之前體檢檢查出不少毛病，但業務員跟我說不用健康告知，保險公司查不到，這是真的嗎？

相信大家都知道，在投保健康險之前需要先進行健康告知。

今天，我們就來一起聊一聊：沒有進行健康告知，保險公司能查到我的體檢報告嗎？帶病投保會被拒賠嗎？

本期内容：

一、保險公司查得到我的體檢報告嗎？

二、帶病投保，會被保險公司拒賠嗎？

一、保險公司查得到我的體檢報告嗎？

相信大家可能會有疑問：體檢報告屬于個人隐私，沒有經過本人的同意，保險公司憑什麼查看我的體檢報告？這不是侵犯隐私權嗎？

1.保險公司憑什麼查看我的體檢報告？

不知道大家在投保時，有沒有關注過“投保須知”。其中有這樣一條規定：如投保人投保本産品，視為投保人同意授權xx保險公司可以從任何單位、組織和個人就有關保險事宜查詢、收集或核實與被保險人有關的資料和證明，作為審核本投保申請及評估相關理賠申請的依據。

這意味着，一旦我們簽訂保險合同，保險公司就有權從各種渠道調查我們的醫療記錄。

2.保險公司是怎麼調查的？

（1）網絡查詢

保險公司通常會和社保中心聯網，通過你的身份信息借用醫保卡來查詢你的就診情況。不管是住院記錄、就診項目還是購藥情況都一清二楚。

目前國家電子病曆統一管理，各大醫院的門診病曆最少需要保存15年，住院病曆最少需要保存30年。所以，醫保卡一定不能外借給他人。

（2）走訪

除了醫院，一些專業體檢機構也非常受歡迎，比如美年大健康等。像一些的私人體檢、員工體檢、入職體檢等項目大家通常都喜歡去這些體檢機構進行。

發生理賠時，保險公司通常通過走訪的形式取得體檢資料。一般來說，隻要保險公司拿到客服授權（投保時已授權），就能輕松地從體檢機構取得調查報告。

所以，大家一定不要抱有僥幸心理，投保前一定要進行健康告知。不要等到出險時，給自己的理賠埋下隐患。

健康告知：投保時，将被保險人的基本健康狀況和過往病史告知給保險公司。保險公司根據告知内容評估被保險人的風險，然後給出核保結論，最終确定是否承保（标體承保、加費承保、除外承保、延期或拒保）。

健康告知部分内容

二、帶病投保，會被保險公司拒賠嗎？

1.普通疾病、健康告知外的疾病

如果隐瞞的是一些小毛病，也不涉及到健康告知的内容，一般情況下都不會影響到理賠。另外，不涉及到健康告知的疾病，可以遵循“不問不答”的原則，理論上不算違背健康告知。

例如：普通的感冒發發燒等

2.高風險疾病

像結節、高血壓、糖尿病等疾病，保險公司的審核都比較嚴格，健康告知一般都會問詢。如果存在未如實告知，後期發生理賠情況，很有可能被保險公司拒保。

總而言之，一定要做好如實告知，做到“不問不答，有問必答”。這樣才能減少保險公司拒賠的可能。

寫在最後：

隻要投保時做好如實告知，理賠時不管保險公司怎麼查，我們都能夠理直氣壯。

今天就和大家的分享就到這啦！

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