聯網理财平台上隻要找到“活期産品，靈活贖回，随存随取”等字樣，就知道他是屬于活期類的産品了。

我們都知道收益和風險成正比。收益更高意味着風險也更高。

沒錯，這類産品通常風險是比貨币基金要高一點點，所以我們在投資之前一定要提前調查清楚，對于我們的錢通過産品到底投向哪裡心裡要有數。

05，資金投向

這一類的活期産品最常見的投向有四種：

第一類就是換個馬甲的貨币基金，這個就不多說了。

第二類是平台把我們的錢委托給了别的投資管理公司去做投資，投資範圍非常廣從銀行票據債券基金等等，再到一些證券公司發行的理财産品，都有可能。

第三類活期，背後投向的是養老公司發行的養老保障委托管理産品。養老公司大家可能不太熟悉，但是咱們應該都聽說過保險公司。

市場上不少大型的養老公司往往就是那些保險巨頭們發起成立專門去負責發行管理養老相關的理财投資産品的機構。我們就可以把這類産品理解成是這些養老公司發行的理财産品。

這類産品雖然也不保本，但大多數也是屬于中低風險。而且因為這類投資資金的運用範圍受限于保險資金的監管投資範圍。相比于咱們前面第二類的那些投資計劃有更多的約束，投資也會相對保守一些，目前收益水平在3%到4%之間。

第四類活期其實就是我們在p2p平台上常見的那些活期投資了。

這一類投資說實話風險比較高，而且如果平台操作不規範，很容易出現問題，所以在沒搞清楚它的具體原理之前，建議大家先不要碰。

除了活期類的産品，我們還可以根據這些資金的期限和流動，選擇投向一些定期理财産品。

比如一年要交一次的大額保費，那麼就買相應的一年的銀行理财、一年的互聯網理财或者是一年的債券型基金，這類都是收益變化比較平穩的産品。

06，資金站崗

錢突然閑置了，怎麼投資來過渡呢？

打個比方，原來有一個三個月的銀行理财産品到期之後，突然發現想投資的産品已經過了購買時間，如果要等的話至少要再等上半個月，這段時間手上的錢怎麼辦呢？

這種情形有個特别生動的名字，叫做資金站崗，大家有沒有覺得，其實這種情形很像我們換工作的間隙，人還閑着的時候，要考慮是不是先做點什麼賺點小錢。

一旦我們遇到這種情況，其實投資思路也非常簡單，因為幾乎各類主流的投資品種都會有對應的活期産品可以暫時收留我們的錢。

如果你是買銀行理财碰到了間隙，那麼可以考慮去買銀行的活期産品，這類産品有個名字叫銀行T 0理财。

這個T就是交易日當天的意思，T 0就是交易日當天就可以支取。

如果你炒股的話，很多人可能還不知道，股票app裡面也是有活期的理财産品可以選，一般我們可以在理财的闆塊中找到。

還有一些股票的app可以自動幫你把閑置的資金轉到一個活期裡面，或者是和它對應的活期産品中。這兩類的活期産品一般風險和收益也屬于中低水平。

至于投資基金資金站崗的情況就再簡單不過了，直接用相應的貨币基金來對應就可以了，總之這一類的情況咱們的原則是，為了方便接下來繼續投資最好是讓錢在同一個平台，同一個體系内循環即可。

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