相互寶猝不及防地宣布關停了，不少人将面臨失去 30 萬的重疾保障，那有沒有其他的互助計劃可以替代呢？
之前我們寫相互寶的時候，總會有朋友留言說想看看康愛公社的互助怎麼樣，一個運行了 10 年的互助社，是有着怎樣的魅力能維持這麼多年的穩定發展？
時間飛逝，這個問題一直拖到了現在才給大家補上。今天這篇文章就跟大家聊聊康愛公社，一起看看康愛公社都有哪些互助計劃？是不是都值得加入?
文章主要内容如下：
康愛公社，居然有 37 個互助計劃？
康愛公社的創立，源于張馬丁。
2011 年張馬丁因為母親患癌去世，親身體會到了患者及家屬的困境，于是創建康愛公社，希望通過互助的方式幫助大家解決醫療費難題。
因為創始人的個人經曆，賦予了康愛公社區别于其他互助計劃的特殊情懷，康愛公社也立志要保持初心，做百年公社。
百年公社的夢想值得贊揚，但互助計劃具體如何還是要理性看待，沒有誰會單純地為别人的夢想買單。
接下來我們就看看康愛公社具體有些啥，下圖截取的是一個互助社列表：
（标紅的兩個計劃在後面會重點講解）
這些大大小小、林林總總的互助計劃加起來，總共有 37 個，應該是目前所有互助平台計劃最多的地方。
康愛公社互助計劃還是很多的，其中加入人數 30 萬以上的有 5 個：康愛大病互助社、抗癌互助社、百萬醫保補充互助社、意外身故互助社、疾病身故互助社。
人數超 30 萬的兩個互助，有什麼魅力？
接下來，我們從這 37 個互助計劃中，挑了兩個參與人數多，比較有代表性的互助計劃來仔細講講。
1、康愛大病互助社
其中參與人數最多、保障跟相互寶大病互助計劃最像的，是康愛大病互助社。
加入康愛大病互助社，跟保險一樣都有健康告知，符合條件加入後，等到有成員生病再付費，一起分攤互助金。
目前康愛大病互助社加入人數有 67 萬，基本信息如下：
值得注意的是它的觀察期，有 365 天，整整一年，而且互助額度最高隻有 15 萬，并不高。
根據不同年齡段，以及發生的疾病不同，最高能申請的互助金限制如下：
像年輕人高發的乳頭狀甲狀腺癌，就屬于低度惡性腫瘤，最高隻能獲得 2.5 萬的互助金。而急性心梗歸類到了一般大病，最高隻有 5 萬。
真的發生大病，僅僅靠這個互助的話，起到的作用也是杯水車薪。
另外，如果出現以下情況，隻能按對應額度的 50% 互助：
這 8 條，每一條都值得注意，比如第 4 條，康愛大病互助社的觀察期相對來說已經很長了，但要從加入互助計劃開始，兩年後确診才能按照 100% 額度互助。
康愛大病互助社采用的也是“先保障，後付費”的支付方式，加入的時候并不需要掏錢，但是每個月一般會有兩次扣費。
扣費的時間是每月 1 号和 16 号的 0 點，每月扣費 2 次，每年 24 次，需要在這個時間之前充值足夠的互助金，不能直接從銀行卡扣款，建議充值半年左右的分攤金，避免忘記錯過繳費。
如果扣款失敗，會導緻互助中斷，還在觀察期的會自動延長觀察時間，連續 4 次錯過分攤金扣款，會自動退出互助計劃，再加入會重新計算觀察期。
從公布的信息來看，康愛大病互助社近半年的分攤金額為 24 塊錢。
整體費用還是很低的，可以将這個互助作為保險買齊後的一個補充保障。
2、百萬醫保補充互助社
另一個比較有意思的互助計劃，是百萬醫保補充互助社，名字看起來像百萬醫療的孿生姐妹，實際保障也很像。
它是報銷型的，類似于醫療險，加入也是有健康告知的，互助時會根據具體花費來報銷，具體保障如下：
剛看到這個計劃的時候，我們的期望還挺高的，一年就二十多塊錢，就能有百萬醫療的保障?
但仔細看下來，發現 100 萬的報銷額度限制年齡，56 歲之後，生病的概率越來越大，但互助額度驟然下降，70 歲以上隻有 5 萬的互助額度。
爸媽年紀大，買百萬醫療的費用比較高，這個互助還是比較便宜的，50 歲左右加入這個互助作用較大，但 60 歲以上想用這個互助完全替代醫療險不太可行。
年輕人買百萬醫療就百來塊，省幾十塊錢用這個來過渡也不是很必要。
跟大病互助一樣，如果出現以下情況，隻能按對應額度的 50% 互助：
這 4 條算比較基礎性的要求，算是規範申請互助的流程，方便對案件審核，也能促進互助計劃穩定運行。
可以同時加入幾個？有什麼要求？
前面有說到，康愛公社有 37 個互助計劃，那能不能加入多個，跟搭配四大險種一樣把它們組合起來呢？
下面我們就從中青年、老人、小孩三類人群來分别介紹下，怎麼組合這些互助計劃更好？當然這裡的前提是都符合健康告知。
1、中青年要怎麼組合搭配？
中青年一般都是家庭的經濟支柱，各方面的保障都不能少，比如醫療、大病、意外、身故等風險的保障，根據這個思路，我們可以參考以下的搭配組合：
如果是 30 歲女性，加入以上 6 個互助計劃，一年的花費大概 120 塊，萬一觀察期後發生乳腺癌，除了醫療費可以報銷 1 萬以上的費用，還能獲得 10 萬左右的大病互助。
不過，這個組合的意外保障隻保身故或殘疾，沒有小額意外醫療，如果被狗咬了要打疫苗，是沒辦法互助的。可以加個一百多塊的意外險，比如 小蜜蜂 2 号超越版，整體保障會強很多。
另外，大病互助的額度也偏低。如果預算實在有限，再補充一份一年期消費型重疾，比如 健康福（保1年），30 歲女性買 30 萬保額是 255 塊錢，重疾的保障力度能大幅提升。
2、老人要怎麼組合搭配？
爸媽一旦生病，或者摔骨折之類的，做子女的要忙前忙後地照顧，費心費力費錢。
而且随着父母年紀逐漸增大，生病的概率也越來越高，但可以選擇的互助計劃卻越來越少，可參考以下搭配組合：
爸媽參加這 3 個互助計劃，一年的花費預估是 240 元，萬一生病，自付超過 1 萬，低于 10 萬的部分，可以通過百萬醫保來互助。
如果爸媽上了 70 歲，百萬醫保最多隻能互助 5 萬，萬一碰上比較大的疾病，這點額度是不夠的。
另外，骨折互助是按部位來，比如一根肋骨骨折，最高就互助 1200 塊，保障還是偏低的。
所以，無論給不給爸媽加這個互助，都建議大家給爸媽再買一份惠民保和意外險。
3、小孩要怎麼組合搭配？
“孩子一生病，爸媽半條命。”
孩子生病不僅費錢，作為家長還要丢下工作請假來照顧，加入的互助計劃也會偏向疾病多一點，具體參考如下：
給孩子參加這幾個互助計劃，一年預估花 70 元左右，萬一觀察期後發生白血病，沒有接受幹細胞移植的情況下，除了醫療費可以報銷 1 萬以上的費用，還能獲得 10 萬左右的大病互助。
康愛公社的意外互助，沒有意外醫療，孩子跑跑跳跳摔傷了，是不能互助的。還不如買一份百來塊的意外險，比如 大保镖 II（少兒版），整體保障會強很多。
以上互助計劃都是滿足健康告知的前提下，組合搭配的建議，不能作為直接加入的依據，大家還是要結合自身情況來考慮。畢竟互助計劃不是保險，它有很多不确定性。
申請互助金需要哪些資料？如何申請？
每個月就分攤幾塊錢，萬一出事，想要獲得互助金會不會極其複雜？是不是要用一堆的資料去證明自己？
1、申請互助金需要提交哪些資料？
無論申請互助還是保險理賠，都需要提供資料去證明疾病的嚴重程度。
如果發生公約約定的可以互助的情況，一般需要提供以下材料：
康愛公社要求的互助資料中，對醫院的要求比較嚴格，需要三甲醫院出具的檢查報告等。
如果是突發緊急事件，比如心髒病、心梗、突發昏迷等，會危及生命且需要在特定環境中需要醫院緊急搶救，沒辦法轉院的情況下，二甲及以上醫院也可以。
2、如何申請互助金？
通過康愛公社公告信息，我們整理了一下互助金的申請流程，并給大家排排坑。
發生約定的疾病或意外等，申請互助一般有 4 個步驟，自檢、提交申請、第三方審核和公示打款。具體如下：
第一步：自己先檢查是否符合互助要求
無論理賠還是互助，自己有能力都可以先自查一遍，好心理有底，一般需要檢查下面這 3 項：
如果自己沒有辦法完成自查，可以考慮直接找客服處理。
第二步：提交申請互助
首頁點擊“申請互助”，按頁面提示完成下一步操作。如遇問題，可打客服電話，4009900222。
記得在首次确診 60 天内要提交申請，60~180 天内申請，按對應額度 50% 互助，超過 180 天就沒法申請了。
第三步：第三方專業審核
初審通過後，要在 7 個工作日内，支付 3000 塊審核保證金，進入第三方調查審核環節。
如果第三方審核通過，這 3000 塊作為互助金還給申請人，審核不通過，存在欺詐、不如實告知等行為，3000 塊不退還。
但對于度過觀察期滿 5 年以上的，申請互助不需要交保證金。
第四步：公示、籌款及打款
第三方審核一般會 30 個工作日完成，審核通過後，在每月 1 号、16 号進行公示，公示的同時也在進行籌款。
籌款時間為半個月，籌款完畢後會在 3 個工作日将籌集資金打給申請人。
寫在最後
玩遊戲時，我們要不停地打怪賺錢買裝備，金币不夠時，就會選擇小件裝備來提高防禦。
互助計劃就是我們對抗人生風險的小件裝備，比起光腳出門，防禦能力也能提升不少。
但等到有一定的經濟實力，還是要通過保險這個強大的裝備來大幅度提升我們的防禦。
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