近日，李先生的車險就要到期了，他給自己的奔馳C級投保時發現，車損險保險金額因車輛殘值降低而下降，但保費卻漲了1600多元。“以前買車險，隻要前一年沒有理賠過，保費都是下降的，今年怎麼反而貴了？”“老司機”李先生有點困惑。

2019年，李先生購買了這輛奔馳C級車，第一年的商業險保費将近6000元。李先生開車很謹慎，這兩年都沒有理賠過，保費逐年下降，但今年保費卻不降反升。

“我先後咨詢了中國人保、中國平安、中國太平洋等保險公司，銷售給出的報價都差不多，比去年漲了不少。”李先生告訴記者。

圖源：新華社

據了解，2020年車險改革後，原先需要單獨購買的盜搶險、玻璃破碎險、自燃險、發動機涉水險等合并進入車損險，保費雖然上漲了，保險責任也相應增加了。“以前确實沒買這些險種，也算多了一些保障。但是我家裡另一輛大衆品牌的車也是差不多情況，今年保費卻降了一些。”

記者采訪多位車主後發現，正如李先生所言，大部分駕駛習慣良好未理賠的車主保費都有不同程度的下降，豪華品牌車主的保費上漲概率大。據上海媒體報道，濟南一車主的保時捷帕拉梅拉轎跑一年隻開了6000公裡，也沒有出險，保費從1.4萬元漲到了2.2萬元。保險公司透露，轎跑車、90後車主成為了保費上漲的重要原因。

車險保費的漲到底跌跟哪些因素有關？據了解，車險改革後，商業車險的保費由車型基礎保費、商業車險平均無賠款優待系數（NCD系數）、交通違法系數、公司自主系數等四個因素組成。其中，前三項系數是行業通用的，公司自主系數由各公司厘定。

一名知名保險公司的業務員告訴記者，影響保費的因素包括車主的駕齡、年齡、個人征信以及車輛的品牌、車型、零整比等等70多個。系統會根據車主的實際情況給出車險報價，但無法告知影響車險保費上漲或下跌的具體因素。

中央财經大學保險學院副教授徐曉華接受采訪時表示：“現在車險綜改的總體方向就是保費開始精細化，從車、從人、從用。從車，看車況，包括車型；從人，駕駛員的經驗，包括以往出險的曆史；從用，是指這個是私用的，還是商用的，你是自己用，一周開五次，和你開出來拉個快車，費率肯定不一樣。”

在徐曉華看來，車險定價的趨勢是越來越精細化，大部分客戶的保費會走低，個别客戶的費用會提高，這跟車險改革的初衷并不矛盾。

據中國銀保監會發布的最新數據顯示，截至2021年10月底，車輛平均所繳保費為2762元，較改革前降低21%，87%的消費者保費支出下降。同時，商業車險平均無賠款優待系數（NCD系數）由改革前的0.789下降至0.753，很多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主享受到了更多的保費優惠。

銀保監會新聞發言人王朝弟此前也曾表示，車險綜合改革累計為車險消費者減少支出超過1900億元，“降價、增保、提質”的階段性目标基本完成。

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