作 者丨李願

編 輯丨周鵬峰

10月28日，銀保監會相關部門負責人介紹了今年前三季度銀行業保險運行、支持宏觀經濟大盤、普惠小微企業貸款、對外開放的相關情況。

“過去三十多年來，凡是看貶人民币的企業和個人都吃了虧。現在抛本币買外彙，将來一定會後悔。”銀保監會相關部門負責人談及銀行保險機構積極服務穩外貿時特别表示。

銀保監會相關部門負責人表示，中國經濟韌性強、潛力足、回旋餘地大，目前遇到的困難是非預期因素造成的，中國經濟長期向好的趨勢不會改變，實現現代化勢不可擋。上升時期的經濟，必然形成上升的貨币。盡管短期内有一些不穩定因素影響，但人民币的市場地位不會改變，人民币長期走強的趨勢不會改變，我國持續的國際收支順差和巨額的對外投資淨資産，為人民币彙率穩定提供了強有力保障。

銀行業保險業保持健康穩健運行

銀保監會相關部門負責人披露，今年前三季度銀行業保險業資産和業務穩健增長。

截至三季度末，銀行業總資産為373.9萬億元，同比增長10.2%。其中，各項貸款同比增長10.7%。保險業總資産26.7萬億元，同比增長9.8%。保險資金運用餘額24.5萬億元，同比增長9.3%。保險公司原保險保費收入3.8萬億元，同比增長4.9%。

前三季度，人民币貸款新增18.1萬億元，同比多增1.4萬億元。貸款投放結構持續優化，制造業貸款新增4.2萬億元，同比多增1.8萬億元。信用貸款占比同比上升1.5個百分點。企業融資成本繼續下降，前三季度制造業貸款平均利率較年初下降0.37個百分點。金融服務向農業農村進一步傾斜，普惠型涉農貸款餘額10.3萬億元，同比增速較各項貸款平均增速高7個百分點。農業保險覆蓋常見農作物，提供風險保障金額3.6萬億元。

民生金融保障進一步改善，加大對民生保障領域的金融支持力度，保障性安居工程貸款餘額6.3萬億元，保障性租賃住房貸款快速增長。推動專屬商業養老保險試點業務發展，專屬商業養老保險累計保單件數25.7萬件，商業養老年金原保險保費收入同比增長4.9%，風險保障能力穩步提升。脫貧攻堅成果進一步鞏固，重點幫扶縣貸款餘額1.8萬億元；已脫貧地區貸款餘額10.8萬億元，增速比各項貸款平均增速高2.1個百分點。

國家重大戰略得到有力支持。支持創新驅動發展戰略，高技術産業貸款較年初增長23.7%，數字經濟核心産業貸款較年初增長22%。支持有序推進碳達峰碳中和，綠色信貸和綠色保險快速發展。綠色信貸餘額22萬億元，較年初增長29.5%。前三季度，環境污染責任保險風險保障金額同比增長29.2%。大力支持重大區域發展戰略。三季度末，京津冀協同發展地區貸款餘額24.7萬億元，長江經濟帶地區貸款餘額97.5萬億元，粵港澳大灣區貸款餘額24.5萬億元。

重點領域風險得到有效防控。截至三季度末，銀行業金融機構不良貸款餘額3.8萬億元，較年初增加2030億元；不良貸款率1.74%，較年初下降0.06個百分點。前三季度，銀行業金融機構共處置不良資産2.14萬億元，同比多處置1929億元。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性比例61.7%。影子銀行風險持續收斂，類信貸影子銀行規模較曆史峰值壓降超29萬億元。

銀行保險機構風險抵禦能力增強。截至三季度末，銀行業金融機構撥備餘額7.8萬億元，撥備覆蓋率203.4%，同比上升11.6個百分點。商業銀行資本充足率15.09%，同比上升0.29個百分點。保險公司平均綜合償付能力充足率220.8%，平均核心償付能力充足率148.1%，繼續保持較好水平。

全力支持穩住宏觀經濟大盤

銀保監會相關部門負責人表示，銀保監會不斷增強金融監管工作的政治性、人民性，按照“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的要求，持續推動銀行保險機構加大金融服務力度，全力支持穩住宏觀經濟大盤。

加大實體經濟信貸投放力度，為經濟恢複向好提供有力金融支持。前三季度，人民币貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。保險公司權益類資産配置持續優化，9月末保險資金運用餘額24.5萬億元，同比增長9.3%。積極做好“保交樓”專項借款和住房租賃基金等金融服務，支持穩住經濟增長大盤。

指導政策性開發性銀行用好用足政策性開發性金融工具額度和8000億元新增信貸額度，鼓勵商業銀行按照市場化原則予以支持，對重大項目的中長期資金支持力度不斷加強。聯合相關部門出台制造業和部分領域設備更新改造信貸政策，支持金融機構擴大制造業中長期貸款投放。前三季度，制造業貸款、基礎設施建設貸款分别增加4.2萬億元、3.4萬億元。

紮實做好新市民金融服務，目前，超過22個銀保監局已細化了加強新市民金融服務的具體政策，支持符合條件的新市民納入創業擔保貸款範圍，助力3億“新市民”在城鎮安居創業。引導銀行機構進一步支持受疫情影響行業企業纾困發展，持續提升小微企業金融服務質效，落實好延期還本付息政策。前三季度，批發零售業、交通運輸倉儲郵政業、租賃商務服務業、住宿餐飲業貸款合計增加5.7萬億元。創業擔保貸款餘額2396億元，同比增長13.9%。個人經營性貸款餘額18.6萬億元，同比增長15.7%。

積極發揮短期險服務穩外貿的獨特作用。前三季度，出口信用保險覆蓋面擴大，投保出口信用保險的小微外貿企業15.3萬家，同比增長14.1%；短期險承保金額同比增長16.5%，有力支持穩外貿。出口信保公司創新保單融資産品，穩妥推進鐵路運輸單證相關金融服務試點，助力企業開展跨境貿易。積極支持跨境電商、海外倉等外貿新業态新模式發展，按照市場化原則提供定制化産品服務。綜合運用各類彙率避險産品更好滿足外貿企業彙率避險需求。

持續支持穩消費。一方面，加大對消費服務市場主體的纾困支持力度，增加居民就業收入提高消費能力。另一方面，引導金融機構在風險可控和商業可持續前提下，豐富大宗消費金融産品，加大對汽車家電消費、綠色消費等支持力度。鼓勵保險公司針對消費領域提供保險服務，促進消費有序恢複發展。

大力支持科技創新。持續抓好銀行業保險業支持科技自立自強的指導意見落實落地，引導銀行保險機構不斷優化科技金融服務。三季度末，科技型企業貸款餘額同比增長42.3%，遠高于各項貸款增速，存量貸款戶數同比大幅增加。

“下一步，銀保監會将堅持以推動高質量發展為主題，支持建設現代化産業體系，健全農村金融服務體系，有力促進區域協調發展，大力發展普惠金融，加強“新市民”金融服務，規範發展第三支柱養老保險，持續提升服務實體經濟質效，全力支持穩住宏觀經濟大盤。”銀保監會相關部門負責人表示。

普惠型小微企業貸款增量已超去年全年

普惠型小微企業貸款方面，銀保監會相關部門負責人表示，銀保監會認真貫徹黨中央、國務院關于支持小微企業的決策部署，強化監管引領，從擴增量、穩存量、調結構、強重點四個方面着手，督促銀行業保險業加大對小微企業的金融支持力度，幫助市場主體纾困解難。

數據顯示，截至2022年9月末，全國小微企業貸款餘額58.04萬億元，其中普惠型小微企業貸款餘額22.93萬億元，同比增速24.10%，較各項貸款增速高13.18個百分點，有貸款餘額戶數3811.04萬戶，同比增加626.39萬戶。今年前9個月，普惠型小微企業貸款增量達到3.86萬億元，已超過去年全年增量（3.81萬億元）。國有大型銀行普惠型小微企業貸款餘額8.36萬億元，較年初增長1.89萬億元，已超額完成全年1.6萬億元增量目标。2022年前9個月，國有大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.04%，很好發揮了大型銀行的“頭雁”作用。

要求銀行積極幫扶因疫情暫時遇困行業企業，避免出現行業性限貸、抽貸、斷貸。督促銀行按市場化原則與中小微企業和個體工商戶、貨車司機等自主協商，對其貸款實施延期還本付息，努力做到應延盡延。數據顯示，2022年前9個月，銀行業金融機構為214.62萬戶中小微企業、個體工商戶、貨車司機貸款辦理了延期還本付息，延期金額為5.11萬億元。

增加小微企業首貸、信用貸、續貸、中長期貸。數據顯示，截至2022年9月末，大中型商業銀行當年新增小微企業法人首貸戶33.7萬戶，增幅15.24%。小微企業信用貸、續貸、中長期貸分别同比增長32.33%、28.64%、18.79%，明顯高于各項貸款增速。

與此同時，加大對“專精特新”中小企業金融支持。各級監管部門聯動工業和信息化部門，建立“專精特新”中小企業名單共享與信息對接機制，幫助金融機構更好地了解企業特點與需求，創新專屬産品和服務。

持續鞏固提升香港國際金融中心地位

對外開放方面，銀保監會相關部門負責人表示，銀保監會堅決貫徹落實黨中央、國務院對外開放方針政策，不斷提高對外開放水平。2018年以來，銀保監會在入世承諾基礎上宣布了34條開放新措施，分步驟分階段取消銀行保險外資股比限制，減少外資準入數量型門檻，基本實現中外資業務範圍一緻。截至目前，34條開放新措施的法規修訂工作已經全面完成，一批具有專業特色的優質外資金融機構進入中國市場。

銀保監會在認真履行入世承諾并不斷自主開放的基礎上，通過《内地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》（CEPA）框架對香港實施更高水平的開放。CEPA實施以來，香港銀行保險機構在享受内地改革開放政策紅利、實現自身快速發展的同時，也進一步促進了兩地實體經濟在開放中發展。

截至目前，共有15家香港地區銀行在内地設立9家法人銀行、14家母行直屬分行和3家代表處，香港地區銀行在内地的營業性機構網點達454家。香港地區保險機構在内地共設立了2家保險公司和8家代表處。香港友邦保險設立的友邦人壽成為内地首家外資獨資人身險公司；香港大新銀行在已有法人子行的基礎上再新設母行直屬分行，成為全國首家“雙牌照”銀行。

銀保監會大力支持粵港澳大灣區建設。在促進粵港澳三地金融市場互聯互通方面，積極推動粵港澳大灣區“跨境理财通”試點順利開通，推進跨境機動車保險“等效先認”工作，研究推進粵港澳大灣區保險服務中心設立。在推動大灣區金融産品跨境交易方面，鼓勵和支持粵港澳大灣區跨境車險和醫療保險等産品的創新和落地，豐富大灣區金融服務供給。在防範跨境金融風險方面，加強與港澳有關部門的監管交流合作，共同協調解決跨境監管面臨的新情況、新問題，積極探索粵港澳保險行業調解組織簽署保險糾紛調解機制合作備忘錄，切實防範系統性金融風險。

“下一步，銀保監會将繼續堅定不移地推進高水平對外開放，堅定不移地支持香港發展經濟，充分發揮香港在構建國内國際雙循環格局中的獨特優勢，深化香港同各國各地區更加開放、更加密切的交往合作，加快推進粵港澳大灣區建設，支持香港更好地融入國家發展大局，持續鞏固提升香港國際金融中心地位。”銀保監會相關部門負責人表示。

本期編輯 黎雨桐

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