正如俗話所說，意外和明天不知道哪個會先到來。

我們确實無法預測意外風險，但是可以通過意外險提前轉移意外事件可能帶來的經濟損失風險。

今天，學姐就專門寫篇文章來說說意外險是什麼、該怎麼買。

一、意外險是什麼？有必要買嗎？

二、投保意外險時需要注意哪些問題？

意外總是無處不在，走在馬路上可能會被車碰到，路過樓下可能會被墜物砸中，這些我們都無法預測。

所以，對于意外的到來我們無法預防，隻能盡量地降低風險帶來的損失，所以意外險能盡可能地減少因為意外所造成的各種損失。

但是需要強調的是：并不是所有的意外，意外險都能保！

通常在保險條款中對意外定義是：以外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因緻使身體受到的傷害。

意外險保什麼可能不太好理解，那反過來，學姐直接給你講保險公司不保什麼，保證你看完就知道上面那句話是什麼意思。

外來的：指的是意外完全與自己無關，不是因為自身情況所造成的，像妊娠意外、中暑，這一類事件就不屬于外來的。

非本意的：明明知道這事危險，還去做，出了事保險公可不賠，像高原反應、高風險的運動或醉酒等。

非疾病的：例如猝死。講到這，有人就納悶兒了，好端端的一個人隻不過突然在路上摔了一跤就猝死了，這不就是突發性死亡嗎？

但其實站在醫學的角度來說，猝死最根本的原因就是原先身體已經有了疾病，隻不過沒有顯現出來而已。

不過為了迎合市場的需求，目前猝死保障已成為優秀意外險産品的标配。

除了以上這些不保，剩下的具體細則還是得要看每一款産品的相關規定。所以說，雖然意外險重要，還是要看清楚保障範圍才行，不然超出保障範圍，保險公司是不賠的。

1、首選短期意外險

要說意外險最突出的特點就是高杠杆，一年期的意外險50萬的保額每年也就一百多塊錢，如果想要把保額做到100萬，也就三百多塊錢。

很多朋友會認為每年買一次太麻煩了，還不如買個長期意外險，這是一個很嚴重的誤區。因為長期意外險非常貴，雖然說可以滿期返還保費。

但幾十年後返還的幾萬塊，跟現在幾萬塊的價值，能相提并論嗎？錢都會貶值，大家可别忘了這一點，而且在保障上還容易缺斤少兩。

2、傷殘等級賠付要全面

作為一款意外險，最起碼的基礎保障主要包含意外殘疾 身故保障，但在意外殘疾的設定上，很多帶坑的意外險産品隻保全殘。要知道，傷殘一共分為10級，一般傷殘的等級傷殘分為一級到十級傷殘，一級最嚴重。

而一款合格的意外險，是需要按照傷殘等級1-10級進行賠付，10級傷殘賠付10%保額，1級傷殘賠付100%保額。下次如果遇到隻保全殘的意外險産品，聽我的：直接跳過不看！

3、是否包含意外醫療

衡量一款意外險是否合格，還有個标準就是該産品是否包含意外醫療。

下樓梯跌倒扭傷、意外脫臼，或者去撸貓遛狗被咬傷，這些小意外造成的傷害可遠遠達不到最低10級傷殘的标準，是不可能有賠付的。但是如果含有意外醫療保障，這些小意外造成的醫療費用都可以報銷。

如果沒有意外醫療保障的産品，建議也是直接打入冷宮。優先選擇100%保險，報銷額度高，0免賠額，且不限社保保險的産品。

4、是否帶有猝死保障

大多數的猝死的發生都是與心腦血管疾病息息相關，猝死本質上是由自身的健康問題引起的，并不屬于意外範疇。普通的意外險，發生猝死不予賠付。

因此對于正在努力拼搏的成年人、上班族以及有心腦血管疾病的中老年人，在挑選意外險時最好選擇含猝死保障的産品，完善保障責任。

如果将以上四點記住了，那麼在挑選産品的時候，大方向上就不會出錯。

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