時至年中，各個銀行的拉存款工作又開始風風火火的開展起來了，與往年不同的是，今年出現了很多從來沒有聽說過的銀行和存款産品，例如振興銀行、新網銀行、衆邦銀行、億聯銀行等等，這些銀行的存款利率動不動就是4%、5%，甚至還出現了6%，這可是秒殺很多中級風險的理财産品啊！對比某寶類産品的2%的預期收益，對比某些理财産品4%的風險收益率，高息存款是真的嗎？

作為銀行專家的德先生，開始也吓了一下，仔細研究後發現，原來是前兩年的存款技術創新-智能存款挂擋靈活計息業務，以及2015年人民銀行批準的大額存單業務，在今年煥發了新機，所以這一切是真實發生，存款出現了大機會了！就此我就銀行最傳統的業務品種-“銀行存款”，給大家梳理下攻略，供投資使用。

民營銀行有着衆多誘人利率的存款産品和多樣化的産品設計

為什麼現在存款類産品會突然火了呢？原來也是事出有因啊。

為什麼存款産品現在這麼火？為什麼利率還挺好，德先生給大家分析，主要這麼幾個原因：

• 去年8月開始的衆多網貸平台暴雷事件，讓理财客戶又回歸傳統的銀行存款産品。前幾年熱鬧喧嚣的互聯網金融網貸平台變成了一場悲劇，現在許多家庭蒙受了大額損失，痛定思痛，将剩餘資産避險回歸銀行存款，保證本金安全，也讓存款類産品一下子回歸到儲戶的視線中。
• 去年底開始，人民銀行批準了多家新型民營銀行的開業，這些新銀行需要吸收存款。沒有存款就沒有貸款，就沒有業務規模，所以吸儲工作開展的非常積極，運用各種手段來宣傳存款産品，形成了存款熱度。
• 現在到了年中，又是各個銀行考核指标點，能多些存款，就多了貸款規模，所以其他銀行也加大了存款産品宣傳力度。
• 新型存款産品的厚積薄發。過去幾年，智能存款産品和大額存單産品可謂是不溫不火，積累了幾年後，客戶逐漸接受了這些産品，在今年這個時機，形成了大爆發。
• 新型推廣網絡的運用。過去銀行存款隻能在銀行營業網點和銀行APP上看到，去年底開始，有着不少巨型的互聯網平台上線了存款版本，客戶可以從互聯網平台公司就可以買入銀行存款，有了上億流量平台的加持，一下子就形成了存款井噴，成了熱點。

對比下來，發現這些新型民營銀行存款利率最高，而且産品豐富，存款和支取方式也非常靈活，讓人心動。但是這些銀行都沒有聽過，不知道在哪裡辦公？也從沒有在街上看到過營業網點，能安全嗎？可以肯定無疑的告訴大家，所有挂銀行招牌的各類存款都很安全。

• 銀行的各類存款，例如活期存款和定期存款是法定保護的，2011年1月經國務院令第588号發布施行《儲蓄管理條例》管理所有儲蓄類産品的法定事宜，其中活期存款和定期存款都是儲蓄一種，收到國家保護，人民銀行進行管理。這個法令是僅次于國家大法的二級法，有着極高的級别。

儲蓄管理條例是保障銀行存款義務的法定文件

• 所有銀行、四大行、股份制銀行、民營銀行等等，都是經營同類業務的銀行，不論其經營能力好壞，未來是否出現風險，但是銀行存款不是受到他們的保護，而是受到更高級别的人民銀行的保護，所以儲戶可以不在意商業銀行的經營能力。
• 各項存款受到《存款保險制度》的全額保護，在50萬之内全額兌付，且是由人民銀行進行管理，即使地方商業銀行倒閉，人民銀行會組織進行快速兌付，不會拖延，也不會打折兌付。上個月包商銀行被人民銀行指定工商銀行接管，截止目前，儲戶的各項存款還是自由提取，快速兌付，所以一點都不用擔心。

按照上文，是不是去了銀行，買啥都不用擔心了。不是，隻有銀行存款才有上面這些法定保護呢。所以如果你想的是去存款，那千萬是存款，可别變成其他種類的産品了。有時候客戶不一小心，存款就變成了：

• 各類理财産品。現在地方商業銀行這類事情比較多，你去存款，結果客戶經理告訴你存款利率低，銀行現在還有其他好的産品，收益高。抱着對于銀行的無限信任，結果買成了各類理财産品。記住，隻要是理财，那麼就不受到存款保險制度的保護了，有可能賠，也有可能賺。
• 委托貸款産品。有些地方商業銀行的管理不嚴，私自幫企業客戶招攬存款客戶做資金吸納工作。你去存款時，表面上是存款，其實讓你多簽署了了文件，拿你的存款直接委托貸款給企業，後來企業還不上，你的存款也打水飄了。
• 分紅型保險産品。銀行代理此類産品的提成高，所以有時候銀行考核任務也重。雖然很多商業銀行的業務人員積極協助推銷，儲戶不小心就買成此類産品了。但是從設計結構上，保險分紅型産品總體上收益率就是比較低，最關鍵的是如果儲戶發現存錯了，去退保險時，要遭受比較大的退保手續費損失。

不論去銀行網點，還是在互聯網平台上，怎麼鑒别是存款還是其他别的金融産品呢？其實看清楚三點，誰都蒙不了。

• 存款就是存款。如果去櫃台存款，有存單或者回單；如果銀行APP或者互聯網平台入口去操作購買，那麼就有電子紀錄，上面會明明白白的寫清楚“定期存款”、“活期存款”、“存款”這些字，這就叫：你有千條計，我有一招對。儲戶存款過程中核對清楚，啥都不會錯。
• 存款利率是由各銀行總行統一規定，同時會在網點進行統一張貼和下發存款小冊子，記住：銀行櫃台網點不會針對你的存款進行再次浮動上浮，銀行支行網點沒有這個權限和能力。假如有銀行職員在銀行網點講，可以有更高收益等着你，那就一定不是存款了，可能是理财或者保險或者其他了。儲戶可以對着張貼的網點利率表或者存款小冊子，來進行核對你的存款記錄。
• 不要被假存款騙了。有些地方銀行的人員會私自吸收存款，如果你去存款，他不是帶着你在櫃台由櫃員處理業務，而是去了辦公室來親自幫你辦，感覺上很爽很VIP，但是要小心，你的錢可能沒有進入到你自己的賬戶，而是他寫了一個假記錄給你。隻有在營業櫃台辦理，存款窗口專人辦理，有攝像頭進行監控，這樣一點風險才沒有。

所以隻要存的是存款，那就是安全的。隻要你找尋對了途徑，就能發掘出更高收益的存款。德先生認為，這些民營銀行的高息存款是沒有啥貓膩的。可以按照自己的資金使用計劃，對比這些創新性的存款産品，挑選出自己的心儀産品，大膽去購買。

存款保險制度保證50萬内全額兌付

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