每到月底和月初之時，朋友圈都會被保險業的朋友占滿，内容多是“快來找我續保，下月起行業統一實行自律，到時續保沒有任何優惠啦。”

每次看到這些車險營銷策略，作為要續保的你，作何感想？是趕快拿起手機聯系銷售續保？還是要再等一等？

暫且不說行業統一自律消息是否可靠，但朋友圈每月一次固定的此類消息真讓人不足為奇了。

小百科在中國銀保監會官網上對此消息進行驗證，在2018年7月，中國銀保監會辦公廳印發《關于商業車險費率監管有關要求的通知》，對商業車險費率進行規定，各财産保險公司制定費率方案應嚴格遵循合理、公平、充足的原則,不得以任何形式開展不正當競争。

去年是真正的“行業自律”、“報行合一”，通知實行後車險優惠力度變小，各家保險主體遵守報行合一要求，不得在合同外私自承諾消費者額外利益，那段時間問價基本無優惠可言。去年行業自律前各家保險主體對市場份額的搶占真是撞的頭破血流。

但今年小百科并沒有在銀保監官網上查到相關信息，不知是各保險主體搶占業務的噱頭還是銀保監嚴厲監管提前釋放的信号。不管市場如何千變萬化，車主都要淡定如神，該續保是得續，但要明智的續，這期我們主要來談論如何明智合理的續保。

現在部分省将“車險提前續保90天”變更為“提前30天”，3月份，廣東省保險行業協會率先公布這一消息，陸續其它省也作出相應調整。

調整提前續保時間對車主産生影響：

1.可猶豫期縮短。提前90天續保，車主可選擇時間和範圍都比較廣，尤其是保費價格的對比和猶豫期都較長。調整為提前30天續保，車主可猶豫期縮短，可選擇性減少。

例如：車險1月1日到期，提前90天續保，可在雙十一續保，優惠力度較大；若提前30天續保，隻能在雙十二續保，優惠力度不及雙十一。

2.産生脫保可能性變大。因隻能提前30天續保，趕上既無續保提醒，車主自己又忘記續保時間，很容易造成脫保現象。

交強險脫保屬于違法行為，會被扣分并交保費費的2倍罰款，而且脫保後車輛續保時需要重新驗車，更有脫保後再投保，交強險保費按照新保水平計算，換言之，保費上浮。

例如：機動車屬于第三年續保，且連續三年無出險記錄，交強險第三年保費為760元。

若第三年脫保，則再投保交強險保費變為950元，保費增長190元。

保險公司經常會收到客戶關于未提醒續保導緻脫保保費上浮或出險無法理賠的投訴。但保險法并沒有對保險人提醒被保人續保作要求，所以這種情況實屬讓雙方為難。

提前續保，發生事故理賠如何計算

有的車主會問提前續保期間發生事故，理賠次數還計算嗎？

例如：王某的車于2019年9月30日到期，在2019年8月2日續保成功，續保時按照第二年無出險記錄優惠計算保費，但王某在8月20日發生交通事故，交警認定王某全責，對方無責，王某使用交強險和商業三者險進行了賠付。這種情況下，明年續保還會影響保費嗎？

答案是：會影響。

因為王某屬于提前續保，出險時間恰巧在上一年度保單未終止之前，所以2019年續保仍享受了續保優惠，但在2020年續保時保險公司出單系統會顯示有一次出險記錄，保費将恢複至新保水平。

續保時，果斷剔除不必要險種

新車多在4S店上保險，險種較齊全，平均有8、9種，主要包含交強險、三者險、盜搶險、車損險、車上人員責任險、發動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠率險、車身劃痕險，通常被誤叫作“全險”。

其實，在行業内無“全險”這一稱作，這是一種誤導式銷售，隻是用來形容險種較齊全，保障範圍較廣，但并未包括全部承保險種。

新車第一年投保多個險種屬正常現象，但之後續保，車主應當衡量車齡和汽車新舊程度進行理性選擇。

1.老手老車建議購買交強險、三者險、車損險、不計免賠率險4個險種。

2.新手建議購買交強險、三者險、車損險、不計免賠率險、車上人員責任險。

3.高級、奢華車建議購買交強險、三者險、車損險、不計免賠率險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、機動車損失無法找到第三方特約險。

4.對于三年以上車齡而言，續保主要以基礎性保障為主。遵循“賠他人的有保障，賠自己的不落下”原則，秉承不花冤枉錢，不走冤枉路的主線，尋求性價比最高的投保組合。

小百科總結

車輛在連續不出險情況下，保費一年比一年優惠。交強險在第四年以後保費都一樣，不會再有優惠，商業險會持續有優惠。 小百科建議再遇到朋友圈宣導“行業自律”“報行合一”等消息時，車主可以讓對方提供官方通知，别讓大家覺得不投保像錯失掙200塊錢的機會似的。

車主在投保時要擦亮眼睛，無論提前90天或提前30天續保，都要貨比三家綜合對比，同險種下價格作比較；同價格下服務作比較；同服務下，品牌作比較；同品牌下，口碑作比較，最終擇優而保。

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