網上興起一種說法，紙币系統已經來到了生命的末期，因此有人說，比特币或者數字貨币有可能取代現在的貨币系統。

我們今天不讨論比特币，但是紙币系統本身它是一個大騙局。我們要分析這個紙币騙局呢，就要從它的起點開始分析，它的起點就是把債說成是錢，也就是說你收的錢其實是債，所有的騙局都一樣，都是起源于概念偷換。那為什麼說你收的錢，本質上是債務呢。

這個就要從紙币的起源說起，在紙币之前，人們交換商品普遍使用的就是黃金。黃金被認為是一種價值最穩定的交易中介物。圍繞着黃金就産生了各種各樣的職業，其中最重要的一個就是金匠。

最開始金匠的工作是鑄造黃金，利用黃金來打造金币金條。

随着商品經濟不斷擴張，金匠的業務開始發展，他們也開始涉及到一些信貸方面的業務。金匠就逐漸轉變為金匠銀行家。他們成為了金融從業者。

在17世紀，倫敦這樣的大城市，金匠銀行家的業務已經開始非常普及，手裡持有大量黃金的人，就選擇把黃金存在金匠銀行家的倉庫裡。這樣比較安全，銀行家就會開具一份紙質的證明，給那些存黃金的人。

儲戶就可以随時憑證明提取等值的黃金。銀行家在獲得黃金之後呢，又會把黃金借貸出去，從當中收取利息。

這個過程就是，銀行家利用别人的錢為自己牟利，這筆存款就是具有盈利性質的借貸。那麼按照這個邏輯，黃金憑證就不是一個簡單的證明，而是借黃金給銀行的債務證明。所以大家慢慢的把債務證明看成是黃金。

儲戶就覺得每次交易去銀行兌換黃金，很麻煩。為了圖方便，不再把手裡的債務證明兌換成黃金。而是直接用債務證明去買東西，這個時候，債務證明就成了紙币，紙币就是充當中介的銀行債務證明。

在當時的整個社會環境中，黃金基本上等于價值，它是一種絕對的價值尺度，因為當時是一種稀有的貴金屬，由于這種屬性，它不可能被随意的制造出來。即使是開采金礦，産量也隻能逐漸的增加，不可能像現在的紙币系統被随意的創造。在古代黃金就等價于價值，創造了多少價值就可以用一定量黃金來表示。

按照這個邏輯，把黃金存到銀行裡面，就等于把價值存到銀行，銀行給你開局一個債務證明，它也不簡單的是一張黃金的借貸單據。他其實是表示，把自己創造的價值借給銀行。銀行拿走你的價值，然後給了你一張沒有任何價值的借據。

那這張無價值的借據，就是紙币。你用勞動換來了一張紙。

在現代社會，紙币可以用來交換各種價格不斷浮動的商品。但是再也無法兌換原來恒定的真實價值。這個過程是怎麼形成的，因為紙币的國家化。

國家對于紙币強行推行，設計這個系統對價值的不斷掠奪。現代紙币系統設計者之一-約翰铹。

約翰·勞是17世紀到18世紀的經濟學家，他向當時非常賞識自己的公爵提出建議。發行紙币，來解決當時非常嚴重的債務問題。

1718年，法國惠通銀行發行紙币。為了讓法國民衆使用紙币，法國政府就發布強制命令，規定境内的稅收必須使用紙币。那麼在人民強制使用紙币之後，法國政府把債券賣給了一家名叫密西西比的奴隸公司。密西西比公司支付債務的方式是用自己公司的股票。與此同時，這家公司也向社會大衆發行股票，是一家大衆持股的公司。股票、紙币、公債就這樣強行綁在了一起。

經濟運行良好，股票就會上漲，政府就會有收益，就可以支付巨額的債務，但是後來密西西比公司的泡沫開始破裂。整個法國陷入了巨大的金融海嘯。

雖然約翰·勞的紙币系統失敗，但和現在世界的紙币系統本質上是一樣的。高額負債的中央政府，利用紙币來收購民間财富，并且把公債和金融投機市場綁在一起，造成了極高的風險。

紙币在數百年前誕生以來，就一直延續這個騙局。就是用數字騙取民衆手裡的勞動價值。然後攫取了貨币發行權的中央政府，就大肆開啟印鈔機，不斷讓貨币貶值，不斷的騙取勞動價值。

當然紙币系統最大的危害不是騙取價值讓貨币貶值，它的根本問題是扭曲了價值結構。我們現在所說的紙币危機，其實是價值結構的危機。

廣義貨币與GDP的比例，這個比例越高，就說明紙币對勞動價值的剝削越嚴重。根據世界銀行的數據，在2000年的時候，美國、日本、中國，這幾個主要經濟體，相關的數據分别是65%，126%，165%，到22年後，也就是2022年，美國這個數據是121%，日本是281%，中國是211%，有明顯的提高。紙币對勞動價值的剝削在最近20年，在不斷的加速。特别是08年以來，全球央行不停的濫發貨币，濫發貨币就會産生連帶的效果，就是利率不斷下降，進入到零利率以至負利率，大放水和低利率徹底稀釋了勞動價值。

對經濟的傷害非常大，為什麼這麼說呢，就要看一下正常情況下，金融和信貸的運作模式，在紙币徹底破壞價值之前。貨币的流通環節遵循嚴格的補償機制，也就是說在正常情況下，借錢行為一定會産生真實的補償，這是一個從古到今不變的道理。

在理想的情況下借出去的錢，當他再還到債權人手裡的時候，他應該在原借貸數額的基礎上，要産生一定數額的補償。也就是我們現在所說的利息。并且在補償的基礎之上借貸的一方，他還需要通過這筆貸款，通過經營來創造出新的價值。否則這筆貸款在經濟上是沒有意義的。

還款=補償（原借貸額 利息） 創造新價值，

這個就是在理想狀态下，或者說穩定的貨币模式下，貨币的循環過程。但是現在的紙币系統它有什麼不一樣呢。實際上目前的紙币系統就是破壞了，借貸一定有補償的自然法則。在這個紙币系統之下，在這筆貸款到期需要歸還的時候，由零利率和貨币瘋狂貶值的作用，因此債權人收回來的錢，他隻有賬面上的原價值，但是實際價值已經高速的貶值。

在人類早期的借貸行為當中，補償式的利息就一直存在，一直到現在的紙币系統出現，這個規則才被改變。

其實也可以總結說，整個紙币系統最大的危害就是違背了價值的基本規律，從而加速了人類經濟系統，文明系統崩潰之日的到來。那有什麼另外的系統可以代替目前的紙币系統呢。我想就目前已經有的技術而言呢，區塊鍊的技術當然是一個選擇，不過呢我們要看到目前整個區塊鍊技術和傳統的法币系統，還在進行一個激烈博弈，這個博弈不會馬上就有結果，所以我們還需要繼續的等待。那也可以說，我們現在所處的曆史時期，就是一個貨币系統大改寫、大重組的時期。這個改寫重組的過程，大概會持續若幹年時間，那麼什麼時候會有結果呢？我覺得結果就會在下一次經濟危機爆發之後會見分曉。那從這個意義上來講呢，我還非常期待下一次的經濟危機早點爆發，因為呢，我們每個人都深受喜害，都受夠了目前的這個紙币系統。有一句話就是讓暴風雨來得更猛烈一些吧。

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