UU跑腿，2015年6月18日誕生于河南省鄭州市，創始人是人稱喬幫主的喬松濤，UU提出了“為家人賺更多的”的口号，讓更多的跑男加入，承擔家庭責任。截止到2018年6月，這個家庭已經擁有了近70萬大軍

UU發展很快，從鄭州起家，占領西安，北上首都，南下深圳，進軍巴蜀，輻射全國130多個代理城市。在跑男行業發展迅速的同時，跑男以及外賣哥在騎行路上意外頻發的事件越來越進入大家的視線。

作為一名保險從業人員，聽說UU跑腿有保險，于是找來資料研究了一番。

為什麼要寫這篇文章，是因為我覺得跑男很辛苦，本來掙錢就不容易了，如果還沒有一個很好的保障，那就更糟了。于是想把好的地方寫出來，不好的地方告訴大家，并給出比較好的解決方案。至于這個保險到底怎麼樣，往下看。

産品責任

UU公司為跑男購買的保險承保公司為中國太平洋财産保險股份有限公司，公司背景很深厚，我就不多說了，太平洋是與國内壽險一哥中國人壽和幾乎沒人不知道綜合金融集團中國平安并稱為國内三大保險公司之一的知名企業。

我們來看産品責任：

這個是跑男的衆包保險産品責任，原件可以找客服要。

我知道你看不懂條款，我來解釋一下。

意外傷害死亡，殘疾

簡單來說就是在接單和送單的路上出意外死亡，或者殘疾，保險公司賠錢。

怎麼賠呢？

如果出意外死亡，賠付50萬。

那如果沒有死亡呢？

我們知道殘疾按照國家标準分為1-10級不等，對應賠付關系如下：

這是保險合同當中不同的殘疾等級對應賠付的不同比例，1級傷殘為最重，可以賠付100%的保額，也就是50萬。10級傷殘為最輕，隻能賠付保額的1%，也就是5000。這裡有個坑我要說一下，就是賠付比例的問題，一般意外險的賠付标準遵循《人身保險傷殘評定标準》，國家标準賠付比例應該是這樣的：

仔細對比會發現，衆包保險的賠付比例明顯低了很多，如果按照國家标準，傷者可以拿到更多賠款。

意外傷害醫療

因為意外受傷住院治療，保險公司負責報銷醫療費用。

既然是住院治療，就會牽扯醫保外用藥能否報銷的問題，衆包保險醫保外用藥賠嗎？

很遺憾，不論是自己住院或者是對方住院，報銷範圍都僅覆蓋到社保内，社保外用藥不報銷。

費用報銷的計算公式合同上有，我來簡化一下

假設跑腿男自己受傷住院：

傷者可以拿到的賠款=（總花費的錢-與治療不合理不相關的費用-醫保外用藥-300）*0.9

如果是跑男的原因導緻對方住院：

傷者可以拿到的賠款=（總花費的錢-與治療不合理不相關的費用-醫保外用藥）-300

或（總花費的錢-與治療不合理不相關的費用-醫保外用藥）*0.8二者相比，哪個賠的少，賠哪一個。

從公式上可以看出來，住院醫療部分的賠付并不能全額覆蓋我們所花費的醫療費用，即使全部為社保内用藥，也有一部分需要自己承擔。

意外住院期間的補助

這個很簡單，住院一天100元補助，住院前兩天不給。

第三者财産損失

這個也不用多說，就是因為跑男責任導緻對方财産受損，額度5萬以内保險公司負責賠付。

這裡說一個需要注意的地方

衆包保險屬于雇主責任險的一種，與一般意外險不同的地方在于，他的賠付是需要責任劃分的，也就是說如果你有責任，保險公司幫你承擔，如果你沒有責任，保險公司則不負責賠付，這一點在合同當中有明确的說明。

去年一位UU跑哥因意外住院，向保險公司索賠，結果因對方全責，保險公司并未支付賠款。而全責的一方在支付5000元醫藥費後以自己實在拿不出錢為由，拒絕繼續支付醫療費用。

所以建議各位跑男，接單前，配置足額的保險，還是很有必要的。

産品優點

1.額度高，衆包保險意外醫療的額度有8萬，一般意外險額度隻有兩三萬，這是明顯的優勢。身故殘疾額度50萬，這個也不低了。

2.靈活：衆包保險保單的生效時間是從跑男手上有單開始，至該單送單結束。扣費是在每天接單的第一單收入裡扣除2元的保險費，也就是說如果今天接單，就會有保險，如果沒有接單，就不需要支付保費了。

問題來了，如何保障充足？

我們來看一款0免賠，100%報銷，可以報銷社保内外用藥，且不需要劃分事故責任的意外險，最主要的是他保費不貴。

以計劃三為例，産品責任：

意外身故傷殘：30萬

乘坐民航客機意外身故及傷殘：保額60萬

乘坐公共客運輪船/公共交通機動車/客運軌道列車/非營運性機動車/自駕意外傷殘及身故：30萬

意外醫療：保額1.5萬。0免賠，100%報銷，可涵蓋社保内外用藥。

意外住院補貼:普通病房一天300，限100天，重症監護室一天600，限30天。

猝死：保額3萬，這個很重要，很多意外險都沒有。

保費一年450，保障期一年。

我們來算一筆賬，對于全職跑男來說，一周跑5天，一個月22個工作日，一年12個月，所需要支付的保費為：

22天*12個月*2元=528元。

這個保障隻是一月22天，并且隻保接單期間。仔細一算，保費并不便宜，對吧。

總結

衆包保險報銷額度高但是保障期限太短，且保障責任單一。對于跑男來說社保外用藥，和接單之外的保障是個明顯的缺口，建議二者搭配，這樣可以很好的解決掉社保内外用藥，傷殘賠付比例低以及對方全責，自己得不到賠付的問題。

好了，喜歡就關注一下我，我是那個簡單直接的保險經紀人。

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