本文作者：太空鐵

大家好，我是太空鐵。

花呗，全稱是螞蟻花呗，是馬爸爸家螞蟻金服旗下的産品，其實就是馬爸爸發的信用卡，透支額度大約是從五百塊到五萬塊。

在螞蟻金服成立之前，大概09年前後吧，很多銀行、金融機構都想做消費金融，他們想給每個消費者的每筆消費都放貸款，但是沒人能做成功，2010年銀監會開始發消費金融的牌照，算是官方對這個市場的認可和監管，但縱使持牌機構也沒有幾家做得像點樣子的。

消費金融市場注定是要由掌控絕大部分消費場景的馬爸爸來做才行，所以2015年誕生的花呗也就顯得命運使然，樓主在花呗剛剛上線就在使用花呗，各種場景都有些嘗試，所以在雙十一來臨之際，跟大家說點花呗的使用技巧和羊毛權益，希望大家多多剁手，再分期還手。

本文有4000多字，建議先收藏再閱讀，目錄如下：

一、花呗使用的四小技巧

1、默認付款順序調整

2、花呗額度調整

3、賬單日&還款日

在花呗的設置裡可以對付款順序進行設置，如果你仍然想用以前的信用卡的話，可以設置一下，把花呗往後調，需要使用的時候再用。

紅色框中可以調節順序

如果沒有其他原因（比如刷夠幾次免年費之類），支付順序應該按照資金的利息率從小到大排，信用卡和花呗排前面（免息期内0利率），儲蓄卡在中間（活期利率），餘額寶（年化2.7%左右）在最後。

所以從這個角度也能看出來，花呗可以輕松的把沒有辦過信用卡的人群都攬入懷中。

2、花呗額度調整

這裡說花呗額度調整，但其實花呗的額度是不能人為調高的，調高是靠算法自動調整的。

花呗額度

為了資金安全，花呗的額度可以在給定的額度範圍内調低，最低不能低于500元。

額度設置頁面

想給自己調滿額度是沒戲的：

提額不能超過授予的最大額度

3、賬單日和還款日

花呗的賬單日和還款日都是固定的，比較容易記憶，一般賬單日就是每月1日（花呗服務規則中确定的）。還款日則是每月9日或10日。

另外，值得一提的是，如果是在淘寶買東西的話，若是使用信用卡消費，則該筆消費的入賬日是刷卡當天，但用花呗消費，其入賬日是确認收貨日，按照淘寶規則，一般系統自動确認收貨日是賣家發貨後10天（非虛拟商品），如果購買當天發貨的話，花呗的入賬日要比信用卡付款的推遲了10天。所以，每月下旬在淘寶買東西的話，基本可以在下下月還款了，理論免息期大約是50天。京東白條曾經可以信用卡還白條，最長免息期理論上可以接力達到80天，不過後來也不行了。（《銀行卡業務管理辦法》曾經規定信用卡最長免息期是60天，但2017年取消了這個限制）

4、自動還款設置

曾經有人說：“大錢放支付寶，小錢放微信”，所以如果你的大部分資金都沉澱在支付寶的話，設置個自動還款還是很有必要的。

自動還款可以設置全額或最低還款，一般還是設置全額，綁定自己的銀行卡活期賬戶或者餘額寶（當然餘額寶的利息高于銀行卡的活期）

當然，也可以主動還款，不過，隻要綁定總有錢的儲蓄卡，保證還款日都有錢，自動還款還是不錯的。

二、花呗八大權益

花呗比一般信用卡接入的消費環境要更廣泛，所以善加利用，總體上比信用卡要實惠一些，下面逐一介紹下花呗所有的權益。

1、賬戶安全險

賬戶安全是近年來非常撓頭的一個問題，所有的信息和錢可能都裝在手機裡了，如果手機遺失，賬戶内的資金就面臨安全問題，所以馬爸爸為了讓大家更放心的使用花呗，給花呗賬戶上了一個财産險：

這個是支付寶向國泰财險投保，可以保障整個支付寶相關賬戶的資金風險，如果賬戶資金被盜用或者别人通過盜取身份證件盜取了賬戶資金能獲得基礎1萬元保障，免費保一年，然後可以再免費續保一年。

這個其實就是不用白不用，用了也白用，家裡要是有老人用支付寶的話，趕緊讓他開通一個。

2、花呗當面花

這個功能是最近才開通的，比較有意思。

之前，支付寶推廣過一撥收錢碼，小商販們就都能用收錢碼收款了，支付寶也就能把這部分線下小商販給圈住了。但是收款碼隻支持收儲蓄卡的錢（現款），不能收信用卡的錢（貸款），對于消費者來說這就有點小不爽。

商家如果想讓收錢碼支持信用卡付款，就得上傳營業執照，還得交千分之八的服務費。這裡面就有一部分小商販中的更小商販，他們既沒有營業執照也不想交服務費，那麼用戶體驗就會差那麼一點，馬爸爸為了把這部分支付場景也圈住，就推出了這個“當面花”。

“當面花”無需開通，買家隻要掃收錢碼，無論賣家是否上傳營業執照，買家都可以用花呗這個親生的信用卡來付款，但是付款額度隻有500元/月，這個500元/月就是支付寶對這個細分市場的分界線了。

所以，支付寶的大數據非常厲害的，估計500元以下區域的支付場景存在大量儲蓄卡支付的情況，所以這一招一出，又會有一大批人在線下場景使用花呗了，銀行信用卡根本就沒辦法染指。

3、花呗挖哦

挖哦是花呗做推廣時搞得一個腦殘小遊戲，是一個挖地鼠用鏟子挖寶物的事情，鏟子來源于花呗消費，每筆得一個鏟子，然後就在地下一格格的挖，挖到所謂的各種寶貝，剛開始的時候據說有什麼類似錦鯉這種“超市免單一小時”、終身紅包之類的噱頭，普通人肯定是沒戲的。

另外這個活動肯定是快黃了，獎品清單還停留在9月份。

4、花呗積分

一般信用卡都有積分，花呗也有積分，隻是這個積分是屬于螞蟻金服平台的統一積分，整個支付寶旗下的各類産品都會積累和消費這個積分，整個積分體系在螞蟻金服平台是打通的。使用花呗可以獲得額外積分，這個積分需要自己去收取：

另外，使用積分還可以在花呗上購買些服務：

A.可以用積分兌換免費提現額度，信用卡提現是有手續費的，花呗提現的話，可以用積分來兌換一定的免手續費提現額度，按照螞蟻金服會員等級，可以免手續費提現1000元、1500元和3000元，提現免手續，但是該還錢還是得還錢哈

B.還可以用賬單兌換賬單分期免息，按照螞蟻金服會員等級，可以用8000-10000的積分兌換3期免手續費分期。

如果你雙十一的時候買了某個東西，用的是三期分期，但是有手續費，那麼你正好可以兌換一個免手續費的分期。

5、花呗先享

花呗先享顧名思義就是先用後買，實質上就是種在零售領域的融資租賃（也有些産品屬于經營租賃），可以租手機、數碼、時裝、家電等東東，蘋果手機、大疆無人機、單反相機等等一應俱全。不過花呗畢竟是個支付手段，所以“先享”也是一個平台型的商城，裡面入住了許多租賃商負責租賃這些産品，花呗利用賬戶額度為承租人提供擔保（芝麻信用也是一個參考），當然也為出租人引入客戶。

談到租賃就必然有租金和租期，有些産品例如手機，不太便于重複使用的，租期都是至少要12個月，租金月付，12個月的租金可能已經接近産品零售價了，期滿之後可以買斷、歸還或者續租。

最少租一年

有些産品例如筆記本電腦、相機等，可以重複使用，租期都是一個月，甚至7天起，這個就是純付租金，形成的是經營租賃。

租期一個月

“先享”還是不錯的，一個是通過花呗進行了抵押，傳統租賃生意都是要用現金抵押的，這樣還是占用了一定的自有資金肯定不美。

正如其名，“先享”比較适合嘗鮮、試用，尤其是手機，新手機出來可以先用一年，一年以後再決定是買斷還是退回，現在手機更新換代很快，可以通過這種方式——年年有新機。

新款水果機

健身器材也特别适合這種方式，先拖回來租一段時間，要是堅持下來了就繼續用，堅持不下來就趕緊退回，不至于淪落到當衣架的下場。

租賃是個很大的市場，建議值友門多多關注花呗先享，看看有什麼新的東西可以租來用用。

先享

6、花呗分期

分期付款是信用卡的傳統業務，也是信用卡的盈利模式，免息期其實隻是噱頭，銀行家還是為了刺激消費，讓你分期，人家得息。

通過花呗分期這個頻道，可以搜索到所有享有分期付款的商品，雙十一來臨，既要好價又要免息的好貨建議你從這裡找起：

從花呗分期可以找到淘寶、天貓、飛豬和螞蟻車險等平台的商品。

車險也可以免息分期

說到分期，這裡再多說一句，免息分期其實也是一種讓利，雖然免息分期付款總額與買價相等，但貨币有時間價值。在分期的時間段裡，商家并沒有占用你的貨币，你的貨币可以拿去做一些投資，所以實際上還是有一定讓利的，就相當于發了一個小紅包給你。

如果按照各種寶寶的3%的年化收益率計算，

12期免息相當于發了個滿1000減16的紅包，

6期免息是滿1000減8塊，

3期免息隻相當于滿1000減5塊。

7、境外實時返現

境外實時返現這個也很厲害，現在國人出境遊越來越多，花呗就随着出境遊深入走向了全世界，不差錢的馬爸爸為了推廣花呗，也就有了實時返現。

返現力度也都屬于羊毛性質的

出境返現羊毛

尤其國慶節期間非常好用，支持新馬泰、台港澳、日韓澳新、美加、英法德一共15個國家，以及全球十大機場全場通用。

出境國家

另外，除了實時返現，還有超優彙率、實時退稅等權益，超優彙率得看會員等級，退稅的話可以直接從支付寶賬戶退稅，還有紅包。所以這麼多的消費數據都在馬爸爸這裡，清算也通過人民币，川普肯定是睡不着的，馬爸爸也肯定該急流勇退了。

不過現在說這些也有點過氣了，之前支付寶搞了一波“他鄉遇故支”的活動，号稱全球40個目的地、九成商戶均可以通過支付寶結算，不知道有沒有值友參與。

8、花呗超值權益

花呗超值權益目前主要有三個：

A.第一個是電影卡，電影卡這個比較雞肋，花24元，連續三個月，每個月買10張電影票，每張減4元，但是每場電影隻能買兩張，不支持二刷。

這個比較适合藝術青年，每個月跟對象看五場電影，單身的藝術青年就得每三天看一場了

“超值”電影卡

C.第三個是交易短信提醒服務，沒什麼大用！

九毛九隻管一個月，50元以上的花呗消費給你發短信，這個功能不知道有什麼用處？

B.第二個權益還有點小意思，是在便利店消費返現，也是鼓勵你在線下使用支付寶。

花2.99元，可以連續七天，每天享受滿10元減2元的優惠，如果你每天中午要在辦公室樓下的羅森買盒飯，或者晚上在711買包子帶回家的話，可以試試這個

三、總結

花呗對接的是整個阿裡巴巴生态系統下的所有消費場景，淘寶天貓掌控線上，口碑走線下，飛豬對接的是出行場景，所以花呗這個“信用卡”的價值要比各種銀行的要大得多，比京東白條也要更廣泛一些，尤其是線上這塊，銀行卡是完全沒有優勢的。所以，羊毛這邊更多！推薦大家多多使用花呗

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