當下老百姓最關心的，已經不再是投資的收益，而是金融平台、理财産品本身是否安全？我們平時接觸的比較多的就是寶寶們，所以今天筆者就來聊聊中國最大的“寶寶”------支付寶旗下的那些“穩健收益”理财。

“穩健收益”的理财可以分為四塊：定期理财、保險理财、貨币基金、指數基金！

定期理财

定期理财一般是有一定封閉期的定期開放式純債基金，最低投資額度為1000元，基本算是支付寶中比較暢銷的産品。産品名稱中多包含“30天”、“90天”、“月”、“周”、“季”等字眼，收益率最高不超過5.2%，屬于中低風險。

這種定期産品的收益雖不是特别高，但期限較長的，其預期收益有可能會超過貨基。說到債基，支付寶旗下的某一款60天期限的債基收益達3.88%，。該基金由彙添富基金發行并管理，由中國建行托管。管理人是國内公募巨頭，三方托管是國有銀行。

再來看收益方面，截至6月30日，該基金58.07%投資于債券，而今年債市違約不斷，草木皆兵，該債基在今年取得了3%以上的收益。

保險理财

保險公司作為金融機構，也可以發行理财産品。而這種保險理财産品則是保險公司将投保人所繳納的保費作為本金，進行投資，投資收益按約定在保險公司和投保人之間分配。

目前支付寶旗下有一款定開式個人養老保險産品，7日年化在3.7%左右。該産品由中國人保發行，期限7天，從最近3個月來看，其收益在5月底達到了4%以上，作為穩健理财來講還算可以。

此外，它的最大亮點之一在于該産品的收益還能賺收益，即紅利再投資。這在理财産品中還是挺少見。

貨币基金

除了債基和保險理财外，菜單中就是貨基最多了，以我們最熟悉的貨基——餘額寶為例。

餘額寶可以說是大家最熟悉的了，餘額寶本質是貨币基金，咱們存入餘額寶的錢最終會進入天弘餘額寶貨币基金賬戶。目前餘額寶對接的是博時、中歐基金公司旗下的“博時現金收益貨币A”、“中歐滾錢寶貨币A”兩支貨币基金産品。

餘額寶安不安全呢？收益怎麼樣？根據餘額寶2018年半年報顯示，餘額寶貨币基金的62.42%的錢，都投向了銀行存款和結算備付金。

結算備付金的定義是存放在其資金交收賬戶中用于證券交易及非交易結算的資金，方便登記和結算雙方之間的結算。而為此開立的資金交收賬戶就統稱為結算備付金賬戶。就好比你的工資卡，從工資到賬，到你拿去投資，這段時間内你的工資就相當于“結算備付金”，期間所産生的利息就是結算備付金收益。

總的來說，餘額寶所投資的金融産品屬于貨币市場，風險小，收益确定性還是很大的，對于老百姓來說屬于中低風險産品，是平時打理零錢的不二選擇。

指數基金

指數基金也是支付寶理财的一大類，其實講真，對于普通金融小白、老百姓來說，貨币基金和指數基金，就足夠滿足你的投資需求了！一個管短線，一個管長線。筆者這麼說并不是信口開河，金融理論告訴我們，現金和指數幾乎是可以模拟出所有金融産品的風險收益特征，而許多金融産品從結構設計上來講，也是基于二者的組合配置。

說到組合資産配置，曾經有位基金經理這麼跟筆者說過：要做好投資組合，70%在于配置，20%在于因子，10%在于選股。這說明什麼？說明我們投資時，想好一件事就可以了：把多少錢放權益類資産，把多少錢放現金類資産。做好這件事，投資70%的問題就解決了。

指數基金簡單說就是跟着指數漲跌的基金，專業說屬于被動型管理基金，也就是說幾乎不存在什麼人為決策，因此基金經理的人力成本會少很多。

雖然指基看似“無人管理”，但其長期的業績讓許多頂級基金經理都望洋興歎。在過去50年左右的時間裡，以标普500為基準的指數基金打敗了美國市場上80%其他種類的基金，也正因為此得到了巴菲特在2017年緻股東信上的推薦。

但指基之所以能夠為我們帶來長期優秀的收益，終究還是得益于一個國家的基本面良好，即國運。回看當下世界格局，中美是目前世界上最大的兩個經濟體，而其指數基金均在過去較長時間内取得了非常優秀的收益。

其實不僅僅是指數基金，包括其他投資以及我們的投資理念，都應該基于對未來的樂觀預期。投資的前提在于本金安全，而本金安全的前提在于基本面穩定，不是嗎？

本文系小白讀财經（ID：xiaobaiducaijing）原創文章。歡迎訂閱交流！

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